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　　葛華勇：建議金融監(jiān)管加強(qiáng)對(duì)支付主體的管理力度

　　葛華勇：應(yīng)引導(dǎo)年輕人理性使用借貸服務(wù)

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上支持條碼支付的手機(jī)APP超過(guò)400個(gè)，線下商戶大量出現(xiàn)類似于信用卡刷卡“一柜多機(jī)”的“一柜多碼”現(xiàn)象，背后則對(duì)應(yīng)的是已經(jīng)或即將上線的接近10種條碼支付標(biāo)準(zhǔn)，部分市場(chǎng)參與主體通過(guò)自成體系的條碼標(biāo)準(zhǔn)建立競(jìng)爭(zhēng)壁壘，在用戶側(cè)導(dǎo)致手機(jī)APP和商戶碼標(biāo)之間通常無(wú)法互認(rèn)互掃，也違背了監(jiān)管部門“回歸支付本源”的支付業(yè)務(wù)發(fā)展思路。為此，全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)葛華勇建議，國(guó)家有關(guān)部門對(duì)國(guó)內(nèi)條碼支付建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以實(shí)現(xiàn)有效的支付監(jiān)管

　　近年來(lái)，隨著移動(dòng)支付行業(yè)的快速發(fā)展，條碼支付以其低成本、高便利等特點(diǎn)，極大地拓寬了商戶受理范圍、提升了大眾的消費(fèi)體驗(yàn)，目前已成為大眾日常小額支付場(chǎng)景的重要支付方式，支持的消費(fèi)場(chǎng)景越來(lái)越豐富，市場(chǎng)參與者也越來(lái)越多。截至2018年底，我國(guó)手機(jī)支付用戶規(guī)模接近6億人左右，在線下消費(fèi)時(shí)使用手機(jī)支付的比例接近70%，這其中很多交易是通過(guò)條碼支付實(shí)現(xiàn)的。

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上支持條碼支付的手機(jī)APP超過(guò)400個(gè)，線下商戶大量出現(xiàn)類似于信用卡刷卡“一柜多機(jī)”的“一柜多碼”現(xiàn)象，背后則對(duì)應(yīng)的是已經(jīng)或即將上線的接近10種條碼支付標(biāo)準(zhǔn)，部分市場(chǎng)參與主體通過(guò)自成體系的條碼標(biāo)準(zhǔn)建立競(jìng)爭(zhēng)壁壘，在用戶側(cè)導(dǎo)致手機(jī)APP和商戶碼標(biāo)之間通常無(wú)法互認(rèn)互掃，也違背了監(jiān)管部門“回歸支付本源”的支付業(yè)務(wù)發(fā)展思路。在此背景下，統(tǒng)一國(guó)內(nèi)條碼支付標(biāo)準(zhǔn)的緊迫性逐步顯現(xiàn)。

　　1、統(tǒng)一國(guó)內(nèi)條碼支付標(biāo)準(zhǔn)的必要性。手機(jī)APP和商戶條碼標(biāo)識(shí)無(wú)法互認(rèn)互掃，用戶需要進(jìn)行手機(jī)APP切換，影響了消費(fèi)者支付體驗(yàn)。缺乏標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范也容易滋生偽冒、詐騙的條碼交易，增加了大眾信息泄露、資金損失等方面的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，針對(duì)市場(chǎng)上出現(xiàn)的多套標(biāo)準(zhǔn)，更廣泛市場(chǎng)參與主體需要支持多套接口、分別對(duì)接，增加了設(shè)備與人員投入成本。此外，缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)也容易引發(fā)支付費(fèi)率無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)和套碼套利的行為，造成條碼支付市場(chǎng)的混亂。通過(guò)制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，可以降低支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，提高條碼應(yīng)用效率，實(shí)現(xiàn)不同發(fā)碼主體之間互聯(lián)互通，切實(shí)提升市場(chǎng)效率和用戶體驗(yàn)。

　　2、統(tǒng)一國(guó)內(nèi)條碼支付標(biāo)準(zhǔn)的可行性。對(duì)比國(guó)內(nèi)各個(gè)條碼支付標(biāo)準(zhǔn)后發(fā)現(xiàn)，支付使用流程均有主掃、被掃兩種，被掃模式下的交易處理流程基本相同（交易請(qǐng)求通過(guò)收單機(jī)構(gòu)、轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)至發(fā)卡機(jī)構(gòu)完成扣款），碼制標(biāo)準(zhǔn)均采用Code120（一維條碼）和QRCode（二維條碼），編碼格式均使用18-20位長(zhǎng)度的純數(shù)字形式的短效TOKEN（被掃）和二維條碼編碼URL鏈接（主掃），為統(tǒng)一國(guó)內(nèi)條碼支付標(biāo)準(zhǔn)奠定了一定的基礎(chǔ)。

　　為規(guī)范我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，提升大眾支付體驗(yàn)、節(jié)約社會(huì)資源，建議國(guó)家有關(guān)部門對(duì)國(guó)內(nèi)條碼支付建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以實(shí)現(xiàn)有效的支付監(jiān)管。具體而言：

　　1、建議由國(guó)家監(jiān)管部門主導(dǎo)，要求市場(chǎng)參與主體加強(qiáng)條碼支付標(biāo)準(zhǔn)的合作，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)條碼支付的集約化發(fā)展，促進(jìn)國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)參與主體形成合力進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)，推動(dòng)中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)走向國(guó)際市場(chǎng)。

　　2、針對(duì)各標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)前存在的差異，建議將付款碼一維條碼編碼格式統(tǒng)一為18-24位長(zhǎng)度TOKEN（被掃），既兼顧現(xiàn)狀也能有充足的可擴(kuò)充性。建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定付款碼的TIN號(hào)管理機(jī)制，委托清算機(jī)構(gòu)受理合法的市場(chǎng)參與主體申請(qǐng)，為其分配相應(yīng)TIN號(hào)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，以產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展為目的，構(gòu)建高效、穩(wěn)定的路由清算。建立統(tǒng)一國(guó)內(nèi)條碼支付標(biāo)準(zhǔn)后，采取平穩(wěn)遷移過(guò)渡策略，將存量掃碼支付交易逐步切換到統(tǒng)一的報(bào)文接口。

　　3、在統(tǒng)一國(guó)內(nèi)條碼支付標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，建議市場(chǎng)參與主體之間積極尋求業(yè)務(wù)合作，打造更加豐富、兼容性高的行業(yè)應(yīng)用，支撐手機(jī)APP和商戶碼標(biāo)互認(rèn)互掃，實(shí)現(xiàn)條碼支付的便民惠民。

　　4、在統(tǒng)一國(guó)內(nèi)條碼支付標(biāo)準(zhǔn)的過(guò)程中，建議兼顧支付的便利性與安全性，并在開展具體業(yè)務(wù)過(guò)程中，加強(qiáng)大眾風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳，以維護(hù)廣大消費(fèi)者的自身權(quán)益。

責(zé)任編輯：賈振飛