2021年4月12日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門再次聯(lián)合約談螞蟻集團。中國人民銀行副行長潘功勝代表四部門就約談情況回答了記者提問。

　　問：金融管理部門再次約談螞蟻集團有什么考慮？

　　答：黨的十九屆五中全會、中央經(jīng)濟工作會議及中央財經(jīng)委員會第九次會議明確提出，要強化反壟斷和防止資本無序擴張，切實防范風(fēng)險。要從構(gòu)筑國家競爭新優(yōu)勢的戰(zhàn)略高度出發(fā)，建立健全平臺經(jīng)濟治理體系，推動平臺經(jīng)濟規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展。

　　自去年12月份四部門聯(lián)合監(jiān)管約談以來，螞蟻集團建立專門團隊，在金融管理部門指導(dǎo)下制定整改方案，積極開展整改工作。此次金融管理部門再次聯(lián)合約談螞蟻集團有關(guān)人員，主要是要求螞蟻集團必須正視金融業(yè)務(wù)活動中存在的嚴重問題和整改工作的嚴肅性，對標監(jiān)管要求和擬定的整改方案，深入有效整改，確保實現(xiàn)依法經(jīng)營、守正創(chuàng)新、健康發(fā)展；必須堅持服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾的本源，積極響應(yīng)國家發(fā)展戰(zhàn)略，在符合審慎監(jiān)管要求的前提下，加大金融科技創(chuàng)新，提升金融科技領(lǐng)域的國際競爭力，在構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中發(fā)揮更大作用。

　　問：螞蟻集團整改方案的主要內(nèi)容是什么？

　　答：螞蟻集團整改工作啟動以來，金融管理部門就整改措施與螞蟻集團進行了深入溝通，并督促螞蟻集團形成了全面可行的整改方案。

　　整改內(nèi)容主要包括五個方面：

　　一是糾正支付業(yè)務(wù)不正當競爭行為，在支付方式上給消費者更多選擇權(quán)，斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當連接，糾正在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)等違規(guī)行為。

　　二是打破信息壟斷，嚴格落實《征信業(yè)管理條例》要求，依法持牌經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)，遵循“合法、最低、必要”原則收集和使用個人信息，保障個人和國家信息安全。

　　三是螞蟻集團整體申設(shè)為金融控股公司，所有從事金融活動的機構(gòu)全部納入金融控股公司接受監(jiān)管，健全風(fēng)險隔離措施，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易。

　　四是嚴格落實審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，認真整改違規(guī)信貸、保險、理財?shù)冉鹑诨顒?，控制高杠桿和風(fēng)險傳染。

　　五是管控重要基金產(chǎn)品流動性風(fēng)險，主動壓降余額寶余額。

　　金融管理部門將督促螞蟻集團切實落實整改方案，把握好工作節(jié)奏，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性和企業(yè)正常經(jīng)營，確保廣大人民群眾對金融服務(wù)的體驗不下降，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。

　　問：下一步金融管理部門如何加強平臺企業(yè)金融監(jiān)管？

　　答：金融管理部門將堅持公平監(jiān)管和從嚴監(jiān)管原則，著眼長遠、兼顧當前，補齊短板、強化弱項，促進公平競爭，反對壟斷，防止資本無序擴張。

　　一是堅持“金融為本、科技賦能”。平臺企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風(fēng)險為本，不能使科技成為違法違規(guī)行為的“保護色”。對于違規(guī)經(jīng)營行為，依法嚴肅查處。

　　二是堅持金融活動全部納入金融監(jiān)管。金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營；提升監(jiān)管能力和水平，優(yōu)化監(jiān)管框架，防范監(jiān)管套利。

　　三是堅持發(fā)展和規(guī)范并重。依法加強監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，防止市場壟斷，保障數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)及個人隱私；同時把握好平臺經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，提升金融服務(wù)體驗，鞏固和增強平臺企業(yè)國際競爭力。

　　金融管理部門將一如既往地堅持“兩個毫不動搖”，營造公平競爭市場環(huán)境，繼續(xù)支持民營資本依法開展金融科技活動，依法保護產(chǎn)權(quán)，弘揚企業(yè)家精神，激發(fā)民營資本的市場活力和科技創(chuàng)新能力。

　　問：中國金融管理部門在加強國際金融科技監(jiān)管合作方面有何考慮？

　　答：近年來，金融科技與平臺經(jīng)濟快速發(fā)展，在提升金融服務(wù)效率和金融體系普惠性、降低交易成本方面發(fā)揮了重要作用。同時，由于其具有跨界、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營等特征，風(fēng)險傳染速度更快、波及面更廣、負面溢出效應(yīng)更強，對金融監(jiān)管形成了新挑戰(zhàn)，成為世界各國監(jiān)管部門共同面對的新問題。

　　世界主要經(jīng)濟體監(jiān)管部門對此高度關(guān)注，并已采取實際行動，作出監(jiān)管調(diào)整和政策響應(yīng)。在監(jiān)管理念上，遵循“同樣業(yè)務(wù)、同樣監(jiān)管”的原則，致力于在促進金融科技發(fā)展和防范金融風(fēng)險之間取得平衡。在監(jiān)管方法上，探索運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技成果，提升風(fēng)險監(jiān)測感知能力和穿透式監(jiān)管能力。在監(jiān)管內(nèi)容上，強調(diào)個人信息保護及反壟斷。例如，歐盟2018年實施了《通用數(shù)據(jù)保護條例》，并加快推進《數(shù)據(jù)治理法案》；美國近年來連續(xù)發(fā)起對大型科技公司的反壟斷調(diào)查；德國在2020年通過《反對限制競爭法》第十次修正案等。

　　中國金融管理部門愿進一步加強與國際金融組織和各國監(jiān)管當局在反壟斷、數(shù)據(jù)監(jiān)管、運營管理、消費者保護等方面的合作，推動制定金融科技監(jiān)管規(guī)范，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，共同打造開放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境，提升金融業(yè)創(chuàng)新能力，同時防范跨境監(jiān)管套利和金融風(fēng)險跨境傳染。

　　螞蟻集團：以整改為革新契機，更加堅定服務(wù)小微

　　2020年12月26日，金融管理部門對螞蟻集團提出五項重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域的整改要求，螞蟻集團高度重視整改工作的嚴肅性，在金融管理部門的指導(dǎo)下，全面對標監(jiān)管要求，近期已完成整改方案的研究和制定工作。

　　螞蟻集團將整體申設(shè)金融控股公司，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)全部納入監(jiān)管；支付業(yè)務(wù)回歸支付本源，堅持小額便民、服務(wù)小微定位；申設(shè)個人征信公司，依法持牌、合法合規(guī)經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)，加強個人信息保護，有效防范數(shù)據(jù)濫用；將“借唄”“花唄”全部納入消費金融公司，依法合規(guī)開展消費金融業(yè)務(wù)；強化消費者權(quán)益保護，加強金融消費者適當性管理；完善公司治理，遵守公平競爭的法律規(guī)則，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易，加強風(fēng)險防控，營造公平競爭的市場環(huán)境，進一步增強社會責(zé)任體系建設(shè)等。上述事項將根據(jù)監(jiān)管規(guī)定及螞蟻集團公司章程等相關(guān)約定，在履行相應(yīng)程序后具體執(zhí)行。

　　螞蟻集團深刻認識到，國家依法規(guī)范平臺經(jīng)濟發(fā)展，將金融活動全部納入金融監(jiān)管，是站在全局高度、統(tǒng)籌發(fā)展與安全的重要舉措，不僅有利于行業(yè)健康有序發(fā)展，也是維護公平競爭市場環(huán)境，推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

　　螞蟻集團將在金融管理部門的指導(dǎo)下，認真落實整改有關(guān)工作，確保全面規(guī)范金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營和發(fā)展，同時全力保障業(yè)務(wù)連續(xù)性和服務(wù)質(zhì)量，不斷提升對實體經(jīng)濟、小微企業(yè)和消費者的服務(wù)水平。

　　螞蟻集團也將以此次整改為革新契機，更加堅定立足小微、服務(wù)實體經(jīng)濟的定位，堅持科技驅(qū)動、守正創(chuàng)新、開放共贏的發(fā)展理念，自覺把企業(yè)發(fā)展融入國家戰(zhàn)略大局，不斷加大科技創(chuàng)新投入，不斷增強合規(guī)能力建設(shè)，不斷提升國際競爭力，努力為社會創(chuàng)造價值，為服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局貢獻力量。

　　中新社國是直通車：三個關(guān)鍵詞看懂這次最新約談釋放的重磅信號

　　糾錯

　　從“螞蟻”發(fā)展成“大象”，螞蟻集團抓住了金融科技加速融合的時機。然后，隨著體量的變化，螞蟻集團前期野蠻生長積累的問題逐漸暴露。究竟有哪些嚴重問題，在今天潘功勝答記者問中，都能找到。

　　例如，支付業(yè)務(wù)存在不正當競爭行為；信息壟斷，侵犯個人隱私，損害消費者合法權(quán)益；傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)組合包裝，規(guī)避金融監(jiān)管，擴大金融風(fēng)險；資本快速無序擴張形成壟斷地位，破壞公平競爭秩序等。

　　將方向“跑偏”了的公司拉回正軌，糾錯恰逢其時。

　　對照問題清單，螞蟻集團應(yīng)不折不扣落實整改，未來更要將監(jiān)管要求內(nèi)化成企業(yè)經(jīng)營管理的“肌肉記憶”，視作企業(yè)發(fā)展的“生命線”，尤其是在服務(wù)眾多消費者和小微企業(yè)的情況下，必須以更高的安全水平、更嚴的規(guī)范準則要求自己。

　　問題清單在其他平臺企業(yè)也有共性。推動平臺企業(yè)自我檢視問題，積極主動整改，也是這份答記者問的深意。

　　立規(guī)

　　鼓勵金融科技創(chuàng)新，提升金融服務(wù)效率，中國金融發(fā)展的方向是明確的。但所有創(chuàng)新，必須在符合審慎監(jiān)管的前提下進行，這個規(guī)矩不容破壞，也只有如此，金融科技才能健康發(fā)展。

　　監(jiān)管層這次回應(yīng)了外界關(guān)心的三大關(guān)切。

　　如此嚴管只針對螞蟻集團嗎？

　　著眼長遠、兼顧當前，補齊短板、強化弱項，應(yīng)該說，金融活動要全部納入金融監(jiān)管的思路十分清晰。

　　而潘功勝的此次回答也強調(diào)，金融管理部門將堅持“公平監(jiān)管”和“從嚴監(jiān)管”原則。換言之，任何一家企業(yè)只要涉及金融業(yè)務(wù)，金融管理部門就必然公平地實施嚴管。

　　看看今年以來各監(jiān)管部門在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務(wù)、加強支付機構(gòu)監(jiān)管等方面的措施頻頻推出，無一不傳遞出著手扎緊金融科技發(fā)展制度籠子的信號。

　　如此嚴管會讓創(chuàng)新停滯嗎？

　　潘功勝直言，要堅持“金融為本、科技賦能”。平臺企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風(fēng)險為本，不能使科技成為違法違規(guī)行為的“保護色”。

　　符合監(jiān)管規(guī)則的創(chuàng)新仍可以暢通無阻，中國的創(chuàng)新與監(jiān)管永遠不是“二選一”，創(chuàng)新猶如驅(qū)動發(fā)展的馬車，而監(jiān)管則是馬車上的韁繩，配上韁繩的馬車才能沿著正確的方向行穩(wěn)致遠。

　　如此嚴管只在中國出現(xiàn)嗎？

　　金融與科技加速融合帶來新挑戰(zhàn)不僅在中國，“贏家通吃”造成的市場壟斷和不公平競爭，過度采集客戶數(shù)據(jù)給個人隱私安全形成的威脅等同樣引發(fā)了主要經(jīng)濟體監(jiān)管部門的警惕和響應(yīng)。

　　從監(jiān)管理念的討論，到監(jiān)管方法的探索，再到監(jiān)管內(nèi)容的細化，主要經(jīng)濟體先后出臺若干直接針對大型科技公司的法律法規(guī)，大數(shù)據(jù)、人工智能等科技元素也更多地運用在監(jiān)管實踐中，以提升監(jiān)管能力。

　　就像美國互聯(lián)網(wǎng)大公司微軟、亞馬遜等都曾因壟斷問題多次出現(xiàn)在聽證會上，它們在美國本土和歐洲地區(qū)所繳納的罰款也是天價；德國則在2020年通過《反對限制競爭法》第十次修正案，加強對BigTech的監(jiān)管等。

　　潘功勝表態(tài)非常明確，中國金融管理部門愿進一步加強與國際金融組織和各國監(jiān)管當局在反壟斷、數(shù)據(jù)監(jiān)管、運營管理、消費者保護等方面的合作，推動制定金融科技監(jiān)管規(guī)范，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，共同打造開放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境，提升金融業(yè)創(chuàng)新能力，同時防范跨境監(jiān)管套利和金融風(fēng)險跨境傳染。

　　添動力

　　整改是一項長期工作，有了全面可行的方案只是第一步，螞蟻集團后續(xù)如何落實才是關(guān)鍵，而金融管理部門將會動態(tài)跟蹤指導(dǎo)，及時評估整改效果。

　　該罰的要罰、該改的要改，除此之外，這次約談給螞蟻集團也提出新要求：必須積極響應(yīng)國家發(fā)展戰(zhàn)略；持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平；在符合審慎監(jiān)管要求的前提下，加大金融科技創(chuàng)新，提升金融科技領(lǐng)域的國際競爭力等。

　　“讓天下沒有難做的生意”，是螞蟻集團早期創(chuàng)業(yè)時給自己定下的目標。在不折不扣地落實整改方案后，希望螞蟻能夠找回自己的初心，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，也為國家發(fā)展注入動力。

　　螞蟻集團只是眾多平臺企業(yè)、民營企業(yè)的縮影，官方釋放的信號也顯示出，將一如既往地鼓勵民營經(jīng)濟發(fā)展、支持民營企業(yè)創(chuàng)新，民營企業(yè)家們?nèi)钥纱竽懛判牡乩^續(xù)投入“真實”的創(chuàng)新研發(fā)，在公平競爭的市場環(huán)境下，監(jiān)管將為其“護航”。

　　總而言之，強力監(jiān)管只是手段，健康發(fā)展才是目的，讓創(chuàng)新的紅利“到群眾身邊去”，也要到國家發(fā)展戰(zhàn)略中去。

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責(zé)任編輯：尹悅