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play 李曉鵬主旨演講

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　新浪財(cái)經(jīng)訊 由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2018中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇”于8月23日在北京舉行，主題為“未來(lái)銀行之路：固本攻堅(jiān)”，中國(guó)光大集團(tuán)股份公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)，中國(guó)光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬出席并演講。

中國(guó)光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬

　　談到銀行未來(lái)的走向，李曉鵬表示，未來(lái)銀行的發(fā)展變與不變同時(shí)存在。變是銀行的主流，隨著中國(guó)改革開(kāi)放的進(jìn)一步深入發(fā)展，銀行會(huì)變得越來(lái)越精彩，而不是可有可無(wú)，更不會(huì)變成最后的恐龍，（意思是龐大臃腫，并可能滅絕淘汰）變?nèi)匀皇俏磥?lái)銀行發(fā)展的主題。主要體現(xiàn)在五個(gè)方面：

　　第一，科技驅(qū)動(dòng)之變。未來(lái)的數(shù)據(jù)流、信息流對(duì)銀行的重要意義不言而喻，甚至可以成為未來(lái)銀行的生命線。銀行與科技前沿緊密結(jié)合，能夠不斷提高銀行服務(wù)和產(chǎn)品的覆蓋率、使用率和滲透率，進(jìn)而滿足金融消費(fèi)者的獲得感、幸福感和安全感。

　　第二，財(cái)富管理之變。未來(lái)的財(cái)富管理可能成為商業(yè)銀行整合傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一條主線，無(wú)論大銀行、小銀行，現(xiàn)在都把財(cái)富管理作為他們一項(xiàng)賺錢的業(yè)務(wù)或主要的賺錢業(yè)務(wù)，這個(gè)選擇是對(duì)的。

　　第三，協(xié)同生態(tài)之變。未來(lái)銀行發(fā)展將進(jìn)入生態(tài)建設(shè)的新時(shí)期，就存款說(shuō)存款、就貸款說(shuō)貸款、就財(cái)富說(shuō)財(cái)富的時(shí)代可能要變了，必須打造一個(gè)用生態(tài)圈吸引客戶的生態(tài)系統(tǒng)，可以讓客戶在一個(gè)場(chǎng)景下可以了解、使用和發(fā)現(xiàn)更多的金融消費(fèi)機(jī)會(huì)。

　　第四，全球融合突變。中國(guó)銀行的國(guó)際化還有很長(zhǎng)的路要走，如果按照營(yíng)業(yè)利潤(rùn)占商業(yè)銀行的比例來(lái)看，境外收入和利潤(rùn)的比例大體在10%左右，這與全球銀行從境外獲得的收入占總收入總利潤(rùn)的比例占50%相比還有很大區(qū)別，因此還是要力挺全球化這個(gè)大潮。

　　第五，高質(zhì)量增長(zhǎng)促變。提倡銀行把金融做精，獲客要精準(zhǔn)、產(chǎn)品要精致、服務(wù)要精良、管理要精益，在精字下發(fā)展，每家銀行都要找出自己的特點(diǎn)，找出在市場(chǎng)中不同的地位，來(lái)滿足多元化客戶的金融需求。

　　金融的發(fā)展變與不變是辯證的同音，變是為了適應(yīng)改革潮流，不至于在改革的潮流中落伍與邊緣化，但不變也是為了堅(jiān)守金融的初心、銀行的初心，堅(jiān)守本源為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，唯有善于堅(jiān)守本源才能逢時(shí)而舉，不斷變的更加優(yōu)秀。

　　他表示，未來(lái)銀行的發(fā)展還有五個(gè)方面不變也不應(yīng)該變。

　　第一，本質(zhì)不會(huì)變。未來(lái)銀行仍然作為信用中介的這個(gè)本質(zhì)不會(huì)變，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展，但無(wú)論是線上銀行還是傳統(tǒng)銀行，發(fā)揮信用中介的作用不會(huì)變，只不過(guò)是發(fā)揮中介作用的途徑與方法需要有新的思考。

　　第二，屬性不會(huì)變。銀行有作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)的屬性，銀行是賺錢的，但首先是會(huì)預(yù)測(cè)、判斷、計(jì)算、衡量金融風(fēng)險(xiǎn)的，這是它的天職和本分，因此無(wú)論未來(lái)一個(gè)時(shí)期銀行怎么發(fā)展，它首先對(duì)于金融的防范應(yīng)該放在第一位置上。

　　第三，理念不會(huì)變。銀行必須堅(jiān)守穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念，不能過(guò)度追求擴(kuò)張和大跨步的前進(jìn)。他提醒投資者，“不要過(guò)度的使用銀行信用，不要僅僅依靠所謂的資本運(yùn)作、資產(chǎn)運(yùn)作，從資產(chǎn)端來(lái)翹動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展，而促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。有一些金融機(jī)構(gòu)看似用巧奪天工的手法在一夜一天一周一年之間變成金融大鱷，但是它可以在一夜一年之內(nèi)搞的一無(wú)所有?！?/p>

　　第四，宗旨不會(huì)變。銀行的宗旨就是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)大眾，中國(guó)仍然是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，銀行業(yè)要堅(jiān)守服務(wù)大眾，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)宗旨不能變。

　　第五，底線不會(huì)變。珍惜銀行信譽(yù)的道德規(guī)范不能變，存款是要取的，同業(yè)拆借是要還的，貸款是到期的，項(xiàng)目是有長(zhǎng)短的，這些都是底線。

　　以下為演講全文：

　　李曉鵬：

　　各位領(lǐng)導(dǎo)、各位朋友：

　　首先我還是要說(shuō)幾句感謝的話，因?yàn)槲业谝淮螀⒓有吕说幕顒?dòng)，感謝新浪的組織，感謝各位網(wǎng)友，也感謝眾多金融消費(fèi)者對(duì)中國(guó)光大集團(tuán)的關(guān)注和對(duì)本人的信任和支持。獲得杰出銀行家的稱號(hào)，誠(chéng)惶誠(chéng)恐，因?yàn)槲艺J(rèn)為“杰出”這兩個(gè)字是非常高尚的，要求一個(gè)銀行家具有很多的智慧，而我本人覺(jué)得差距比較大，受之有愧。但是慶幸的是，我生長(zhǎng)在一個(gè)杰出的時(shí)代，今年是改革開(kāi)放40年，也是我從事金融工作40年，改革開(kāi)放培養(yǎng)了我、以及像我一樣的一批金融工作者，同時(shí)我也遇到了一批優(yōu)秀、杰出的金融機(jī)構(gòu)，這40年來(lái)，我先后在央行、工商銀行、中投公司、招商局集團(tuán)等工作，現(xiàn)在在光大集團(tuán)工作，這些都是中國(guó)金融發(fā)展最杰出的金融機(jī)構(gòu)，我很幸運(yùn)。同時(shí)，我也遇到了一批金融工作中的老師、班長(zhǎng)和同事，包括剛才演講的易會(huì)滿董事長(zhǎng)就是最杰出的同事之一，正是這么多的杰出，才使得我在40年金融生涯中，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了一點(diǎn)點(diǎn)貢獻(xiàn)，這是應(yīng)該做的。特別是當(dāng)前防范金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)是中央確定的三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一，我覺(jué)得作為一個(gè)老金融工作者，或者說(shuō)金融老兵，應(yīng)該繼續(xù)不忘初心，砥礪前行，以一個(gè)銀行工作者的智慧去完成這一歷史使命，來(lái)滿足我們眾多金融消費(fèi)者對(duì)于金融和銀行工作的期待。

　　既然授了這個(gè)牌子，有了杰出的桂冠，就應(yīng)該回答我們這次會(huì)議主題——銀行未來(lái)的走向。我的觀點(diǎn)是：未來(lái)銀行的發(fā)展，變與不變同時(shí)存在?！白儭笔倾y行的潮流，隨著中國(guó)改革開(kāi)放的進(jìn)一步深入發(fā)展，銀行會(huì)變得更精彩，而不是變得可有可無(wú)，更不會(huì)變成最后的恐龍?！白儭比匀皇倾y行未來(lái)發(fā)展的主題，怎么變？我覺(jué)得有五個(gè)方面，也就是 “五變”：

　　第一變，科技驅(qū)動(dòng)促變。未來(lái)幾年，前沿科技將再造銀行的商業(yè)模式和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，這是大家有目共睹的。以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的金融科技將逐步驅(qū)動(dòng)銀行發(fā)展，成為發(fā)展的新動(dòng)力。前幾年大家非常愿意說(shuō)“眼球經(jīng)濟(jì)，流量為王”，說(shuō)的也是互聯(lián)網(wǎng)給金融帶來(lái)的新變化，這些話可能有些夸張，但是未來(lái)的數(shù)據(jù)流、信息流對(duì)銀行的重要意義是不言而喻的，甚至可以成為未來(lái)銀行的生命線。誰(shuí)得到了場(chǎng)景、得到了數(shù)據(jù)，再加上有人工智能的金融科技，誰(shuí)就將占據(jù)銀行業(yè)發(fā)展的最有利地形。因此，銀行與前沿科技的緊密結(jié)合，能夠不斷提高銀行服務(wù)和產(chǎn)品的覆蓋率、使用率和滲透率，進(jìn)而滿足金融消費(fèi)者的獲得感、幸福感和安全感，這是第一變。

　　第二變，財(cái)富管理促變。未來(lái)財(cái)富管理可能成為整合傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的主線。細(xì)心的消費(fèi)者可以發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是大銀行、小銀行，現(xiàn)在都把財(cái)富管理作為他們的一項(xiàng)賺錢的業(yè)務(wù)或者主要的賺錢業(yè)務(wù)，這個(gè)選擇是對(duì)的。我們看到國(guó)際銀行和國(guó)內(nèi)銀行，都逐步把財(cái)富管理作為一個(gè)主打產(chǎn)品，只不過(guò)在財(cái)富管理的產(chǎn)品、客戶對(duì)象選擇上有所區(qū)別?，F(xiàn)在財(cái)富管理已經(jīng)由原來(lái)簡(jiǎn)單的理財(cái)發(fā)展到大財(cái)富、新財(cái)富管理階段，也就是由財(cái)富管理1.0逐步過(guò)渡到前幾年大資管2.0，到目前展望的新財(cái)富、大財(cái)富的3.0階段。之所以說(shuō)是新財(cái)富、大財(cái)富，就是說(shuō)我們財(cái)富管理不僅包括各種個(gè)人客戶，還應(yīng)該包括法人客戶、對(duì)公客戶，現(xiàn)在公司業(yè)務(wù)包括政府機(jī)關(guān)，還有我們特殊機(jī)構(gòu)，哪一家不為自己的財(cái)富增值保值而操心呢，所以財(cái)富管理不應(yīng)該是個(gè)人享受銀行的奢侈品，而應(yīng)該是所有機(jī)構(gòu)追求財(cái)富的共同目標(biāo)。當(dāng)然財(cái)富管理不僅僅是我們傳統(tǒng)的VIP理財(cái)區(qū)和傳統(tǒng)的渠道，還應(yīng)該是網(wǎng)上網(wǎng)下，特別是眾多具有特色APP的財(cái)富管理主渠道。當(dāng)然我們也看到了財(cái)富管理僅僅依靠專一的分業(yè)經(jīng)營(yíng)來(lái)實(shí)現(xiàn)是不夠的，還應(yīng)該打造更多的像光大集團(tuán)這樣的多元化綜合經(jīng)營(yíng)的金融控股集團(tuán)，才能滿足廣大老百姓對(duì)金融百貨公司的追求。因此，財(cái)富管理應(yīng)該是第二變。

　　第三變，協(xié)同生態(tài)促變。未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展進(jìn)入生態(tài)圈構(gòu)建階段。我們過(guò)去就存款說(shuō)存款、就貸款說(shuō)貸款、就財(cái)富說(shuō)財(cái)富的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了，我們必須打造一個(gè)能夠吸引各類客戶的生態(tài)圈，這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)可以讓我們的客戶在一個(gè)場(chǎng)景下了解、使用和發(fā)現(xiàn)更多的金融消費(fèi)機(jī)會(huì)，顯然單一的機(jī)構(gòu)、單一的場(chǎng)所、單一的產(chǎn)品線支撐不了。

　　我是光大集團(tuán)的法人代表，集團(tuán)下有兩千多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，有500多個(gè)證券公司網(wǎng)點(diǎn)，還有上百個(gè)保險(xiǎn)和信托網(wǎng)點(diǎn)，更有我們中青旅遨游網(wǎng)的網(wǎng)點(diǎn)，還有嘉事堂健康醫(yī)藥的網(wǎng)點(diǎn)……不同的網(wǎng)點(diǎn)都需要不同的客戶造訪，為什么不可以把這些眾多的網(wǎng)點(diǎn)打造成一個(gè)生態(tài)圈來(lái)滿足客戶的多元化需求呢？

　　順著這個(gè)思路再進(jìn)一步延伸，我們現(xiàn)在金融業(yè)發(fā)展很快，都有自己的后臺(tái)呼叫中心，在天津、石家莊搞了很多，我們?yōu)槭裁床荒苷先y行呼叫中心來(lái)提供公共的服務(wù)呢？因此我的觀點(diǎn)是，未來(lái)協(xié)同發(fā)展、生態(tài)建設(shè)是第三變。

　　第四變，全球融合促變。大家都在談國(guó)際化，中國(guó)這十年銀行業(yè)的國(guó)際化發(fā)展飛速前進(jìn)，剛才易會(huì)滿董事長(zhǎng)講到了這個(gè)問(wèn)題，我在工商銀行工作了一段時(shí)間，也體會(huì)到了商業(yè)銀行在這個(gè)方面的巨大成就。

　　但總體而言，中國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化還有很長(zhǎng)的路要走，按營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)占商業(yè)銀行的比例來(lái)算，我們境外收入利潤(rùn)的比例大體占10%左右，這與全球一流的商業(yè)銀行從境外獲取的利潤(rùn)和收入占總收入、總利潤(rùn)的比例超過(guò)50%相比，還是有很大的區(qū)別。因此我們還是要?dú)v經(jīng)全球化大潮，在這個(gè)大潮中繼續(xù)走銀行業(yè)國(guó)際化的道路，只有這樣才能從一個(gè)國(guó)內(nèi)銀行變成國(guó)際化的銀行，進(jìn)而變成全球化的銀行。

　　第五變，高質(zhì)增長(zhǎng)促變。我們已經(jīng)結(jié)束了銀行業(yè)、金融業(yè)規(guī)模快速發(fā)展的時(shí)期，按照中央要求，正在追求一個(gè)高質(zhì)量的增長(zhǎng)新時(shí)期。打造特色銀行、精品銀行，已經(jīng)成為未來(lái)銀行發(fā)展的重要任務(wù)，也是未來(lái)銀行生存的一個(gè)重要生命力。我們要提倡銀行把金融做精，這個(gè)“精”就是獲客要精準(zhǔn)、產(chǎn)品要精致、服務(wù)要精良、管理要精益，在“精”字上下功夫，而不是“大”字下功夫。每家銀行要認(rèn)識(shí)自己的特點(diǎn)，找出自己在市場(chǎng)中的地位，來(lái)滿足我們多元化客戶的金融需求。

　　當(dāng)然，我們知道，金融發(fā)展的變與不變是辯證統(tǒng)一的，變是為了順應(yīng)潮流，不至于在改革開(kāi)放潮流中落伍、被邊緣化。但是不變，也是為了堅(jiān)守我們金融的初心、銀行的初心，堅(jiān)守本源，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。唯有善于堅(jiān)守本源，才能逢時(shí)而舉，變得更加優(yōu)秀。

　　我認(rèn)為未來(lái)銀行的發(fā)展還有一些不應(yīng)該變的東西，也有五個(gè)方面。

　　第一方面，本質(zhì)不變。銀行作為信用中介的本質(zhì)不會(huì)變。盡管我們看到金融互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得脫媒、去中介化得到大量的發(fā)展，但是從幾百年來(lái)銀行成功發(fā)展的歷史來(lái)看，“信用中介”發(fā)揮了很重要的作用，所以我認(rèn)為，不論是線下銀行，還是線上銀行，無(wú)論是傳統(tǒng)銀行還是我們現(xiàn)代銀行，他們發(fā)揮信用中介的作用不會(huì)變，只不過(guò)發(fā)揮中介的途徑和方法有了新的變化。

　　第二方面，屬性不會(huì)變。銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，這是我們的屬性，銀行是賺錢的，但是首先是為了判斷、計(jì)算、衡量金融風(fēng)險(xiǎn)，這是它的天職和本分，無(wú)論未來(lái)一個(gè)時(shí)期怎么發(fā)展，首先對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)該放在第一位。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控，從中獲取它的風(fēng)險(xiǎn)收益。因此對(duì)這一點(diǎn)，特別是銀行金融業(yè)的投資要把握這一點(diǎn)，銀行不僅是賺錢的機(jī)構(gòu)，更重要的是風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)構(gòu)，銀行會(huì)賺錢，但是搞不好也會(huì)給投資者帶來(lái)大的教訓(xùn)。我們這幾年出現(xiàn)了一些不規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的關(guān)閉、整頓情況，已經(jīng)充分說(shuō)明了這一點(diǎn)，他們進(jìn)入金融的時(shí)候僅僅是為了賺錢，獲得那一點(diǎn)資金，忘卻了后面的風(fēng)險(xiǎn)。金融不是任何人都可以進(jìn)入的，也不是任何人也可以管控金融風(fēng)險(xiǎn)，所以投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需慎重。

　　第三方面，理念不變。即穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念，不能過(guò)渡追求擴(kuò)張和大跨步的前進(jìn)。剛才講了，我在金融干了40多年，從一開(kāi)始進(jìn)入學(xué)校，老師教我的第一句話就是：資金來(lái)源制約資金運(yùn)用，負(fù)債制約資產(chǎn)。從基層銀行到總行工作幾十年來(lái)，我遇到的成熟金融家都是在堅(jiān)守這個(gè)最基本的商業(yè)銀行金融理念。資金來(lái)源制約資金使用，負(fù)債制約資產(chǎn)，幾百年來(lái)銀行的歷史是這么走過(guò)來(lái)的。2008年全球金融危機(jī)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)就是沒(méi)有穩(wěn)定的存款、沒(méi)有穩(wěn)定的資金來(lái)源，甚至有些金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了主動(dòng)金融負(fù)債的原理。不用錢，不用存款，在金融市場(chǎng)發(fā)債，通過(guò)這些主動(dòng)負(fù)債的做法來(lái)實(shí)現(xiàn)規(guī)模的擴(kuò)張。當(dāng)金融出現(xiàn)問(wèn)題，不能借錢、沒(méi)有常規(guī)資金來(lái)源的時(shí)候，自然會(huì)出來(lái)問(wèn)題。著名的高盛公司為什么作為一個(gè)投行，最后被賦予商業(yè)銀行的牌照？著名的美林投行為什么最后被美國(guó)銀行所合并？都是在解決它的穩(wěn)定資金來(lái)源問(wèn)題。因此無(wú)數(shù)事件證明，沒(méi)有一家銀行是因?yàn)榇婵疃嗔?、流?dòng)性多了而倒閉，而是因?yàn)椴恢匾暣婵?、不重視?fù)債，這樣的經(jīng)營(yíng)理念到頭來(lái)還是要受到市場(chǎng)的懲罰。因此我也非常善意地提醒一些投資者，不要過(guò)度使用銀行信用，不要僅僅依靠所謂的資本運(yùn)作、資產(chǎn)運(yùn)作，從資產(chǎn)端撬動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。有一些金融機(jī)構(gòu)看似巧奪天工的手法，在一夜、一周、一月、一年之間變成金融大鱷，但是也可以一夜、一年之內(nèi)倒的一無(wú)所有。因此在堅(jiān)守金融理念方面不能變。

　　第四方面，宗旨不能變。銀行產(chǎn)生就是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)及服務(wù)大眾，幾百年來(lái)都是一樣。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，我們?nèi)匀灰吹街袊?guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，因此我們要堅(jiān)守服務(wù)大眾，堅(jiān)守服務(wù)我們的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)宗旨不能變。

　　第五方面，底線不變。即珍惜銀行信譽(yù)的道德規(guī)范不能變。最近劉鶴副總理有一個(gè)著名的論斷，他講到：“借錢是要還的，投資是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，做壞事是要付出代價(jià)的。”我認(rèn)為這是劉鶴副總理對(duì)金融業(yè)、經(jīng)濟(jì)業(yè)從業(yè)者一個(gè)最基本的、重要的道德制約的總結(jié)。干銀行、干金融也是一樣，存款是要取的，同業(yè)拆借是要還的，貸款是會(huì)到期的，項(xiàng)目是有長(zhǎng)短的，這些東西都是我們搞銀行的底線，因此堅(jiān)守底線是我們珍惜銀行信譽(yù)最基本的要求。

　　總而言之，有五變和五個(gè)不變，在這里跟大家分享，不對(duì)的地方請(qǐng)大家批評(píng)指正。

　　光大集團(tuán)是金融的國(guó)家隊(duì)，我們將堅(jiān)守改革開(kāi)放之路，通過(guò)創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，把光大銀行變成一個(gè)受尊重的、杰出的銀行，同時(shí)我們要堅(jiān)守本源，服務(wù)大家，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)守職業(yè)道德，把光大集團(tuán)變成一家受大家尊重的金融機(jī)構(gòu)。最后再次感謝大家，感謝新浪網(wǎng)。謝謝！

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責(zé)任編輯：陳永樂(lè)