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作者： 杜川
[ 2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長23.6%，企業(yè)類貸款平均利率較2021年下降0.47個百分點。 ]
“經(jīng)前期監(jiān)管排查，目前地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主，異地存款占各項存款比例很低，負債穩(wěn)定性增強，機構(gòu)本地化經(jīng)營趨勢更加明顯。”2月3日，第一財經(jīng)記者從銀保監(jiān)會相關(guān)負責人處了解到。
此外，該負責人還介紹了2022年金融服務(wù)實體經(jīng)濟、不良資產(chǎn)處置等最新進展。
嚴查違法違規(guī)吸收異地存款行為
自2021年1月銀保監(jiān)會和人民銀行印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》以來，銀保監(jiān)會持續(xù)督導地方中小銀行落實通知要求，加快整改進度。
銀保監(jiān)會相關(guān)負責人介紹，經(jīng)前期監(jiān)管排查，目前地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主，異地存款占各項存款比例很低，負債穩(wěn)定性增強，機構(gòu)本地化經(jīng)營趨勢更加明顯。
該負責人指出，地方中小銀行應(yīng)堅守服務(wù)當?shù)亍⒎?wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的定位，堅持資金源于當?shù)亍⒂糜诋數(shù)氐脑瓌t，嚴格按照監(jiān)管要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)，嚴禁吸收異地大額個人存款。
該負責人強調(diào)，銀保監(jiān)會將繼續(xù)深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)，嚴肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為（包括互聯(lián)網(wǎng)渠道）。各級監(jiān)管部門要高度關(guān)注轄內(nèi)中小銀行存款業(yè)務(wù)變化，加大監(jiān)管檢查力度，采取強有力監(jiān)管措施，堅決糾正地方中小銀行存款業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為，保護金融消費者合法權(quán)益。
在此，銀保監(jiān)會也提醒廣大金融消費者，辦理存款業(yè)務(wù)時增強風險防范意識，關(guān)注業(yè)務(wù)渠道是否合法、利率水平是否合理等因素，不要隨意委托他人辦理存款業(yè)務(wù)，也不要被高息所誘惑，守護好自己的“錢袋子”。
新發(fā)放企業(yè)貸款超一半投向民企
政策性開發(fā)性金融工具是2022年創(chuàng)新推出的重要工具。2022年以來，一大批重大項目迅速開工建設(shè)，加快形成實物工作量，一定程度上得益于該工具發(fā)揮的重要作用。
銀保監(jiān)會相關(guān)負責人介紹，截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發(fā)性金融工具，支持項目2700多個。指導政策性、開發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導商業(yè)銀行等同步跟進重大項目配套融資。2022年，支持發(fā)放設(shè)備更新改造項目貸款1214億元，制造業(yè)中長期貸款增長33.8%。
除了著力支持擴大有效投資，激發(fā)微觀市場主體活力，也是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要一環(huán)。
據(jù)介紹，2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長23.6%，企業(yè)類貸款平均利率較2021年下降0.47個百分點。
“我們還重點引導加大對受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)的紓困幫扶力度。批發(fā)零售業(yè)、交通運輸倉儲郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款全年合計新增7萬億元。”該負責人稱。
銀保監(jiān)會提供的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年，制造業(yè)各項貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增長23.6%；融資成本持續(xù)壓降，2022年，新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。其中，制造業(yè)貸款平均利率較上年下降0.40個百分點；普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.45個百分點；民營企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.62個百分點。
中共中央政治局1月31日就加快構(gòu)建新發(fā)展格局進行第二次集體學習。會議指出，堅決貫徹落實擴大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要，盡快形成完整內(nèi)需體系，著力擴大有收入支撐的消費需求、有合理回報的投資需求、有本金和債務(wù)約束的金融需求。建立和完善擴大居民消費的長效機制，使居民有穩(wěn)定收入能消費、沒有后顧之憂敢消費、消費環(huán)境優(yōu)獲得感強愿消費。
該負責人表示，2023年，將把支持恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領(lǐng)域加快補短板。不斷優(yōu)化進出口貿(mào)易金融服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融，全面推進鄉(xiāng)村振興，全力支持經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)。
2022年累計處置不良資產(chǎn)3.1萬億元
2022年疫情多點散發(fā)、宏觀經(jīng)濟面臨三重壓力，中小企業(yè)、個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營面臨困難，銀行不良貸款反彈壓力也持續(xù)存在，金融風險防控仍面臨嚴峻形勢。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人在披露2022年銀行業(yè)不良資產(chǎn)情況時表示，2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加1699億元。不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%，保持較低水平。
加快不良資產(chǎn)處置是防范化解風險的主要措施之一。據(jù)介紹，2022年，銀行業(yè)金融機構(gòu)累計處置不良資產(chǎn)3.1萬億元，其中不良貸款處置2.7萬億元。
近年來，監(jiān)管部門積極主動推動不良資產(chǎn)以及相關(guān)風險化解工作。日前，第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作開啟，在原試點機構(gòu)范圍基礎(chǔ)上，新增了包括開發(fā)銀行、進出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司，以及注冊地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機構(gòu)。
“明天系”保險公司風險處置工作
正在有序推進
2020年7月17日，銀保監(jiān)會對天安財產(chǎn)保險股份有限公司、華夏人壽保險股份有限公司、天安人壽保險股份有限公司、易安財產(chǎn)保險股份有限公司、新時代信托股份有限公司、新華信托股份有限公司6家機構(gòu)實施接管，接管期限為一年。
2021年7月16日，銀保監(jiān)會宣布延長對上述機構(gòu)接管期限，自2021年7月17日起至2022年7月16日止。
銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，“明天系”保險公司風險處置工作正在有序推進。銀保監(jiān)會已批準采取市場化重組和新設(shè)機構(gòu)承接相關(guān)保險公司的資產(chǎn)負債等方式，穩(wěn)妥風險化解，切實保護保險消費者合法權(quán)益。
責任編輯：李桐
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