管完業(yè)務(wù)，終于輪到了管人，以后銀行再也不能拿臨時工當(dāng)借口推諉責(zé)任了！

　　為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為，加強對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管，2月11日，銀監(jiān)會制定了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引（征求意見稿）》（以下簡稱《指引》），現(xiàn)向社會公開征求意見。

　　《指引》從從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)、從業(yè)人員行為管理的制度建設(shè)、從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管等主要方面著手建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理框架。

　　

　　銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，與原有相關(guān)規(guī)制相比，《指引》首次從規(guī)范從業(yè)人員行為管理的角度對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了系統(tǒng)性的要求，具體表現(xiàn)在以下四個方面：

　　一是明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理承擔(dān)主體責(zé)任；

　　二是規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)，應(yīng)在黨組織的領(lǐng)導(dǎo)下，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層（下合稱“兩會一層”）和相關(guān)職能部門在從業(yè)人員行為管理中的職責(zé)分工；

　　三是從行為守則和行為細(xì)則的制定、從業(yè)人員行為的日常教育和管理、招聘和晉升中對行為的要求、以及對不當(dāng)行為的舉報和處理等方面規(guī)范了從業(yè)人員行為管理的制度要求；

　　四是從監(jiān)管報告、日常監(jiān)管、信息報送等方面完善了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管要求。

　　從業(yè)人員行為管理迫在眉睫

　　去年以來銀監(jiān)會罰單頻開，暴露出銀行業(yè)違規(guī)亂象的高發(fā)。然而，事件的背后都是由人主導(dǎo)，銀行業(yè)案件頻發(fā)，暴露出銀行對從業(yè)人員行為管理不足、部分從業(yè)人員行為缺乏有效約束等問題。因此，規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理迫在眉睫。

　　“近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員數(shù)量不斷增加，與此同時，銀行業(yè)案件頻發(fā)，多與銀行從業(yè)人員內(nèi)外勾結(jié)、違規(guī)操作相關(guān)。”銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

　　根據(jù)銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2017年各級銀監(jiān)部門共開罰單3452張、處罰機(jī)構(gòu)1877家、1547名責(zé)任人員被罰，罰沒金額近30億元。與2016年相比，處罰機(jī)構(gòu)數(shù)量增長近3倍，罰沒金額超過10倍。

　　所謂的行為管理，本質(zhì)是管理風(fēng)險，尤其是重點防范從業(yè)人員不當(dāng)行為引發(fā)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險。

　　值得注意的是，《指引》的適用范圍不僅涵蓋商業(yè)銀行、農(nóng)信社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行，也包括在境內(nèi)設(shè)立的財務(wù)公司、資產(chǎn)管理公司、信托公司和金融租賃公司等其他金融機(jī)構(gòu)。

　　“臨時工”不再成為推諉責(zé)任的借口

　　“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理承擔(dān)主體責(zé)任，這是《指引》最重要的內(nèi)容，這就意味著，勞務(wù)派遣人員也在行為管理的范圍之內(nèi)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能對這類從業(yè)人群免于責(zé)任管理?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室副主任曾剛表示。

　　實際上，在過去，如果銀行工作人員參與了兜售假理財、“飛單”等情況被媒體曝光后，金融機(jī)構(gòu)迫于輿論壓力，慣用“員工個人行為，與機(jī)構(gòu)無關(guān)”、“臨時工個人行為，機(jī)構(gòu)沒有責(zé)任義務(wù)”等說辭逃避主要責(zé)任。但《指引》的推出，意味著以后凡是本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，一旦出現(xiàn)違法違規(guī)行為，機(jī)構(gòu)本身也難辭其咎。

　　至于到底哪些屬于“從業(yè)人員”？《指引》明確了三類，第三類尤其是重點：

　　1、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員；

　　2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員；

　　3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員。

　　在確立了金融機(jī)構(gòu)本身是從業(yè)人員行為管理的主體責(zé)任外，《指引》也構(gòu)建了從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)。

　　在構(gòu)建從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)方面，除了要發(fā)揮兩會一層的管理職責(zé)外，《指引》還要求在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確專門的牽頭部門和專職人員，負(fù)責(zé)全機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的行為管理，風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)、內(nèi)部審計、人力資源等行為管理相關(guān)部門應(yīng)配合牽頭部門的工作。

　　由于要求設(shè)立專職人員負(fù)責(zé)行為管理，這也就意味著，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)又多出了一類職務(wù)崗位?！吨敢芬?，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立一個或多個崗位專門負(fù)責(zé)從業(yè)人員行為管理，該專職崗位的從業(yè)人員應(yīng)品行端正、業(yè)務(wù)熟練，并具有與履職相匹配的經(jīng)驗和適當(dāng)?shù)穆毤?，其?lián)系方式應(yīng)在全機(jī)構(gòu)公開并可查詢。

　　離職退休員工若違規(guī)照樣被罰

　　在從業(yè)人員行為管理的制度建設(shè)方面，《指引》強調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理應(yīng)以風(fēng)險為本，重點防范從業(yè)人員不當(dāng)行為引發(fā)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險。

　　金融機(jī)構(gòu)究竟如何進(jìn)行制度建設(shè)？主要包括制定和建立行為守則和行為細(xì)則，對員工定期進(jìn)行教育培訓(xùn)并進(jìn)行行為評估，將行為管理與從業(yè)人員的聘用、薪酬晉升等切身利益掛鉤，對違反行為守則和細(xì)則的從業(yè)人員設(shè)定內(nèi)部處理原則。

　　其中，制定和建立行為守則和細(xì)則方面?！吨敢芬螅袨槭貏t應(yīng)包括但不限于從業(yè)人員的行為規(guī)范、禁止性行為及其問責(zé)處罰機(jī)制等。細(xì)則則是在守則的基礎(chǔ)上，針對不同業(yè)務(wù)條線的特點和突出各業(yè)務(wù)條線中關(guān)鍵崗位具體制定相關(guān)要求。

　　值得注意的是，《指引》在要求金融機(jī)構(gòu)制定守則和細(xì)則時，重點點名“五不得“行為，要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，自覺抵制并嚴(yán)禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行為，不得在任何場所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)，不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益，未經(jīng)監(jiān)管部門允許不得向社會或其他單位和個人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。

　　行為管理將與機(jī)構(gòu)招聘、薪酬晉升掛鉤。例如，《指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對高級管理人員及關(guān)鍵崗位人員制定與其行為掛鉤的績效薪酬延期追索、扣回制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確晉升的基本條件，未達(dá)到相關(guān)行為要求的從業(yè)人員不得晉升。

　　內(nèi)部處理的類別主要包括刑事處罰、行政處罰、紀(jì)律處分、職位處分和經(jīng)濟(jì)處理等懲戒措施?！吨敢穼?nèi)部處理的要求頗為嚴(yán)格，要求“終身責(zé)任制”。如要求“與本行解除或終止勞動合同的離職或退休人員，如被發(fā)現(xiàn)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作期間嚴(yán)重違規(guī)的，仍應(yīng)追究其責(zé)任“，以及”對于涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向司法機(jī)關(guān)移送，不得以紀(jì)律處分代替法律制裁“。

　　此外，在外部監(jiān)管方面，《指引》明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年報送本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為的評估報告，銀監(jiān)會將對機(jī)構(gòu)進(jìn)行行為管理評估，并將評估結(jié)果納入監(jiān)管評級中。

責(zé)任編輯：楊群