原標題：圍堵經營貸流入樓市，銀保監會等多部門聯合發新規

　　近期，一些企業和個人違規將經營用途貸款投向房地產領域問題突出，擠占了支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。

　　3月26日，為了防止經營用途貸款違規流入房地產領域，銀保監會等多部門聯合印發《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》（下稱《通知》），從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸后管理、加強銀行內部管理等方面，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營。

　　出現經營貸被違規挪用的問題

　　近年來，個人經營性貸款、企業流動資金貸款等經營用途貸款在滿足企業臨時性周轉性資金需求、提升企業持續運行能力等方面發揮了積極作用，但近期一些企業和個人違規將經營用途貸款投向房地產領域問題突出，影響房地產調控政策效果，擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。

　　經營貸款是以中小企業主或個體工商戶為服務對象的融資產品，借款人可以通過房產抵押等擔保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業或個體戶的經營需要。去年以來，受疫情影響，政策加大了紓困中小微企業的貸款力度，不少銀行經營貸利率降低，有些甚至低于普通按揭貸款水平，由此也產生了套利問題。

　　金融監管研究院院長孫海波撰文指出，國家鼓勵金融機構向小微企業主和制造業發放貸款，給與各項政策支持，每年也給與指標壓力。小微企業、小微企業主發放的經營貸，普遍存在企業流水不真實，稅務信息不可靠，公司治理混亂，業務模式單一，風險很難控制。最好的抓手仍然是企業主的房子。各大行優質小微客戶爭奪更加激烈，尤其存量小微企業主的住房追加貸款成為競爭的關鍵點，對抵押率資金用途審查不知不覺放松，新增抵押物難以支撐增量小微貸款增量要求。

　　有關部門負責人認為，當前，一些經營用途貸款被違規挪用于房地產領域，一定程度上擠占了實體經濟的信貸資源。

　　《通知》嚴肅治理此類違規行為，將釋放更多信貸資源服務實體經濟發展，促進金融與實體經濟良性循環。《通知》還特別強調，銀行業金融機構要進一步提升服務實體經濟效能，持續加大對經濟社會發展重點領域和薄弱環節的支持力度，深入貫徹落實黨和國家關于金融支持小微企業發展的戰略部署，保持小微企業信貸支持政策的連續性、穩定性，發揮經營用途貸款支持實體經濟的積極作用。

　　監管嚴查

　　值得注意的是，有以下幾個方面被《通知》明令禁止：

　　1、 不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款；

　　2、 不得以企業證明材料代替實質性審核；

　　3、 不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查；

　　4、 不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款；

　　5、 不得以已開展受托支付為由弱化貸后資金管控；

　　6、 對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作；

　　7、 房地產中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經營貸等金融產品的咨詢和服務，不得誘導購房人違規使用經營用途資金。

　　孫海波認為，本次新規雖然量化指標不多，但是從企業成立時間，持有抵押房地產時間，和信貸需求審核，貸后管理多個維度進行控制，至少短期會對房抵貸流入房地產市場有一定的遏制作用。

　　針對2020年以來經營貸違規流入樓市的現象，今年以來，銀保監會不斷強化資金流向和用途管理，防范房地產領域金融風險。北京、深圳等多地監管部門均對轄內商業銀行開展專項核查，并出臺專門制度等強監管措施，嚴控經營貸違規進入樓市的行為。

　　3月23日，北京銀保監局發布消息稱，針對北京地區房價持續上漲和個人經營性貸款資金違規流入房市的情況，轄內銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查。自查發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業務總量的0.35%。其中，部分涉及銀行辦理業務不審慎，部分涉及借款人刻意規避審查。在銀行自查的基礎上，北京銀保監局會同相關部門選取重點機構進一步開展了專項核查，已發現涉嫌違規流入房地產市場信貸資金約3000萬元。

　　經營貸流入樓市背后的風險隱患值得關注。不久前，銀保監會主席郭樹清在國新辦新聞發布會上曾強調房地產泡沫問題，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者是投機，這是很危險的。因為持有那么多房產，將來市場價格要是下來，個人的財產就會有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款，經濟生活就會發生混亂。

　　有關部門負責人表示，后續要將經營用途貸款違規流入房地產等相關問題作為各類檢查的重要內容，依法嚴格問責，加強聯合懲戒，將企業和個人違規挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入征信系統。同時，有關部分將聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產市場問題的專項排查。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：潘翹楚