來源：中國銀行保險報 

　　4月12日，人民銀行舉行2021年第一季度金融統計數據新聞發布會，發布解讀第一季度金融統計數據，并回答了記者提問。

　　新聞發布會現場，來自人民銀行網站

　　人民銀行金融市場司司長鄒瀾在發布會上表示，此前在深圳、廣州、上海、北京等地，金融監管部門已經要求銀行對經營貸違規進樓市問題進行了自查，個別城市還在一定范圍組織了監管檢查，初步已經摸清了典型案例的典型做法和關鍵違法環節。

　　發布會上，央行發布了2021年一季度金融統計數據報告、一季度社會融資規模增量統計數據報告和3月社會融資規模存量統計數據報告。

　　數據顯示，2021年一季度人民幣貸款增加7.67萬億元，同比多增5741億元。2021年一季度社會融資規模增量累計為10.24萬億元，比上年同期少8730億元。3月末，廣義貨幣（M2）余額227.65萬億元，同比增長9.4%，增速比上月末和上年同期均低0.7個百分點。

　　01

　　貨幣政策穩字當頭 宏觀杠桿率基本平穩

　　“一季度社融增量是10.24萬億元，這個數量雖然少于上年同期，但仍然是季度增量的次高水平。”人民銀行調查統計司司長阮健弘在發布會上介紹，“從一季度社融增長結構來看，金融機構的信貸穩字當頭，資本市場的融資大幅度增加，債券市場在上年基數比較高的情況下少增長，總體上社融增長保持平穩。”

　　2021年以來，我國貨幣政策一直強調堅持穩字當頭。人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，從一季度數據來看，貨幣政策實現了這一目標，貨幣信貸保持合理增長。

　　從總量看，3月末M2同比增長9.4%，社會融資規模同比增長12.3%，增速比上年同期高0.8個百分點。

　　孫國峰具體解釋，一季度金融機構新增貸款7.67萬億元，同比多增5741億元，對經濟恢復保持了穩固的支持力度，有力支持了經濟恢復、穩中加固、穩中向好，從全年看M2和社融增速同名義經濟增速是基本匹配的。

　　從結構看，對特殊時期出臺的政策分類施策、適時適度調整。從利率看，2021年2月企業貸款利率為4.56%，較LPR（貸款市場報價利率）改革前的2019年7月下降0.76個百分點，創有統計以來最低水平。

　　另外，2020年二季度以來，隨著經濟運行不斷的恢復，經濟增速不斷的回升，我國的宏觀杠桿率上升的勢頭開始明顯的減緩，上升的幅度逐季收窄，到了第四季度已下降1.6個百分點。

　　阮健弘介紹，2020年四季度宏觀杠桿率的下降，表明實體經濟的活力已經有了極大的恢復，金融資金的使用效率明顯提升。未來隨著經濟向常態回歸，內生增長動力不斷增強以及穩健的貨幣政策精準靈活、合理適度，預計我國的宏觀杠桿率將繼續保持基本平穩。

　　02

　　取得支持實體經濟和防范自身風險的平衡

　　2020年，金融業對實體經濟讓利1.5萬億元，有效支持了實體經濟的發展。那么，金融機構在支持實體經濟和防范自身風險方面是否取得了平衡呢？

　　阮健弘在回答《中國銀行保險報》記者提問時表示，2020年金融系統在做實讓利和加大對實體經濟支持的同時，加強自身風險防控能力方面也取得了一定的進步。

　　雖然因通過降低利率等方式向實體經濟讓利，使得2020年商業銀行的盈利下降了2.7%，為2003年以來的首次負增長，但與此同時，2020年下半年以來商業銀行單位貸款的逾期金額和逾期率實現了雙降。

　　阮健弘介紹，人民銀行建設的國家金融基礎數據庫采集的單位貸款逐筆數據顯示，2021年2月末單位貸款的逾期金額較上年8月末下降了1.8%，逾期率較上年的8月末下降了0.25個百分點。

　　從結構上看，一是以制造業為代表的八類行業受益較好，逾期貸款金額出現了下降。2月末制造業和信息技術服務業的逾期貸款金額較上年的8月末分別下降了13.4%和8.8%。

　　二是包括民營企業在內的各類所有制企業均獲得良好的流動性支持，單位貸款的逾期金額減少，同時逾期率回落。2月末私人控股企業貸款的逾期率較上年8月末下降了0.42個百分點。

　　三是戶均逾期的金額變小，金融風險的集中度下降。2月末單位貸款的戶均逾期金額較上年8月末減少了141萬元，單筆逾期的平均金額較上年8月末下降了31萬元。

　　03

　　初步摸清經營貸違規進樓市的關鍵違法環節

　　近年來經營性貸款在滿足小微企業的臨時周轉性資金需求，提升企業持續運營能力方面發揮了積極作用，為做好“六穩”工作，落實“六保”任務提供了有力支持。

　　但是在部分房價上漲預期較強、炒作氛圍較濃的熱點城市，也出現了騙取銀行經營貸實際用于購房的現象，甚至有些還涉及有組織的違法活動。如果不能及時得到遏制，不僅會影響房地產調控政策的實施效果，而且會擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。

　　人民銀行金融市場司司長鄒瀾在發布會上表示，此前在深圳、廣州、上海、北京等地，金融監管部門已經要求銀行對上述問題進行了自查，個別城市還在一定范圍組織了監管檢查，初步已經摸清了典型案例的典型做法和關鍵違法環節。

　　在這個基礎之上，3月26日銀保監會、住建部、人民銀行三部委聯合發布了《關于防止經營貸違規流入房地產的通知》（以下簡稱《通知》），從加強信貸管理、銀行內部管理、中介機構管理等方面提出了進一步的明確要求，有關地方也正在組織、準備進行監管核查。

　　《通知》還特別提出各地要暢通違規問題投訴舉報路徑，聯合排查違規線索。

　　鄒瀾說：“前一陣深圳市收到相關的舉報，深圳七部門聯合對外發布了通告，對舉報提及的線索要進行進一步深入的聯合調查。我們認為這種調查是非常有必要的，也會持續地跟蹤和關注相關調查的進展和最后的處理情況。”

　　鄒瀾還強調，希望商業銀行不要因為這一問題影響到對小微企業的金融服務質量。對于經過必要的、正常的核查程序，確實是因為違法違規活動而銀行工作人員無法立即識別的問題，應該也納入銀行基層員工和基層行盡職免責的范圍之內。對于發現的這些因為作假騙取貸款的，需要依法依合同追回貸款。

　　而涉及到購房人是由于受不法機構和人員的蠱惑、欺騙，通過作假的行為獲得了貸款被銀行追回造成損失的，鄒瀾認為是可以向相關部門、法院主張自己的權利。

　　04

　　新增6個數字人民幣試點測試地區

　　發布會上，人民銀行宏觀審慎管理局局長李斌還介紹了數字人民幣試點的最新情況。

　　李斌介紹，2019年年底數字人民幣試點、測試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都四地及北京冬奧會場啟動。到2020年10月，增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區。

　　目前，數字人民幣試點范圍有序擴大，應用場景逐步豐富，應用模式持續創新，系統運行總體穩定，初步驗證了數字人民幣在理論政策、技術和業務上的可行性和可靠性。

　　同時，數字人民幣試點測試堅持穩妥、安全、可控原則，以受邀白名單用戶小額交易為主，目前參與人數、參與筆數、凈兌換的金額總體上較小。

　　試點過程中，各方對數字人民幣都有比較高的興趣，試點地區用戶的積極性也較高。目前試點場景現在覆蓋了生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等多個領域。

　　李斌透露，下一階段，央行將根據試點參與各方的反饋，不斷完善和優化數字人民幣技術、業務和政策方案，深入探索數字人民幣應用模式，強化數字人民幣通用性和普惠性，完善產品功能和應用性，提升系統的安全性、穩定性。

　　他強調，數字人民幣目前總體仍然處于試點測試階段，何時正式推出還沒有時間表。

　　記者 李林鸞

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責任編輯：潘翹楚