來源：華夏時報
記者王兆軒 劉佳 北京報道
中報披露已經結束，從42家上市銀行的半年報數據來看，多家銀行上半年經營業績整體向好，但短期內，銀行普遍面臨營收凈利增速放緩、凈息差收窄的壓力。
《華夏時報》記者統計發現，42家上市銀行中，共有39家銀行凈息差收窄，其中，最低為1.31%，最高為3%，僅有江陰銀行（002807.SZ）、青島銀行（002948.SZ）凈息差上升，南京銀行1家凈息差較上年度持平。
9月4日，《華夏時報》記者就凈息差問題致函江陰銀行、青島銀行，截至發稿，未收到銀行回復。
2家銀行凈息差逆勢提升
《華夏時報》記者注意到，江陰銀行上半年凈息差較上一年度上升2個基點，青島銀行上半年凈息差提升了9個基點，成為42家上市銀行中僅有的2家凈息差逆勢提升的銀行。
作為經濟大省江蘇省江陰市的唯一一家上市農商行，江陰銀行半年報數據顯示，其息差企穩回升的主因是，該行從存貸兩端發力，降低高付息成本的存款規模和利率，并把涉及收付息率等關鍵性指標納入考核，從而推動息差逆勢提升。
數據顯示，截至6月末，江陰銀行各項存款總量達1373.79億元，較年初增長106.70億元，增幅8.42%。高付息成本存款占比下降，存款結構持續優化。貸款總量達1119.21億元，較年初增87.92億元，增幅8.53%。
此外，2023 年上半年，該行實現利息凈收入15.56億元，各項貸款占總資產的比例提升至63.60%，較年初提高2.49%。不斷調整優化資產負債結構，使得凈息差較上年末提升2BP至2.20%。
江陰銀行在半年報中解釋道，該行借助廣泛的網點布局和人緣地緣優勢，拓展市場份額，并采取限額管理等方式，有效降低高付息成本存款的增長，使得江陰銀行存款規模穩健增長。截至6月末，江陰銀行活期存款占比30.92%，定期存款（含通知存款）占比60.73%，保證金存款5.81%，其他存款為2.54%。
另一方面，江陰銀行狠抓結構優化促進業務發展，將降本增效薄弱環節和關鍵性指標如“存貸款收付息率”“100萬以下貸款占比”等，納入經營目標考核，動真碰硬，切實推動降本增效工作落地見效。
青島銀行在半年報中表示，息差的回升歸功于持續調整生息資產和計息負債結構，貸款和投資占比提高，應付債券占比下降，對沖了資產收益率下行、存款成本走高的影響，因此實現凈息差的上升9個基點至1.85%。
數據顯示，截至6月末，青島銀行生息資產平均余額4920.46億元，同比增加362.66億元，增長7.96%，此外，記者注意到，該行的存款余額穩步增長的同時，平均成本率有所下降，在對公存款方面，活期存款平均成本率下降9個基點，定期存款平均成本率下降6個基點；個人存款方面，活期存款平均成本率降低7個基點，定期存款平均成本率下降幅度較大為23個基點。可以看出青島銀行在付息成本方面管理效果顯著。
超9成凈息差收窄
縱觀上市中小銀行的半年報業績，發達沿海城市的中小銀行表現不俗，其中，江蘇銀行、杭州銀行、蘇州銀行、無錫銀行、常熟銀行、成都銀行的凈利潤同比增速超20%，亮眼業績的背后，體現了是其所在地區經濟發展的活躍程度。
但上半年整體來看，上市銀行凈息差下降態勢延續。截至報告期末，已經披露報告的42家銀行中，39家銀行面臨凈息差收窄的經營壓力，占比高達92.9%，僅有2家銀行，江陰銀行和青島銀行凈息差上升，南京銀行1家凈息差較上一年度持平。
凈息差代表銀行的盈利能力，凈息差越高代表銀行的盈利、可持續經營的能力越強。
據2023年4月，市場利率定價機制發布的《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》，其中對凈息差的評分標準為：不低于1.8%（含）為100分；0.8%（含）至1.8%為60至100分，低于0.8%為0分。
因此，業內人士普遍將1.8%視為凈息差的參考線。據Wind數據顯示，42家銀行中，近半數銀行凈息差低于1.8%參考線。
具體來看，2023年上半年凈息差高于1.8%的共有22家銀行，其中常熟銀行凈息差最高，為3%；其次是平安銀行為2.55%，長沙銀行和江蘇銀行的凈息差分別為2.34%和2.28%，位列前五。
六大行里，僅郵儲銀行一家凈息差高于1.8%，為2.08%，其中，交通銀行最低為1.31%。
此外，在凈息差較上一年度變動幅度方面，瑞豐銀行的凈息差下滑幅度最大為35個基點，降至1.86%；國有大行里，農業銀行、建設銀行和工商銀行收窄幅度較大分別為24個基點、23個基點和20個基點；股份行中，華夏銀行、浦發銀行和平安銀行下滑幅度較大分別為23個基點、21個基點和20個基點。
經濟學家、原華中科技大學教授余豐慧對《華夏時報》記者表示：“凈息差提升可能是出于以下幾個方面的原因：一是銀行資金成本的下降，例如銀行降低存款利率等；二是資產結構的調整，通過高利率的貸款或者投資產品；三是利率環境的變化。”
主編：張志偉
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