原標題：農(nóng)商行3月定增“補血”忙 監(jiān)管指標不合格遭追問

　　來源：北京商報

　　北京商報訊（記者 孟凡霞 馬嫡）農(nóng)商行定增審核顯現(xiàn)出提速跡象。3月29日，北京商報記者根據(jù)證監(jiān)會披露的信息梳理發(fā)現(xiàn)，3月以來，已有湖南東安農(nóng)商行、廣東揭陽農(nóng)商行、貴陽農(nóng)商行、廣東揭東農(nóng)商行4家農(nóng)商行的定增申請獲核準。對比來看，今年前兩月證監(jiān)會分別披露了2家農(nóng)商行的定增申請核準批復。同時，3月以來，證監(jiān)會共披露了對14家銀行的定增申請反饋意見，其中11家是農(nóng)商行，而監(jiān)管指標不達標等成為監(jiān)管審核過程中主要聚焦的問題。

　　北京商報記者對證監(jiān)會3月出具的定增申請反饋意見梳理發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管關注的焦點主要圍繞監(jiān)管指標不達標、業(yè)績波動、資產(chǎn)質(zhì)量、貸款集中度超標等多個方面。其中，有多家銀行存在資本充足率、不良貸款率等多項監(jiān)管指標不達標的情況。

　　比如在對廣東揭陽農(nóng)商行的定增審核意見中，證監(jiān)會指出，審核中關注到，報告期內(nèi)申請人資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)利潤率、資本利潤率等多項監(jiān)管指標不符合監(jiān)管要求。廣東揭陽農(nóng)商行2018年末、2019年末及2020年9月末不良貸款率分別為7.01%、6.63%和7.26%，撥備覆蓋率、資本充足率也未達到監(jiān)管指標要求。

　　就相關指標不達標的原因，廣東揭陽農(nóng)商行回復證監(jiān)會稱，主要原因是經(jīng)營環(huán)境惡化，部分企業(yè)周轉(zhuǎn)困難，公司不良貸款余額較大，利息收入減少，加之利率市場化趨勢明顯，公司盈利能力減弱，受不良貸款影響，貸款損失準備計提不足，貸款損失準備缺口較大，資本凈額較低。該行表示，已針對改善監(jiān)管指標進行了相關的計劃和安排。

　　值得關注的是，受制于經(jīng)營地區(qū)的限制，不少農(nóng)商行“壘大戶”情結難解，飽受集中度超標之苦。證監(jiān)會在對安徽鳳臺農(nóng)商行的定增申請反饋意見中指出，該行申請材料顯示，2018年至2020年1-9月公司單一客戶授信集中度分別為23.69%、67.32%、64.42%，明顯高于監(jiān)管要求。證監(jiān)會要求該行補充披露各期該單一客戶實際貸款金額，上述客戶貸款是否存在逾期，說明公司是否存在被相關監(jiān)管部門采取行政處罰的風險等。

　　中小銀行貸款集中度過高問題一直存在，在不少中小銀行規(guī)模擴張中，“壘大戶”是一條有效的途徑，銀行通過將信貸資源向單一客戶的傾斜，在業(yè)務上實現(xiàn)收益的最大化和降低風險的目的。

　　“地方銀行貸款集中度高與銀行業(yè)務同質(zhì)化有關系，而貸款集中度高肯定會使風險更加突出，給銀行經(jīng)營帶來不穩(wěn)定因素，造成風險的傳導和連鎖反應。”銀行業(yè)資深人士王劍輝如是說。

　　就相關問題，北京商報記者嘗試采訪安徽鳳臺農(nóng)商行、廣東揭陽農(nóng)商行、貴陽農(nóng)商行等，但未能獲得回復。

　　近幾年，隨著支持實體經(jīng)濟力度加大、業(yè)務規(guī)模快速擴張以及加緊核銷壞賬等一系列因素，各中小銀行對于資本金的補充需求格外強烈。農(nóng)商行加快定增“補血”背后也是資本充足率的欠缺。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，農(nóng)商行資本充足率水平為12.37%，對比來看，銀行業(yè)機構的平均水平為14.7%。

　　金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，近年來，受內(nèi)外部多重因素影響，非上市中小銀行特別是農(nóng)商行運營情況、資產(chǎn)狀況持續(xù)走弱，資本充足率普遍不足，而改善手段有限，疫情又讓這一狀況加速惡化，個別農(nóng)商行甚至出現(xiàn)資本充足率為負值的極端情況。

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責任編輯：潘翹楚