AI熱線撮合企業與銀行 廣東22條措施破解中小企業融資“難、貴、慢”

　　21世紀經濟報道 李振，凌慧欣 廣州報道

　　廣東出臺22條措施，目的就是破解中小企業融資難、融資貴與融資慢問題。通過建立信用評價體系破解中小企業信息不對稱難題，并完善中小企業融資服務體系，運用金融科技提高融資效率。

　　在美利妝業集團董事長尹衛群看來，自己的企業在這個行業也算排得上號了，從事化妝品生意24年，曾為不少一線大牌做過代工。可即便如此，他依然在獲得足夠的銀行貸款問題上“卡住了殼”。

　　在經濟大省廣東，“卡殼”的還不止美利妝業一家企業。廣東省地方金融監管局曾在其牽頭開展的中小企業融資問題的調研中發現，廣東中小企業普遍面臨著由于信息不對稱、還款能力評估難、融資手續繁瑣等造成的融資難、融資貴與融資慢問題。

　　針對廣東省中小企業面臨的前述問題，廣東省地方金融監管局、廣東省工業和信息化廳、人民銀行廣州分行、廣東銀保監局、廣東證監局在7月17日聯合印發了《廣東省支持中小企業融資的若干政策措施》（下稱《若干政策措施》），有針對性地提出了22條解決措施。

　　在受訪專家看來，中小企業在廣東市場主體中所占比例大，因此中小企業發展的優劣直接關系到廣東的經濟發展質量。而解決好融資問題是促進中小（民營）企業發展的關鍵，此次支持中小企業融資22條具有很強的針對性。

通過風險評級和畫像，商業銀行可以充分了解廣東中小企業的真實經營狀況，如此與中小企業進行融資對接，對風險也有了把控。-甘俊 攝

　　解決信息不對稱難題

　　廣東省地方金融監管局黨組書記、局長何曉軍在對《若干政策措施》解讀時表示，新發布的“22條措施”最核心的是要破解中小企業信息不對稱難題。

　　在分析廣東為何通過建立信用評價體系作為解決中小企業融資難題的“核心”時，中山大學嶺南學院經濟學系教授林江對21世紀經濟報道記者表示，中小企業融資難的根本原因之一是與金融機構信息的不對稱。

　　一方面，商業銀行存在嚴格的不良貸款率考核制度。另一方面，中小企業普遍存在經營活動透明度差、財務信息公開性差等問題。因此，出于收益和安全兩方面考慮，銀行自然缺乏開拓中小企業資源的積極性。

　　華南某股份制銀行借貸業務負責人也對21世紀經濟報道記者反映，不同于大型企業，中小企業可供質押物少、風險高，銀行自然需要準備更高的風險備付金。在不確定安全的情況下，只能通過提高放款利率來規避壞賬風險，這是造成中小企業融資成本高的主要原因。

　　林江認為，解決這一問題的關鍵就在于讓銀行充分全面了解中小企業的信用狀況。

　　據21世紀經濟報道記者了解，《若干政策措施》在全文第一部分就提出，要建立廣東中小企業信用評價體系。

　　《若干政策措施》提出，要依托廣東“數字政府”的數據資源，運用全球領先的金融科技手段，建立中小企業融資平臺，實現信息采集、信用評價、信息共享、線上融資對接、風險補償等一體化線上智能融資服務。

　　何曉軍介紹，廣東“數字政府”通過把廣東1100萬家中小企業的市場監管、工商登記、水電氣、稅收、社保、人力資源、司法等信息匯集起來，然后運用金融科技手段對中小企業進行風險評級和畫像。

　　按照他的構想，中小企業金融平臺的建成將成為《若干政策措施》的重要創新之處。這個平臺可以將數據、科技、供需雙方，增信、貼息、風險補償，企業的培育、監管、效果評價等所有與中小企業融資相關的要素、流程集中起來，形成一個功能齊全、公平開放、智能化的融資支持平臺。

　　“通過風險評級和畫像，商業銀行可以充分了解廣東中小企業的真實經營狀況，如此與中小企業進行融資對接，對風險也有了把控。”何曉軍認為，通過解決信息不對稱問題，可以讓有信用的中小企業順利獲得企業貸款和融資。

　　疏通中小企業融資堵點

　　《若干政策措施》還在完善中小企業融資服務體系、引入低成本資金和運用各類政策工具等方面提出了諸多措施，以疏通中小企業融資貴、融資慢的堵點。

　　廣東省地方金融監管局在調研過程中發現，以美的、格力、TCL集團為代表的大企業，早已在發揮互聯網供應鏈金融平臺為解決中小微企業融資難問題方面提供了創新性解決方案。

　　以TCL集團為例，作為家電龍頭企業，以TCL集團為核心的產業生態圈供應鏈條長，僅一級供應商與經銷商就有上萬家，除了上市公司，還有更多的企業，如代理商、部件供應商和個體戶等小微企業。

　　TCL集團財務有限公司總經理黎健此前在接受媒體采訪時表示，因自身信用級別不高，固定資產等抵押擔保品少等原因，上下游鏈條上的中小企業大多面臨融資渠道少、融資成本高的難題。

　　2015年，TCL集團依托核心企業的信用，與金融機構推出了供應鏈金融產品，運用物聯網、區塊鏈等技術，有效提升了金融機構與借款中小企業之間的信任程度，降低融資的作業成本。

　　在與上述核心企業座談后，廣東在支持中小企業融資22條中有針對性地制定了導向型措施，即發展供應鏈金融，支持先進制造業中小企業。

　　在林江看來，廣東在先進制造業領域有很多“隱形冠軍”存在，都在從事為知名大品牌提供零部件的產業，利用供應鏈金融的模式，鏈上的上下游企業就都能利用核心企業在銀行的綜合授信，以獲得融資等金融服務。

　　“這是一個雙贏。供應鏈金融能有效將單個企業的不可控風險，轉變為供應鏈企業整體的可控風險，保證了商業銀行的風險可控。反過來，又可以促進廣東整個先進制造業產業的發展。”林江對21世紀經濟報道記者說。

　　同樣，《若干政策措施》還結合廣東外貿大省和創新創業大省的實際情況，提出鼓勵貿易融資，支持出口外貿型中小企業；推動知識產權融資，支持科技創新型中小企業。

　　21世紀經濟報道記者注意到，此次印發的《若干政策措施》將運用金融科技提高融資效率作為一項重要措施。

　　何曉軍在會上介紹，為了更快地響應廣東中小企業的融資需求，廣東已經開始通過建立AI熱線電話，智能撮合中小企業與銀行機構的融資。

　　微眾銀行企業直通銀行部總經理公立認為，民營小微企業具有“短、小、頻、急”的資金需求特點，效率尤為關鍵，而金融科技在賦能小微企業服務方面大有可為。微眾銀行在金融科技的助力下，已經實現30萬元以下企業貸款不需要提供任何一張紙質資料即可線上高效率服務。

責任編輯：張譯文