原標題：民生銀行貸款和墊款減值損失創6年新高 董事會現不和諧

　　來源：全球財說

　　作者：王莉

　　近日，民生銀行因疏于貸后管理而收到罰單。

　　青海銀保監局公告稱，因貸后檢查流于形式，信貸資金回流借款人并被挪用；貸后管理流于形式，消費信貸資金和信用卡資金違規流入國家禁止或限制領域，對中國民生銀行股份有限公司西寧分行作出行政處罰，罰款45萬元，對相關責任人王安明罰款5萬元。

　　實際上多年來，在銀行都有種“壞習慣”，重點放在貸前審查，而實際上貸前審查重心也是放在抵質押物上，貸后的風險管理則經常流于形式，不然也不會時常發生放貸企業風險已經實在捂不住要暴雷了銀行才會去抓緊處置的情形。

　　民生銀行當前為了能收回貸款，正在進行金額超200億的訴訟。《全球財說》發現，盡管民生銀行今年的財報表現有了比較好的表現，但該行資產質量方面風險仍未能得到全面改善。

　　撥備水平仍偏低

　　民生銀行2019年財報還不錯，多家機構對其上調目標價。

　　財報數據顯示，民生銀行2019年實現營業收入1804.41億元，同比增加236.72億元，增幅15.10%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤538.19億元，同比增加34.92億元，增幅6.94%。

　　不良率也有所下降，2019年末，該行不良貸款率1.56%，比上年末下降0.20 個百分點，扭轉了近幾年來不良貸款率持續上升的勢頭；撥備覆蓋率也比上年末提高了21.45 個百分點；貸款撥備率2.43%，比上年末也提高0.07 個百分點。

　　但還不能太樂觀。該行不良貸款余額在上升，2019 年末，民生銀行集團不良貸款余額544.34 億元，比上年末增加5.68 億元；而撥備覆蓋率雖然提升，但撥備水平仍然偏低，僅為155.50%，距離150%的監管標準線很近。

　　盡管不良率終于有下行趨勢，但對未來不良情況仍不能掉以輕心。在五級分類貸款中，民生銀行2019年可疑類和損失類貸款還在上升，較2018年分別增加52.42億元和17.93億元。次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率同比也在增長，分別同比增長8.05%和9.79%。

　　從行業看，租賃和商務服務業、采礦業的不良率在增長，財報顯示，2019年民生銀行租賃和商務服務業不良貸款率增長3.51個百分點，在采礦業增長2.09個百分點，并且在個人貸款和墊款方面小幅上升0.34個百分點。

　　另外值得注意的是，民生銀行報告期內，信用減值損失628.07億元，同比增加165.33億元，增幅35.73%，其中主要還是由于加大貸款減值準備計提和不良貸款處置力度，其中貸款和墊款減值損失同比大增39.53%，這創了該行近6年來的新高。

　　單位：百萬元

來源：全球財說整理

　　其實也不難理解民生銀行貸款和墊款減值損失大增，看看該行為了處理貸款糾紛的訴訟情況也能理解大概。

　　截至報告期末，民生銀行作為原告起訴未判決生效的標的金額100 萬元以上的訴訟有4843 筆，涉及金額約為人民幣217.99億元。民生銀行作為被告被起訴未判決生效的訴訟共有219 筆，涉及金額約為人民28.23億元。

　　董事會現不和諧

　　此次年報發布中，民生銀行董事會的不和諧音符也受到外界關注。

　　通常而言，上市公司的董事會決議公告中，較少出現董事反對或棄權的情況，尤其是銀行。但在民生銀行發布年報前一天的第七屆董事會第二十次會議上，副董事長劉永好、張宏偉分別對32項決議中的多項議案投下了反對票或棄權票，并表達了對民生銀行經營管理、股東回報等的不滿。

　　此次會議由董事長洪崎主持，此次會議上劉永好投出了兩次棄權票，張宏偉投出了一次反對票、四次棄權票。

　　張宏偉是民生銀行的股東東方集團的實控人，早在2000年4月就進入了民生銀行的董事會，目前任民生銀行副董事長、非執行董事，東方集團與華夏人壽保險是一致行動人，截至報告期末，東方集團質押民生銀行普通股3500萬股，占民生銀行總股本的比例為0.08%。

　　劉永好則是民生銀行股東新希望方面的代表，2009年3月進入董事會，目前同樣任副董事長、非執行董事。

　　具體來看，劉永好的兩次棄權票分別投給了民生銀行的2019年度利潤分配預案和2020年度財務預算。2019年度，民生銀行擬每10股派發現金股利3.70元，派發總額161.99億元，凈利潤分紅比例達到30.10%。劉永好認為民生銀行應更科學的進行資本管理安排，并且改革力度和治理力度應更強。

　　投了一次反對票和四次棄權票的張宏偉的表態則更加直接。張宏偉明確反對民生銀行的2019-2021年股東回報規劃，要求不低于每年利潤30%的分紅，還希望能夠降低成本，提高利潤。查閱公告可知，民生銀行在這份回報規劃中提出的分紅比例為不少于可分配利潤的10%。

　　與此同時，張宏偉還對針對三筆不良的決議提出了不同意見，分別涉及抵債資產航南大廈、三佳系貸款的呆賬和保千里的呆賬。公告顯示，民生銀行在三佳系兩戶企業的貸款本息合計6.84億元；保千里涉及的金額為2.35億元，而保千里連續三年虧損，“2020退市第一股”的名號才剛剛塵埃落定。

　　張宏偉認為，應對“抵債資產航南大廈轉固定資產議案”相關以往的過程重新審計再行決議。針對三佳系和保千里，張宏偉表示目前對高管的追責還不夠嚴厲，希望就貸款造成的損失繼續追究相關高管人員的責任，挽回經濟損失。

　　且不說民生銀行當前正處于董事會換屆的關鍵節點，民生銀行當前資本仍然偏緊，核心一級資本充足率僅為8.89%，同比下降0.04%，資本充足率通過發債等尚且容易補足，但核心一級資本的補充與大股東們的支持那是萬萬離不開的，當前民生銀行董事會的分歧未來是否會影響到該行經營，目前尚不可知。

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責任編輯：張緣成