移動支付混戰線下： 前有支付寶微信 后有國家隊殺入

　　段倩倩

　　當移動支付市場形成雙雄爭霸，阿里、騰訊雙方激戰正酣之時，銀聯發布的銀行業統一App“云閃付”入場，以春節紅包的形式發起攻堅戰。

　　“云閃付”堪稱含著金湯匙出生的支付工具，銀聯的用戶基數也遠超微信和支付寶。2018年，移動支付線下混戰將比以往更甚。

　　博弈

　　2016年，微信支付獲得騰訊年度最高級別的產品獎項“名品堂”。騰訊董事局主席馬化騰稱，微信支付2016年線下份額已經全面超越支付寶。

　　但支付寶并未就此放棄，在2017年開始了反擊戰。

　　先是小微商戶。微信月活用戶數高達9.8億，而支付寶用戶數量為5.2億。微信用戶基數更高，大量街邊店、小攤販的店主將微信收款碼打印出來收款。不過，支付寶在2017年斥以重金，加大了針對小微商戶的收錢碼推廣力度。用戶無需有支付寶賬戶，只要有銀行賬戶并關聯手機即可生成支付寶收款碼。比之微信收款碼，支付寶收款碼的一大好處是提現至銀行卡免費，支付寶甚至免費將制作好的二維碼用EMS快遞給用戶。

　　這幫助支付寶拓展了大批小微型商戶。第三方機構艾瑞咨詢發布的移動支付市場研究報告顯示，2017年支付寶占比從一季度的54%擴大到二季度的54.5%；微信支付背后的財付通則從上季度的40%回落至39.8%。

　　除了小微商戶，大型商超是雙方爭鋒的焦點。阿里巴巴2016年起就用真金白銀收購傳統商超股份，開啟新零售的布局；騰訊則先后將永輝超市、海瀾之家5%股份納入懷中，亦收購萬達商業股份，落子智慧零售。阿里巴巴和騰訊均打造了針對商場的智慧門店。以服裝品牌為例，2017年9月，阿里巴巴與服裝品牌Kerr&Kroes推出基于虛擬試衣的新零售落地方案；2017年12月，騰訊與綾致時裝聯合打造了功能相似的智慧門店。

　　再者是公共交通。馬化騰、馬云親自上陣為各自乘車碼站臺。2017年9月13日和11月16日，馬化騰先后現身合肥和廣州，用騰訊乘車碼搭乘合肥公交和廣州地鐵；12月5日，馬云在上海地鐵體驗了“動動嘴”買票、“刷刷臉”進閘機項目。用馬化騰的話說，“乘車碼所覆蓋的公共交通系統，是下一個高頻、高黏度、低額度的交易場景。”

　　在大出行中，共享單車同樣具有“高頻、高黏度和低額度”的特點。在日漸擁堵的都市里，短距離出行是剛需，共享單車使用頻次將不低于網約車，是雙方爭鋒的另一個戰場。騰訊先后參與了摩拜單車C輪、D輪投資，并于2018年2月再度增持摩拜；曾經錯過滴滴的阿里巴巴（螞蟻金服）沒有放過這一市場，2017年12月4日，螞蟻金服領投哈羅單車3.5億美元D1輪融資；2018年2月初，螞蟻金服再度戰略投資ofo小黃車。

　　在海外市場，兩家公司同樣競爭激烈。2017年9月26日，螞蟻金服與長江和記達成戰略合作協議，共同運營香港版電子錢包——支付寶HK；10月31日，騰訊公司旗下“微信支付HK”團隊在香港宣布推出3項升級支付功能。

　　馬化騰曾公開表示和馬云的競爭多到了自己都困擾的地步。可以看到的是，兩家公司在移動支付的投資方向和戰略布局越來越像。在線下場景，已經很難找到只支持一種支付方式的領域。

　　攪局者

　　而正當雙方激戰正酣時，“國家隊”銀聯卻高調入場。

　　2017年12月11日，中國銀聯攜手商業銀行、支付機構等平臺共同發布云閃付，央行副行長、銀聯總裁等人親自站臺。今年春節前夕，云閃付加入了紅包戰。2月2日至3月2日，用戶通過“云閃付”App完成登錄、簽到、邀請、轉賬等任務，即可獲得四大新春紅包，紅包金額最高可達2018元。

　　早在2014年，微信正是通過紅包打開了移動支付大門。云閃付的登場意味著，支付寶和微信支付共同迎來了實力攪局者。

　　云閃付是統一的銀行移動端入口。用戶可以通過云閃付綁定和管理各類銀行賬戶，并使用各家銀行的移動支付服務及優惠權益：銀聯二維碼掃碼支付，各類手機Pay開通申請，信用卡全流程服務，Ⅱ、Ⅲ類賬戶開戶，個人實時轉賬及各類場景消費支付。

　　這也意味著，云閃付集齊了支付軟件的所有功能。相比支付寶支付和微信支付等第三方支付平臺，云閃付信用卡還款免手續費，支持銀行卡之間實時轉賬。

　　另外，云閃付在用戶基數和渠道資源上有優勢。微信支付和支付寶綁定銀行卡后方可使用，而每一張銀行卡都是銀聯的使用主體，云閃付在線下用戶基數上要超過支付寶和微信。在線下渠道，大型商超相繼接受支付寶和微信支付，但這些商超本來就是銀聯Pos機的主場。

　　當銀聯這只大象開始起舞時，效果也隨之顯現。銀聯2月6日發布的最新交易數據顯示，2017年銀聯網絡轉接交易金額93.9萬億元，同比增長28.8%；隨著“云閃付”App的推出，2017年12月銀聯二維碼交易筆數較6月大幅提升超4倍。

　　不過，云閃付還有很長的路要走。如何盤活現有用戶、把線下渠道向線上引導是銀聯面臨的主要問題。目前綜合性商超采用微信或支付寶解決方案掃條形碼支付，街頭小販則可以采用二維碼收款。微信和支付寶互為競爭對手，也聯合打造了無現金國度，銀聯從這兩家公司搶奪市場絕非易事。可以預見的是，移動支付將在2018年迎來混戰。

責任編輯：謝海平