4月10日，各地陸續(xù)傳出備案延期消息：重慶地區(qū)存量資產(chǎn)、存量業(yè)務(wù)不清零不備案，監(jiān)管部門通知各地金融辦備案時間再延期。此前P2P情報局曾報道，4月10日某地監(jiān)管部門召集轄區(qū)內(nèi)所有P2P網(wǎng)貸平臺就網(wǎng)貸風(fēng)險整治整改驗收工作召開通氣會。

　　會議文件顯示，當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸備案需全部滿足260項基本整改驗收要求，同時，當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門相關(guān)負責(zé)人在會上口頭傳達了一條全新的備案要求：不管存量資產(chǎn)、存量業(yè)務(wù)是否違規(guī)，一律清零，否則不予備案。有消息人士告訴零壹財經(jīng)，重慶地區(qū)平臺存量清零才能備案的要求基本可以確定，南岸區(qū)平臺9日已經(jīng)接到通知，兩江新區(qū)10日也以開會確定。另一位消息人士稱，重慶地區(qū)一直有此傾向，曾傳言只有國資平臺才備案。據(jù)零壹數(shù)據(jù)統(tǒng)計，重慶現(xiàn)正常運營平臺有30家。

圖：重慶部分網(wǎng)貸平臺數(shù)據(jù)；來源：零壹數(shù)據(jù)網(wǎng)站

　　據(jù)澎湃新聞報道，監(jiān)管部門于4月9日采用電話吹風(fēng)的方式通知各地金融辦，由于P2P整改驗收工作量大、難度大、進度滯后，將向后調(diào)整網(wǎng)貸備案最終期限，目前最后期限還沒有確定，需要等下一步通知。4月10日，已有省級金融辦接到通知，P2P網(wǎng)貸驗收備案將延期，備案核心是“嚴控標準、把握節(jié)奏、步調(diào)一致”。

　　監(jiān)管政策不統(tǒng)一 整改備案仍存難點2017年12月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室就已下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》，要求各地在2018年6月底前全部完成備案登記工作。隨后，北京、上海、廣州、深圳、浙江、福建等省陸續(xù)出臺《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理實施細則》或“公開征求意見稿”，確定網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記原則。從相關(guān)通知和實施細則等文件來看，目前監(jiān)管政策存在較大不統(tǒng)一性。

　　P2P整治辦與各地方政府政策不統(tǒng)一或成整改備案難點。以資金存管為例，P2P整治辦要求存管銀行以白名單銀行為準，上海、深圳、浙江、重慶等地在網(wǎng)貸備案意見稿或征求意見稿中卻明確提出P2P存管銀行“屬地化”。上海在文件中明確提出，“選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進行客戶資金存管”。深圳在文件中也明確提到，“與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級別機構(gòu)的商業(yè)銀行達成資金存管安排”。浙江明確提出網(wǎng)貸機構(gòu)機構(gòu)完成備案后“與浙江省轄內(nèi)符合條件的商業(yè)銀行（含分支機構(gòu)）簽訂資金存管協(xié)議”。重慶也在實施方案中要求，“申請整改驗收的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過國家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的在渝銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作”。

　　此外，廣東金融辦表示，“鼓勵優(yōu)先選擇在本省設(shè)有經(jīng)營實體的商業(yè)銀行實現(xiàn)銀行資金存管”。各地方政府發(fā)布的實施細則或意見稿，對備案后行為監(jiān)管要求也存在不同，部分地劃定備案后行為紅線，觸及行為紅線的機構(gòu)將可能被直接注銷其備案登記。

　　福建省金融工作辦公室在征求意見稿中設(shè)立備案完成后六條行為紅線，存在“通過虛假、欺騙手段取得備案登記”、“未按相關(guān)規(guī)定取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或簽訂資金存管協(xié)議”、“拒不整改或整改期滿仍不符合有關(guān)規(guī)定”、嚴重違規(guī)、失聯(lián)、備案后6個月內(nèi)未開展網(wǎng)貸信息中介服務(wù)或停止開展網(wǎng)貸信息中介服務(wù)連續(xù)滿6個月等行為的機構(gòu)，福建省金融辦有權(quán)直接注銷其備案登記并進行公示。

　　天津市金融局發(fā)布的征求意見稿中也列明了網(wǎng)貸機構(gòu)備案后八條紅線，將“拒不配合監(jiān)管部門依法依規(guī)監(jiān)管”、“存在違法犯罪情形”等要求也納入其中，網(wǎng)貸機構(gòu)存在八條中任一情形的，天津市金融局有權(quán)注銷其備案。違規(guī)業(yè)務(wù)難化解 行業(yè)合規(guī)步驟或受牽制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作小組3月底下發(fā)《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗收工作的通知》（即“29號文”），除了“持牌經(jīng)營”要求外，還提到“未經(jīng)許可不得以‘定向委托計劃’、‘收益權(quán)轉(zhuǎn)讓’等方式公開募集資金”等問題，明確“定向委托”、“定向融資”、“收益權(quán)轉(zhuǎn)讓”等行為為非法金融活動。早在2016年，銀監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》就將涉及自融、承諾保本保息、期限拆分、開展類資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)列為違規(guī)業(yè)務(wù)。

　　據(jù)21世紀經(jīng)濟報道，去年7月，監(jiān)管部門曾下發(fā)《關(guān)于對互聯(lián)網(wǎng)平臺與各類交易場所合作從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)開展清理整頓的通知》，此后，百度金融、騰訊理財通、京東金融、蘇寧金融等紛紛下架相關(guān)金交所產(chǎn)品。截至目前，行業(yè)違規(guī)業(yè)務(wù)化解進展并不理想，許多大平臺仍未及時清理違規(guī)產(chǎn)品，涉及“定向委投”、“收益權(quán)轉(zhuǎn)讓”的產(chǎn)品仍在掛牌發(fā)行。

　　根據(jù)“29號文”相關(guān)要求，2018年6月底要將違規(guī)業(yè)務(wù)壓縮至零。同時還提出，承接互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的實體未將存量業(yè)務(wù)壓縮至零前，不得對相關(guān)網(wǎng)貸機構(gòu)予以備案登記。各地應(yīng)加強擬備案網(wǎng)貸機構(gòu)的股東資質(zhì)審核，對于存量違法違規(guī)業(yè)務(wù)未化解完成的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理機構(gòu)，不得對其實際控制人或股東投資設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)予以備案登記。

責(zé)任編輯：謝海平