原標題：營業部主任為完成考核，刷卡套現5000萬被判5年，不值！
來源：鄧行長
昨天，我看到一個悲傷的故事：
根據華商報報道：為完成銀行攬儲、信用卡發卡考核任務，江西省吉安市安福縣某行網點主任劉某（文章以下簡稱“劉主任”）將POS機用于個人和同事、朋友套現5000多萬元，未收取任何費用。結果，劉主任被安福縣法院一審以非法經營罪判刑5年，并處罰金10萬。
安福縣法院（2020）贛0829刑初20號刑事判決書顯示，法院審理認定，劉某違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機），以虛構交易的方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節特別嚴重，其行為已構成非法經營罪，公訴機關指控罪名成立。
一、案件回顧
今年42歲的劉某具有大學本科學歷，她是某行吉安市支行安福縣支行營業部主任，曾多次被評為全市銀行系統先進工作者。
劉某多次被評為全市銀行系統先進工作者
2015年9月，網點員工袁某為完成安裝POS機任務，通過叔叔經營的商行為銀行申請辦理了一臺移動POS機后，劉某將該機關聯在其手機上，后設置在辦公室使用。截至2018年7月，劉某本人或讓他人在沒有實際交易的情況下使用該POS機套現2839萬余元。
2016年5月至2018年5月，為完成行里下達的辦卡任務，她本人或介紹他人到朋友何某經營的兩家體育專賣店，在POS機上刷卡后，何某將套現的錢轉入她的借記卡內，由她轉入刷卡人的賬戶，套現共計2693萬余元，其中她個人刷卡套現360萬元。
二、劉主任的“違法犯罪”心路
如果不是行里下任務，我估計劉主任也不會走上這條“違法犯罪”的道路。當然，話又說回來，行里的任務不能成為犯罪開脫的理由。
在銀行系統，發文下任務具有普遍性，各種大小業務會議上都會下發任務文件，比如說華商報記者獲得該支行的一份文件：
從這份文件來看，發文單位頂多不過縣級支行（一級支行），市分行都不能算。因為文件發往的是各二級支行，而市分行發文好歹也算是分行，直接對著二級支行發文，不可能的。
并且行文當中說了全行就分六組，四個網點各一組，公司部跟三農部一組，綜合管理部一組。也就是說這個支行，部室只有三個：公司部，三農部，綜合管理部，符合縣支行的架構。如果是市分行，怎么說也得有機構部、國際部、房金部、普惠金融部之類的，對吧！
最后就是文中多次提到，獎勵由縣支行承擔，可不么？獎勵應該由發文機構承擔。
就是這樣一份文件，我們可以看出，對于全行員工約束還是挺大的，每周未完成任務的后三名分別扣罰80元、60元、40元。要知道，在一個縣城，每周工資才多少錢？而且，這還只是信用卡發卡這一個指標。
銀行人都知道，類似于這種通知，文件多得數不勝數。一個部門至少就一個產品要發文一次，然后后面還會有督辦通知。比如說這次發了信用卡發卡營銷通知，下次信用卡刷卡、信用卡分期都會有營銷通知等等。
最重要最重要的就是攬儲任務。比如說季末，個人存款必須要完成任務，如果完不成，不僅個人要被罰獎金，而且還會取消評優評先資格。怎么辦？怎么辦？這是每個銀行人最頭疼的問題。
現在，只需要支付一點點手續費，就可以信用卡套現，完成銀行存款任務，你說這種事情何樂而不為？作為縣支行營業部主任的劉某，又多次獲得全市銀行系統先進工作者。從她心路歷程來說，完成任務，獲得先進，是自己追求的首要目標。
只要我不以盈利為目的，一切都是為了完成銀行業績考核任務，利用POS機套現，也無妨！雖然她知道這可能也會違規，但是畢竟自己是主任，那就擔當一下唄！劉主任以一種大無畏的犧牲精神，完成了驚人的壯舉！
結果，沒想到，劉某等來的不僅是司法機關的調查，還有被開除的決定。
三、單位是否有罪？
單位犯罪是公司、企業、事業單位、機關、團體犯罪，即是單位本身犯罪，而不是單位的各個成員的犯罪之集合。如果說劉主任有罪，那么作為直接責任人員具體實施的犯罪，她的單位是否有罪？
根據華商報報道，員工袁某證實，曾向行長匯報套現行為，行領導是知情的。但是我們也知道，銀行是不可能通過內部決議實施套現行為。所以，劉主任的辯護律師向檢察院與法院均提了單位犯罪的意見，都被否了，法院依然認定屬于為個人行為。
可是，如果單位默許直接責任人員具體實施犯罪行為，難道就沒有責任嗎？
我不是學法律出身的，這一點，只能交給專業的律師去辯護。
四、量刑是否過重？
劉主任一直在為自己做無罪辯護。
本案中，劉主任是自己或幫助同事刷卡套現，刷卡對象相對固定，未對外經營，與市場上代刷卡收取手續費的經營行為有本質區別。其主觀上是同事朋友幫忙，完成銀行業績考核，不具有經營目的，客觀上未收取費用等好處，不符‘經營’的本質特征。
其次，不能從形式上看累計刷卡數額5000多萬就認定情節特別嚴重，實際上所有信用卡未出現逾期還款情形，套現未造成銀行資金安全危害，銀行資金是安全且增值的，一審認定的嚴重擾亂正常的金融管理秩序不能成立。
從實質重于形式來說，劉主任一沒有違法犯罪的主觀意圖；二沒有違法獲得收益的客觀事實（倒是銀行還因此獲利40萬余元的手續費收入）；三是沒有使金融機構資金置于高度風險之中，嚴重擾亂國家金融管理秩序。不說無罪，一審被以非法經營罪判刑5年，并處罰金10萬，量刑標準確實值得商榷。
五、幾點經驗和教訓
1、安守本分，不要越權
劉主任如果安守本分，做好自己的主任，可能一輩子安安穩穩，跟自己的丈夫、兒子、女兒，一家四口幸福的度過一生，但是偏偏走上了歪路，作為一個銀行人，就應該知道自己工作的職責，以及上級行給與的授權。在上級行允許的范圍內做事，條條框框是多了點，但是不會出事。一旦是條條框框出了事，那就不只是你個人的事情，單位也有責任。所以，現在級別越大的行長，越是輕易不表態，說話是要負責的。
2、任務再重，不要違規
之前就有銀行客戶經理為了完成開戶任務，收取客戶好處費，幫忙開立銀行對公賬戶，結果被以“幫信罪”刑拘。我們不知道為了完成任務是他們的出發點，還是逃脫罪名的說辭。不管怎么樣，違規的后果就只有一個，自己承擔責任，單位絕對不會袒護任何個人，誰會考慮你曾經兢兢業業，為銀行打下的江山？一旦刑拘，開除就是最基本的。奉勸各位，千萬不要像劉主任這樣為了完成任務而違規，不值！
3、如有違規，適可而止
如果已經是違規了，適可而止，不要讓后果擴大化，導致到了無法收場的地步。劉主任雖然沒有引發什么損失，也沒有從中牟利。但是一說起套現5000多萬，這么大一個數字，給她定刑，也是有口難辯。在銀行，金額再大也只是數字而已，根本沒感覺，如果不懸崖勒馬，數字一下就能堆起來。
最后，我講句實話，劉主任在銀行工作多年，她說的有句話沒假：
“劉某認為，用POS機套現在銀行系統具有普遍性，各種大小業務會議上都有下發的發卡、刷卡等文件。”
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責任編輯：潘翹楚
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