原標題：歲末拉存款  你被送了啥？

　　來源：21世紀經濟報道

　　作者： 葉麥穗

　　又到年末攬儲大戲，雖然今年流動性整體寬松，但是在年末仍達到了階段性的高峰，根據融360大數據研究院監測的最新數據顯示，上周互聯網寶寶產品平均七日年化收益率為2.5%，環比上升2BP；人民幣非結構性銀行理財產品平均收益率為4.03%，環比上升2BP；大額存單利率自今年上半年持續走高，年中達到峰值，此后利率走勢平穩，一浮到頂幾乎成了標配。為了攬儲，銀行也是拼了，近日浙江省臺州臨海農商銀行搞了一場“存款送豬肉”的活動，存款一萬至少送一斤豬肉，還有抽獎活動。除了送豬肉之外，還有送話費，新開戶送面膜、瘦臉儀等。

　　互聯網寶寶、銀行理財收益均出現上升

　　上周78只互聯網寶寶產品，共對接236只貨幣基金，去重之后是135只，平均七日年化收益率為2.5%，環比前一周上漲2BP，連續4周上升并創近25周新高。今年上半年，貨幣基金收益率延續去年的下跌趨勢，不過下半年以來，收益率開始止跌企穩，大多在2.4%~2.5%之間窄幅波動。臨近年底，流動性有所收緊，近期貨幣基金收益率開始小幅走高。

　　從不同類型銷售平臺來看，上周銀行系寶寶平均收益率為2.57%，基金系寶寶平均收益率為2.51%，代銷系寶寶平均收益率為2.46%，第三方支付系寶寶平均收益率為2.45%，除代銷系寶寶外，其它三系寶寶平均收益率均環比上升。銀行系優勢明顯。

　　在78只互聯網寶寶對接的135只貨幣基金中，上周七日年化收益率在3%以上的貨幣基金有6只，2.5%~3%之間的貨幣基金有64只。在互聯網寶寶收益率前十排行榜中，上周熊貓金融的潤金寶1號排名第一，對接的是博時合惠貨幣B，七日年化收益率為3.2%。

　　上周人民幣非結構性理財產品的平均期限為215天，較前一周增加了7天，平均收益率為4.03%，較前一周上漲2BP，連續2周上漲并創近9周以來的最高收益水平。人民幣結構性理財產品的平均預期最高收益率為5.5%，環比下降33BP。

　　城商行的收益繼續領先，上周城商行理財產品平均收益率為4.15%，股份制銀行平均收益率為4.09%，農商行平均收益率為4.01%，國有銀行平均收益率為3.74%，外資銀行平均收益率為3.58%。

　　為了攬儲，各家銀行也是八仙過海各顯神通。12月16日，浙江臨海市農商銀行杜橋支行搞了一場“存款送豬肉”的活動，有住在附近的網友拍下了活動場面發到了網絡上，吸引了眾多網友的關注。照片上，銀行營業廳門口，擺上了數十張辦公桌拼起來的臨時“豬肉攤”，桌子上擺滿了一塊塊切好的豬肉，每塊豬肉上貼上了紅色的紙質數字標簽，不過據了解該活動只做了一天 ，上午8時到當天下午16時。除了豬肉之外，送話費是較為常見的攬儲方式，如沿海銀行，30天定期存款，投資1000元10元話費；投資10000元送50元話費；新開戶即免費領取面膜、瘦臉儀等禮品。此外據21世紀經濟報道記者調查，送利是封、送日歷、送米送油的情況也都存在。

　　大額存單成攬儲利器

　　銀行一般性存款利率缺乏吸引力，大額存單利率則居高不下，成為攬儲“利器”。融360大數據研究院數據顯示，7月至9月結構性存款平均收益率約為3.95%，10月后突破4%，11月平均最高收益率為4.23%，環比再度上升0.07%。

　　大額存單利率一浮到頂已經較為普遍，21世紀經濟報道記者在南粵銀行大額存單的宣傳單上看到“給您資金大大加碼，利率最高上浮55%”的宣傳語。分為20萬~50萬檔，以上兩檔的三年年化收益均超過4.2%，該產品分為A、B兩款，A款是按月付息，B款則可以靈活轉讓。

　　此外存款還可以獲得積分、用積分兌換宣傳品、紀念品

　　廣東華興銀行推出的大額存單產品來看，利率一浮到頂至55%，還可按月付利息、可多次提前支取，提前支取靠檔計息，一年期年利率為2.325%，三年期年利率可達到4.263%。

　　另一家位于沿海地區的臺州銀行也大打營銷牌，推出了利率上浮55%的大額存單，認購金額為個人20萬元起，最小變動金額為1萬元，并附加多種套餐福利，包括可提前支取、可贖回、支持全額質押貸款、享受專屬質押貸款優惠利率。該行一年期年利率為2.325%，三年期年利率為3.255%。

　　平安銀行現在售大額存單，三年期，50萬起點，到期付息產品，年化收益4.05%。產品可在行內進行可轉讓，兼顧收益和靈活性的優勢。

　　中國銀行近期的大額存單20萬起，包括1個月、3個月、6個月、1年、2年、3年共計六個期限。 其中3年期根據金額起點分為5個檔次，20萬是3.85%；30萬3.9875%；80萬以上則都超過4%。每月付息，允許全部提前支取，不允許部分提前支取，全部提前支取靠上一檔銀行整存整取掛牌利率。

　　由于收益和流動性雙兼顧，今年大額存單爆發式增長，央行數據顯示，今年前三季度，金融機構發行大額存單總量為2.59萬億元，同比增加2020億元。

　　融360|簡普科技大數據研究院劉銀平認為：央行多次降息，加強逆周期調節，增強信貸對實體經濟的支持力度，未來貸款利率會繼續下降，利差收窄，銀行有必要下調存款利率。今年上半年，定期存款和大額存單利率持續上升，5~7月達到階段性峰值，但下半年以來利率走勢發生變化，近幾個月處于下跌趨勢。11月定期存款和大額存單利率走勢分化，但整體來看變動幅度都不大。不過臨近年末，資金流動性將有所收緊，銀行面臨MPA考核壓力，攬儲壓力上升，在這種背景下，存款利率或暫緩下跌。

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責任編輯：張緣成