9月7日,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等四大行發布降低首套住房貸款利率調整的公告。
調整范圍及認定
此次存量住房貸款利率調整的對象瞄準“首套房貸”,從時間上來看,貸款發放或合同簽訂時間在今年8月31日以前。貸款用途為購買住宅的商業性個人住房貸款,包括普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款部分;且為首套個人住房貸款。
工商銀行表示,調整范圍須為首套個人住房貸款,具體包括原貸款發放時滿足所在城市首套房貸利率標準的房貸、符合當下執行“認房不認貸”政策的房貸、現有住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行“認房不認貸”政策的、其他滿足所在城市首套房貸利率標準的存量房貸。
農業銀行則明確了“實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業性個人住房貸款”,包括:
1.房屋購買時家庭在當地沒有其他成套住房,但因當地政府采取“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸,現在當地政府執行“認房不認貸”政策的。
2.房屋購買時不是家庭在當地唯一成套住房,但后期通過交易等方式出售了其他成套住房,本住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行“認房不認貸”政策的。
3.其他滿足房屋所在城市首套住房貸款利率標準的存量房貸。對于當地政府目前尚未明確是否執行“認房不認貸”政策的城市,可待當地政策確定后按照《通知》及本公告內容執行。
調整范圍分三階段,固定利率要先轉LRP
各家銀行公告顯示,關于浮動利率貸款調整的范圍為2019年10月7日(含當日)之前發放的貸款,且已經按照人民銀行相關規定轉為LPR加點方式計算的存量房貸利率,最低可按照高于5年期以上“LPR+0”標準調整;
2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發放的貸款,最低可按照高于5年期以上“LPR+0”標準調整;
而2022年5月15日(含當日)之后發放的貸款,則可按照“LPR-20BP”的標準執行。
建設銀行還表示,若在上述時間段內,貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調整后擬執行水平,調整后的利率按相應政策下限執行。各城市首套住房貸款利率政策下限,以人民銀行各省級分行官方網站公布的為準。
不過值得注意的是,對于當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸,四大行均明確,需先由客戶主動向銀行申請利率調整,先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關要求轉換為LPR定價的浮動利率貸款,再按上述調整規則調整貸款利率。
銀行將批量、統一調整
從調整方式來看,四家銀行均表示,會進行批量、統一調整,無需客戶操作。不過“二套轉首套”的存量房貸、未完成LPR轉換、不良貸款歸還積欠本息的存量房貸等,需要客戶額外操作。
農業銀行稱,客戶可以采取協商變更合同貸款利率和新發放貸款置換兩種方式。
如果貸款時,滿足首套房認定標準,且利率高于所在城市首套房貸利率執行下限,銀行將在今年9月25日起主動進行批量下調,無需客戶申請,銀行將統一調整。其余客戶可在可于2023年9月25日至10月22日(含當日)向銀行提出申請,銀行將于10月25日對已受理并審批通過的進行集中調整。銀行屆時均將開通線上線下申請和查詢的通道。
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