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　　原標題：“3?15”調查丨關鍵詞搜索背后的玄機：百度搜索消費貸款注意欺詐風險！

　　你有沒有這樣的經歷？當有貸款需求時，在百度搜索一家金融機構，明明輸入了這家機構的全稱，檢索結果的前幾條往往并沒有這家公司，甚至有些標題明明有這家公司的名字，點進頁面之后卻顯示了另外一家貸款機構。而這些并非你想要的檢索結果條目，都在末尾被百度悄悄標上了“廣告”字樣，有時候翻完第一頁也找不到你想找的頁面。

　　一詞搜索背后的玄機

　　“用戶搜索我們公司的名字，出現的前幾個條目都不會與我們公司有任何關系。友商可以去買斷我們的相關詞條，所以前面幾個都是別家公司的廣告居多。甚至，即便在檢索結果的標題中出現了我們公司的字樣，點進去也是別的貸款公司。比如標題中出現的是A，點進去發現是B公司的網站。”一位消費金融行業人士向記者抱怨道。

　　21世紀經濟報道記者隨機用一家從事消費金融行業、背靠全牌照金融機構的公司A的名稱進行了搜索，結果發現前面5條均為廣告，點進去各個條目均與搜索的公司沒有直接關聯，甚至有些是競品公司。

　　舉例來說，第一條是香港的金融科技投資廣告。

　　第二條的條目名稱為“平安銀行貸款下載 度小滿金融 額度高 到賬快 申請貸款”，雖然看起來包含搜索公司詞條的一部分，但實際上點進去是百度旗下的互聯網金融平臺“度小滿”金融的廣告。

　　第三個條目是貸款中介平臺融360的貸款頁面。

　　第四個條目是招商信諾重疾險的頁面，主要是提供保險服務，與貸款需求相去甚遠。

　　第五個條目雖然標題里也有記者搜索的這家公司的原名，不過是拆分成兩個詞，點進去之后卻是一個叫“融多多”的貸款咨詢平臺，公司名稱叫做“融多多貸款代理（東莞）有限公司”，記者通過啟信寶查詢，穿透下來是一家叫做“深圳市九一融客信息科技有限公司”的企業，唯一股東是一自然人，并不是持牌金融機構。

　　一直到第六個條目，才是記者搜索的消費金融貸款機構A的官網。

　　記者又嘗試了總部在山東的一家消費金融公司B的名稱，結果第一條條目里雖然有這家公司的名稱，點進去卻又是度小滿金融，第二個條目是位于甘肅蘭州的小貸公司，第三個條目是個擔保公司，第四個條目又是融多多，官網在第六個條目，被各種廣告“掩蓋”。

　　目前尚未與百度進行廣告合作的、一家位于上海的從事消費金融貸款的機構人士向記者透露，由于百度搜索經常搜不到他們，因此經常接到用戶的投訴，他們今年不得不拿出部分預算與百度進行品牌專區的合作，目前百度方面的報價是每個月40萬元左右，年報價為100萬元左右。

　　“百度的合作分為品牌專區和‘大搜’，前者是指根據品牌詞的數量以及對應的品牌詞的百度指數會有不同的報價，一詞一價，金融公司根據自己的需求購買；‘大搜’就是競價排名機制，你可以買自己的關鍵詞，也可以買別人的關鍵詞，甚至是友商的。”位于中部地區的一家消費金融公司內部人士對記者稱。

　　第一頁的搜索結果并不靠譜，注意欺詐風險！

　　值得注意的是“XX消費金融公司”是一個品牌強相關的詞，但這些公司往往還需要購買一些額外的精準搜索的詞條，比如“XX消費金融客服電話”、“XX消費金融還款電話”，有消金公司人士稱，如果不進行購買，則很可能出現一堆虛假詐騙電話，對企業來說麻煩多多。

　　“詐騙電話這個更恐怖，我們就遇到過好多客戶上當受騙，其中不少電話都是029開頭的，可以說029開頭的電話70%都是詐騙電話。會跟客戶說你的賬戶已經被凍結，需要打解凍費，然后讓加客服電話，一般是一個微信小號或者QQ小號，很多消費者并沒有分辨信息的能力，只是直覺上認為百度搜索出來的第一頁的結果不會出錯，然而就這樣受騙了。”

　　記者又搜索了晉商消費金融公司，其擁有消費金融牌照，當在公司名后面加上“客服電話”時，出現的結果五花八門。其中有一條結果顯示了一個029開頭的電話，號碼歸屬地是西安，記者撥打時正在忙音中。

　　而當記者用這個電話號碼再次進行百度搜索，發現這個座機電話除了上述消金公司之外，還掛靠“瓜子二手車客服電話”、“好分期客服電話”、“平安車貸服務熱線”等等。而這么多貸款機構共用同一個電話，“一鍵撥打全國貸款機構”根本不可能，這顯然是個虛假號碼。

　　記者再次查詢了一些表達借款需求、但語義較為模糊的字段，比如“消費貸款”、“銀行貸款”、“消費金融”等，一般度小滿金融會出現在第一個條目或者第二個條目，甚至有時候條目中還有“工商”、“銀行”字眼，第一眼看去誤認為是工商銀行；經常出現的還有幾家貸款中介公司、以及小貸公司，其中不乏在條目標題中出現“正規銀行貸款”的，記者查詢下來，甚至有些非持牌的貸款中介也披著“平安銀行消費金融貸款”的名義，如果不仔細分辨，消費者容易誤以為是銀行等正規貸款機構，掉進坑里。

　　變相抬高了借款成本

　　3月12日，記者向百度方面提出金融搜索結果的質疑，截止到發稿前，對方表示正在排查相關情況，但并未作其他回應。

　　金誠同達上海辦公室周晨黠律師對記者表示，百度搜索金融廣告的上述情況，必然導致消費金融機構獲客營銷成本抬高，因為各家在搜索引擎服務方面會陷入“不得不投入”的境地。

　　近年來，消費金融公司在獲客方面競爭愈演愈烈，前些年的發展依托于助貸、聯合貸等合作模式進行獲客，目前國內監管對于助貸、聯合貸的監管越發趨嚴，持牌機構自營轉型成為大趨勢，而自營就需要持牌機構自行開發獲取流量，進而在互聯網廣告投放方面投入加大。成本投入的增加，可能對于借款成本的影響并不是顯見的——因為借款成本的利率規制本身就有監管要求，但“羊毛出在羊身上”這個道理不變，小額信貸不可能是走馬圈地式的互聯網公司發展路徑，可以依托補貼、燒錢來擴大規模，增加的成本必然需要在營收方面得到補給，而利率收入則是最直接最主要的收入，成本抬高對利率定價的影響，難言毫無關聯。

　　對于百度搜索造成用戶的迷惑，甚至導致欺詐信息橫行的情況，百度是否存在失職呢？

　　周律師稱，從行政法角度而言，百度搜索所顯示的競價排名信息，可以納入廣告的范疇，如果未核實廣告內容、造成用戶混淆的，應當承擔相應的責任。百度也曾因此類問題多次被監管部門約談，也曾遭受多次行政處罰。從民事角度而言，一方面作為被混淆方的企業，可以主張百度存在不正當競爭行為并要求百度停止不正當競爭行為、賠償相關損失，另一方面如果用戶因百度的混淆行為受騙上當、遭受損失的，也可以要求百度承擔一定的過錯責任。

　　不過，作為全球最大中文搜索引擎，百度是否存在壟斷情況，目前還很難有確定的說法。

　　周律師稱，根據我國《反壟斷法》的規定，單個經營者在相關市場的市場份額達到二分之一的，就可以推定為具有市場支配地位。北京一中院曾有案例確認搜索引擎服務并不因面對用戶免費而成為豁免適用反壟斷法的理由，因此百度是否構成市場支配地位更多考量的是其在相關市場的市場份額。

　　“但就百度是否構成反壟斷法所規制的濫用市場支配地位問題，還需要結合具體的情形來判斷。結合今年2月剛發布的《國務院反壟斷委員會關于平臺經濟領域的反壟斷指南》，將平臺的例如搜索降權、屏蔽店鋪等情況均納入限定交易的濫用市場支配地位范圍內，未來在認定百度是否濫用市場支配地位的標準上可能還會更加寬松。”周律師表示，由于百度并不是反壟斷法規制的情形，比如傳統意義上的限制交易等行為，也不屬于上述《指南》中涉及的購物平臺關于商品的壟斷行為，更多的是利用平臺優勢進行搜索降權，所以百度是否涉嫌被禁止的壟斷行為，還要打一個問號。

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責任編輯：潘翹楚