3月1日，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》（下稱(chēng)《通知》），對(duì)符合條件、流動(dòng)性遇到暫時(shí)困難的中小微企業(yè)貸款，給予臨時(shí)性延期還本付息安排。

　　《通知》要求，對(duì)于2020年1月25日以來(lái)到期的困難中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)）貸款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，給予企業(yè)一定期限的臨時(shí)性延期還本付息安排。還本付息日期最長(zhǎng)可延至2020年6月30日，免收罰息。對(duì)于少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長(zhǎng)且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。上述貸款涉及擔(dān)保的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與企業(yè)、擔(dān)保人等協(xié)商處理。

　　針對(duì)湖北地區(qū)各類(lèi)企業(yè)，《通知》予以特殊安排。《通知》強(qiáng)調(diào)，湖北地區(qū)各類(lèi)企業(yè)適用上述政策，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為湖北地區(qū)配備專(zhuān)項(xiàng)信貸規(guī)模，實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，力爭(zhēng)2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個(gè)百分點(diǎn)以上。

　　在具體操作流程上，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹稱(chēng)，首先，受疫情影響的企業(yè)提出貸款延期還本付息的申請(qǐng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要為企業(yè)開(kāi)通線(xiàn)下和線(xiàn)上等多種申請(qǐng)渠道。

　　其次，銀行要及時(shí)受理企業(yè)申請(qǐng)，客觀(guān)評(píng)價(jià)企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營(yíng)狀況，限時(shí)回復(fù)辦理，給予企業(yè)一定期限的延期安排。

　　此外，對(duì)于少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長(zhǎng)且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，如果企業(yè)有更長(zhǎng)期限的貸款延期還本需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。政策操作流程要遵循市場(chǎng)化、法治化原則，不搞行政命令，不搞一刀切。

　　值得注意的是，《通知》指出，企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的正常經(jīng)營(yíng)，如果這些企業(yè)仍不能按時(shí)正常還本付息，貸款該認(rèn)定為不良的就要認(rèn)定為不良。

　　《通知》還提到，將從監(jiān)管政策、貨幣政策和財(cái)稅政策等方面給予配套支持。對(duì)于實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的貸款，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，不影響企業(yè)征信記錄。

　　附中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 人民銀行 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 財(cái)政部關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知

　　銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕6號(hào)

　　各銀保監(jiān)局，中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行，各省（自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市）發(fā)展改革委，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)發(fā)展改革委，各省（自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市）中小企業(yè)主管部門(mén)，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)中小企業(yè)主管部門(mén)，各省（自治區(qū)、直轄市）財(cái)政廳（局），新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財(cái)政局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行：

　　為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于新冠肺炎疫情防控和應(yīng)對(duì)工作的決策部署，進(jìn)一步紓解中小微企業(yè)困難，推動(dòng)企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，提高金融服務(wù)的針對(duì)性、有效性，有關(guān)部門(mén)作了深入研究，確定按照市場(chǎng)化、法治化原則，對(duì)符合條件、流動(dòng)性遇到暫時(shí)困難的中小微企業(yè)貸款，給予臨時(shí)性延期還本付息安排。經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：

　　一、關(guān)于貸款到期本金安排

　　對(duì)于2020年1月25日以來(lái)到期的困難中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)）貸款本金，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)延期還本申請(qǐng)，結(jié)合企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營(yíng)狀況，通過(guò)貸款展期、續(xù)貸等方式，給予企業(yè)一定期限的臨時(shí)性延期還本安排。還本日期最長(zhǎng)可延至2020年6月30日。對(duì)于少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長(zhǎng)且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。上述貸款涉及擔(dān)保的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與企業(yè)、擔(dān)保人等協(xié)商處理。

　　二、關(guān)于貸款利息支付安排

　　對(duì)于2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)延期付息申請(qǐng)，結(jié)合其受疫情影響的實(shí)際情況，給予企業(yè)一定期限的延期付息安排。貸款付息日期最長(zhǎng)可延至2020年6月30日，免收罰息。延期利息的具體償還計(jì)劃，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定。

　　三、關(guān)于湖北地區(qū)特殊安排

　　湖北地區(qū)各類(lèi)企業(yè)適用上述政策。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為湖北地區(qū)配備專(zhuān)項(xiàng)信貸規(guī)模，實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，力爭(zhēng)2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個(gè)百分點(diǎn)以上。

　　四、關(guān)于企業(yè)新增融資安排

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極對(duì)接中小微企業(yè)融資需求，建立綠色通道，簡(jiǎn)化貸款審批流程，適度下放審批權(quán)限，應(yīng)貸盡貸快貸。要改進(jìn)績(jī)效考評(píng)、盡職免責(zé)等內(nèi)部資源配置和政策安排，努力提高小微企業(yè)信用貸款、中長(zhǎng)期貸款占比和“首貸率”。地方法人銀行應(yīng)主動(dòng)申請(qǐng)人民銀行的新增再貸款、再貼現(xiàn)額度，積極配合政策性銀行的新增信貸計(jì)劃，以?xún)?yōu)惠利率向民營(yíng)、中小微企業(yè)發(fā)放貸款。

　　五、落實(shí)要求

　　做好需求對(duì)接。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極對(duì)接企業(yè)貸款延期還本付息需求，開(kāi)通線(xiàn)下和線(xiàn)上（網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行）等多種渠道，為企業(yè)延期還本付息申請(qǐng)?zhí)峁┍憷Ｒ皶r(shí)受理企業(yè)申請(qǐng)，限時(shí)回復(fù)辦理。

　　明確支持重點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理評(píng)估企業(yè)狀況，調(diào)整完善企業(yè)還本付息安排，重點(diǎn)支持前期經(jīng)營(yíng)正常、受疫情影響遇到暫時(shí)困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)。對(duì)于受疫情影響特別嚴(yán)重、遇到特殊困難的行業(yè)，例如交通運(yùn)輸、批發(fā)零售、文化娛樂(lè)、住宿餐飲等，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，給予適當(dāng)傾斜。

　　有效防范風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)臨時(shí)性延期還本付息貸款進(jìn)行專(zhuān)門(mén)統(tǒng)計(jì)、密切監(jiān)測(cè)，對(duì)于貸款期間企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性變化的，及時(shí)予以相應(yīng)處置。同時(shí)，應(yīng)完善反欺詐模型運(yùn)用，推進(jìn)信息共享聯(lián)防。一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為，應(yīng)立即停止融資支持，并通過(guò)上報(bào)征信、訴訟等懲戒措施，有效防控道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　六、有關(guān)配套政策

　　對(duì)于上述臨時(shí)性延期還本付息的貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，不影響企業(yè)征信記錄。

　　人民銀行綜合運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作、中期借貸便利、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，維持銀行負(fù)債端平穩(wěn)接續(xù)。

　　各級(jí)財(cái)政部門(mén)對(duì)于國(guó)有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2020年的經(jīng)營(yíng)考核，應(yīng)充分考慮應(yīng)對(duì)疫情、服務(wù)中小微企業(yè)的特殊因素，給予合理評(píng)價(jià)。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 人民銀行

　　發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 財(cái)政部

　　2020年3月1日

責(zé)任編輯：陳鑫