原標題：金融創(chuàng)新的引領(lǐng)者，到底做對了什么

　　文 侯淼

　　金融行業(yè)的變化觸手可及，從大家習以為常的支付寶、微信等移動支付，到正在進化中的虛擬貨幣、無實體銀行等，數(shù)字技術(shù)正在改變?nèi)藗兊慕鹑谙M習慣。隨著云計算、5G、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展，變革的步伐還在進一步加快。

　　從被互聯(lián)網(wǎng)公司沖擊、顛覆，到積極地擁抱新技術(shù)并利用自身優(yōu)勢引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新，我們看到，領(lǐng)先的金融公司正在主動擁抱開放銀行，開發(fā)移動銀行、數(shù)字支付等新興應用，積極引入人工智能，引領(lǐng)著數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　在這樣一個巨變的時代，金融創(chuàng)新背后架構(gòu)的重要性更加凸顯，前端數(shù)字化和個性化服務越多，對后端的計算能力、穩(wěn)定性與靈活性要求越高，尤其需要兼具穩(wěn)態(tài)、敏態(tài)與智能的基礎(chǔ)架構(gòu)支撐。

　　金融業(yè)模式之變：開放與合作

　　在數(shù)字化的大趨勢下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融科技公司率先掀起一波創(chuàng)新的浪潮，推出新的支付方式，或者金融服務方式，構(gòu)建全新的業(yè)務模式，不僅打破了與傳統(tǒng)金融之間的界限，也改變了行業(yè)競爭的規(guī)則。

　　比如南非的一家無實體的銀行“Bank Zero”，從提出概念開始就吸引了全世界的關(guān)注。它沒有一家網(wǎng)點，所有服務都通過應用程序（APP）提供給用戶，是一家名副其實的“現(xiàn)代化應用驅(qū)動”型的銀行。它的創(chuàng)始人Jordann認為，未來是移動的，一個基于應用程序的銀行也能通過靈活而安全的服務獲得客戶的信任。

　　面對新型金融機構(gòu)的“客戶爭奪戰(zhàn)”，傳統(tǒng)金融機構(gòu)也很快做出響應，依托原有的品牌和用戶優(yōu)勢，構(gòu)建網(wǎng)上銀行、發(fā)展移動業(yè)務和持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，從一開始的被顛覆者，逐漸成為行業(yè)創(chuàng)新的引領(lǐng)者。

　　如今，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)科技金融已經(jīng)不再似過去那般劍拔弩張、非此即彼，開放、融合與共建生態(tài)正在成為行業(yè)大勢。在被業(yè)內(nèi)稱為中國“開放銀行”元年的2018年，包括浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行在內(nèi)，一批富有創(chuàng)新精神的商業(yè)銀行主動出擊，擁抱開放。

　　它們基于API技術(shù)，與客戶、第三方開發(fā)者、金融科技公司和其他合作伙伴一起打造生態(tài)圈。新舊金融玩家發(fā)揮各自優(yōu)勢，將金融服務融入、嵌入到各種生產(chǎn)和生活場景中，共同打造面向未來的“無處不在”、“隨時隨地”的金融服務。

　　開放合作、共享資源，給商業(yè)銀行帶來開放型平臺經(jīng)濟、重構(gòu)價值鏈的機會，也加大了風險，包括數(shù)據(jù)泄露風險等。如何在開放共融、加速創(chuàng)新的同時，駕馭日趨復雜的安全格局，成為商業(yè)銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。

　　金融業(yè)架構(gòu)之變：敏捷而可靠

　　隨著數(shù)字化進程的深入，對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言，核心系統(tǒng)、關(guān)鍵負載上云，面對的是混合多云的復雜環(huán)境，金融機構(gòu)的基礎(chǔ)架構(gòu)也面臨著挑戰(zhàn)。

　　在法國，歐洲最大的銀行之一——法國巴黎銀行決定大膽變革，實施兩層架構(gòu)。兩層架構(gòu)中，一層是IBMZ，一層是IBM云。通過這個全新的架構(gòu)，巴黎銀行不僅為銀行的數(shù)字化打下堅實的平臺，而且能夠為客戶提供最佳服務，同時確保數(shù)據(jù)的安全性和保密性。前文所說的南非的“Bank Zero”銀行，就是在IBM LinuxONE企業(yè)服務器上部署核心銀行系統(tǒng)，支持大批量計算。

　　在中國，一家三線城市的商業(yè)銀行，它的70多個數(shù)據(jù)庫分布在上百臺服務器上，而運維人員只有五六個，同時還要滿足新系統(tǒng)開發(fā)的需求。雖然擁有很多分布式系統(tǒng)，但整體利用率不高。讓這家銀行高層焦慮的是，未來基礎(chǔ)架構(gòu)如何發(fā)展？最終，該銀行通過IBM LinuxONE進行了x86整合，讓用戶能夠以一個統(tǒng)一的構(gòu)架承載不同類型的數(shù)據(jù)庫，從而大大節(jié)省機房的設(shè)備占地空間和電費。

　　這是國內(nèi)外領(lǐng)先的銀行對基礎(chǔ)架構(gòu)的思考和選擇。不難發(fā)現(xiàn)，這些金融機構(gòu)在面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，首先思考基礎(chǔ)架構(gòu)的變革。只有一個敏捷而可靠的基礎(chǔ)架構(gòu)，擁有充足的安全性和可擴展性，才能夠支持更大規(guī)模的數(shù)據(jù)驅(qū)動型工作負載。

　　簡而言之，穩(wěn)態(tài)、敏態(tài)和智能將是未來金融業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)的主要特征。

　　構(gòu)建安全敏捷智能的現(xiàn)代基礎(chǔ)架構(gòu)

　　在我們看來，金融業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)的穩(wěn)態(tài)是指構(gòu)建高可靠、高可用和高安全的金融后臺核心；敏態(tài)強調(diào)架構(gòu)的集中集約部署，需具備敏捷性和良好的擴展性，這對于打造基于云端的開放銀行至關(guān)重要；智能則是指可分析、可訓練、可迭代，以提供滿足消費者個性化需求的智能金融服務。

　　在智能方面，金融行業(yè)積累了數(shù)量龐大的優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源，為金融業(yè)規(guī)模應用AI奠定了良好基礎(chǔ)。但是，不管多么復雜的算法，也不管多么可信的模型，都要基于一個可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，才能最終實現(xiàn)高效的數(shù)據(jù)流通。

　　隨著5G、區(qū)塊鏈和量子計算等技術(shù)的發(fā)展與成熟，金融服務行業(yè)的開放式生態(tài)系統(tǒng)將成為常態(tài)。是時候打破傳統(tǒng)限制，專注創(chuàng)新了，金融行業(yè)的前瞻者正在以現(xiàn)代化的基礎(chǔ)架構(gòu)，引領(lǐng)金融科技的創(chuàng)新與變革。

　　（作者系IBM 全球副總裁、大中華區(qū)系統(tǒng)部總經(jīng)理）

責任編輯：趙子牛