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新浪財經(jīng)訊 由新浪財經(jīng)主辦的“2018中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”于8月23日在北京舉行，主題為“未來銀行之路：固本攻堅”，中國光大銀行董事長李曉鵬出席并演講。
中國光大銀行董事長李曉鵬李曉鵬提到，有一些金融機構(gòu)在一年之間、甚至一夜之間變成金融大鱷，手法看似巧奪天工，但是也有可能在一夜之內(nèi)搞的一無所有。他提醒有些投資者，“不要過度的使用銀行信用”，不要僅僅依靠所謂的資本運作、資產(chǎn)運作，從資產(chǎn)端來翹動負債業(yè)務(wù)的發(fā)展，進而促進金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。
他表示，未來銀行的發(fā)展變與不變同時存在。變是銀行的主流，銀行會變得越來越精彩，而不是可有可無，更不會變成最后的恐龍，變?nèi)匀皇俏磥磴y行發(fā)展的主題。但金融的初心、銀行的初心，堅守本源為實體經(jīng)濟服務(wù)等方面都不會變。
他認(rèn)為，未來銀行堅守穩(wěn)健經(jīng)營的理念不會變，不能過度追求擴張和大跨步的前進。他表示自己做金融已有40多年，從一開始進入學(xué)校老師教的第一句話是“要牢記資金來源制約資金運用，負債制約資產(chǎn)，有多少錢辦多少事”。
他表示，當(dāng)金融出現(xiàn)問題不能借錢的時候，沒有常規(guī)的來源自然就會出現(xiàn)問題。并舉例稱，著名的高盛公司為什么作為一個投行賦予商業(yè)銀行的牌照？著名的美林銀行為什么被美國銀行合并？這都是因為在解決它的穩(wěn)定資金來源的問題，因此無數(shù)實踐銀行不是因為流動性存款多了而破產(chǎn)，往往是不重視存款、不重視負債、不重視經(jīng)營理念到頭來受到市場的處罰。
以下為演講全文：
李曉鵬：
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位朋友：
首先我還是要說幾句感謝的話，因為我第一次參加新浪的活動，感謝新浪的組織，感謝各位網(wǎng)友，也感謝眾多金融消費者對中國光大集團的關(guān)注和對本人的信任和支持。獲得杰出銀行家的稱號，誠惶誠恐，因為我認(rèn)為“杰出”這兩個字是非常高尚的，要求一個銀行家具有很多的智慧，而我本人覺得差距比較大，受之有愧。但是慶幸的是，我生長在一個杰出的時代，今年是改革開放40年，也是我從事金融工作40年，改革開放培養(yǎng)了我、以及像我一樣的一批金融工作者，同時我也遇到了一批優(yōu)秀、杰出的金融機構(gòu)，這40年來，我先后在央行、工商銀行、中投公司、招商局集團等工作，現(xiàn)在在光大集團工作，這些都是中國金融發(fā)展最杰出的金融機構(gòu)，我很幸運。同時，我也遇到了一批金融工作中的老師、班長和同事，包括剛才演講的易會滿董事長就是最杰出的同事之一，正是這么多的杰出，才使得我在40年金融生涯中，為中國經(jīng)濟發(fā)展做出了一點點貢獻，這是應(yīng)該做的。特別是當(dāng)前防范金融風(fēng)險已經(jīng)是中央確定的三大攻堅戰(zhàn)之一，我覺得作為一個老金融工作者，或者說金融老兵，應(yīng)該繼續(xù)不忘初心，砥礪前行，以一個銀行工作者的智慧去完成這一歷史使命，來滿足我們眾多金融消費者對于金融和銀行工作的期待。
既然授了這個牌子，有了杰出的桂冠，就應(yīng)該回答我們這次會議主題——銀行未來的走向。我的觀點是：未來銀行的發(fā)展，變與不變同時存在。“變”是銀行的潮流，隨著中國改革開放的進一步深入發(fā)展，銀行會變得更精彩，而不是變得可有可無，更不會變成最后的恐龍。“變”仍然是銀行未來發(fā)展的主題，怎么變？我覺得有五個方面，也就是 “五變”：
第一變，科技驅(qū)動促變。未來幾年，前沿科技將再造銀行的商業(yè)模式和經(jīng)營機制，這是大家有目共睹的。以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的金融科技將逐步驅(qū)動銀行發(fā)展，成為發(fā)展的新動力。前幾年大家非常愿意說“眼球經(jīng)濟，流量為王”，說的也是互聯(lián)網(wǎng)給金融帶來的新變化，這些話可能有些夸張，但是未來的數(shù)據(jù)流、信息流對銀行的重要意義是不言而喻的，甚至可以成為未來銀行的生命線。誰得到了場景、得到了數(shù)據(jù)，再加上有人工智能的金融科技，誰就將占據(jù)銀行業(yè)發(fā)展的最有利地形。因此，銀行與前沿科技的緊密結(jié)合，能夠不斷提高銀行服務(wù)和產(chǎn)品的覆蓋率、使用率和滲透率，進而滿足金融消費者的獲得感、幸福感和安全感，這是第一變。
第二變，財富管理促變。未來財富管理可能成為整合傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的主線。細心的消費者可以發(fā)現(xiàn)，無論是大銀行、小銀行，現(xiàn)在都把財富管理作為他們的一項賺錢的業(yè)務(wù)或者主要的賺錢業(yè)務(wù)，這個選擇是對的。我們看到國際銀行和國內(nèi)銀行，都逐步把財富管理作為一個主打產(chǎn)品，只不過在財富管理的產(chǎn)品、客戶對象選擇上有所區(qū)別。現(xiàn)在財富管理已經(jīng)由原來簡單的理財發(fā)展到大財富、新財富管理階段，也就是由財富管理1.0逐步過渡到前幾年大資管2.0，到目前展望的新財富、大財富的3.0階段。之所以說是新財富、大財富，就是說我們財富管理不僅包括各種個人客戶，還應(yīng)該包括法人客戶、對公客戶，現(xiàn)在公司業(yè)務(wù)包括政府機關(guān)，還有我們特殊機構(gòu)，哪一家不為自己的財富增值保值而操心呢，所以財富管理不應(yīng)該是個人享受銀行的奢侈品，而應(yīng)該是所有機構(gòu)追求財富的共同目標(biāo)。當(dāng)然財富管理不僅僅是我們傳統(tǒng)的VIP理財區(qū)和傳統(tǒng)的渠道，還應(yīng)該是網(wǎng)上網(wǎng)下，特別是眾多具有特色APP的財富管理主渠道。當(dāng)然我們也看到了財富管理僅僅依靠專一的分業(yè)經(jīng)營來實現(xiàn)是不夠的，還應(yīng)該打造更多的像光大集團這樣的多元化綜合經(jīng)營的金融控股集團，才能滿足廣大老百姓對金融百貨公司的追求。因此，財富管理應(yīng)該是第二變。
第三變，協(xié)同生態(tài)促變。未來銀行業(yè)發(fā)展進入生態(tài)圈構(gòu)建階段。我們過去就存款說存款、就貸款說貸款、就財富說財富的時代已經(jīng)過去了，我們必須打造一個能夠吸引各類客戶的生態(tài)圈，這個生態(tài)系統(tǒng)可以讓我們的客戶在一個場景下了解、使用和發(fā)現(xiàn)更多的金融消費機會，顯然單一的機構(gòu)、單一的場所、單一的產(chǎn)品線支撐不了。
我是光大集團的法人代表，集團下有兩千多個銀行網(wǎng)點，有500多個證券公司網(wǎng)點，還有上百個保險和信托網(wǎng)點，更有我們中青旅遨游網(wǎng)的網(wǎng)點，還有嘉事堂健康醫(yī)藥的網(wǎng)點……不同的網(wǎng)點都需要不同的客戶造訪，為什么不可以把這些眾多的網(wǎng)點打造成一個生態(tài)圈來滿足客戶的多元化需求呢？
順著這個思路再進一步延伸，我們現(xiàn)在金融業(yè)發(fā)展很快，都有自己的后臺呼叫中心，在天津、石家莊搞了很多，我們?yōu)槭裁床荒苷先y行呼叫中心來提供公共的服務(wù)呢？因此我的觀點是，未來協(xié)同發(fā)展、生態(tài)建設(shè)是第三變。
第四變，全球融合促變。大家都在談國際化，中國這十年銀行業(yè)的國際化發(fā)展飛速前進，剛才易會滿董事長講到了這個問題，我在工商銀行工作了一段時間，也體會到了商業(yè)銀行在這個方面的巨大成就。
但總體而言，中國商業(yè)銀行國際化還有很長的路要走，按營業(yè)收入和利潤占商業(yè)銀行的比例來算，我們境外收入利潤的比例大體占10%左右，這與全球一流的商業(yè)銀行從境外獲取的利潤和收入占總收入、總利潤的比例超過50%相比，還是有很大的區(qū)別。因此我們還是要歷經(jīng)全球化大潮，在這個大潮中繼續(xù)走銀行業(yè)國際化的道路，只有這樣才能從一個國內(nèi)銀行變成國際化的銀行，進而變成全球化的銀行。
第五變，高質(zhì)增長促變。我們已經(jīng)結(jié)束了銀行業(yè)、金融業(yè)規(guī)模快速發(fā)展的時期，按照中央要求，正在追求一個高質(zhì)量的增長新時期。打造特色銀行、精品銀行，已經(jīng)成為未來銀行發(fā)展的重要任務(wù)，也是未來銀行生存的一個重要生命力。我們要提倡銀行把金融做精，這個“精”就是獲客要精準(zhǔn)、產(chǎn)品要精致、服務(wù)要精良、管理要精益，在“精”字上下功夫，而不是“大”字下功夫。每家銀行要認(rèn)識自己的特點，找出自己在市場中的地位，來滿足我們多元化客戶的金融需求。
當(dāng)然，我們知道，金融發(fā)展的變與不變是辯證統(tǒng)一的，變是為了順應(yīng)潮流，不至于在改革開放潮流中落伍、被邊緣化。但是不變，也是為了堅守我們金融的初心、銀行的初心，堅守本源，為實體經(jīng)濟服務(wù)。唯有善于堅守本源，才能逢時而舉，變得更加優(yōu)秀。
我認(rèn)為未來銀行的發(fā)展還有一些不應(yīng)該變的東西，也有五個方面。
第一方面，本質(zhì)不變。銀行作為信用中介的本質(zhì)不會變。盡管我們看到金融互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得脫媒、去中介化得到大量的發(fā)展，但是從幾百年來銀行成功發(fā)展的歷史來看，“信用中介”發(fā)揮了很重要的作用，所以我認(rèn)為，不論是線下銀行，還是線上銀行，無論是傳統(tǒng)銀行還是我們現(xiàn)代銀行，他們發(fā)揮信用中介的作用不會變，只不過發(fā)揮中介的途徑和方法有了新的變化。
第二方面，屬性不會變。銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，這是我們的屬性，銀行是賺錢的，但是首先是為了判斷、計算、衡量金融風(fēng)險，這是它的天職和本分，無論未來一個時期怎么發(fā)展，首先對金融風(fēng)險的防范應(yīng)該放在第一位。通過對風(fēng)險的把控，從中獲取它的風(fēng)險收益。因此對這一點，特別是銀行金融業(yè)的投資要把握這一點，銀行不僅是賺錢的機構(gòu)，更重要的是風(fēng)險防范的機構(gòu)，銀行會賺錢，但是搞不好也會給投資者帶來大的教訓(xùn)。我們這幾年出現(xiàn)了一些不規(guī)范金融機構(gòu)的關(guān)閉、整頓情況，已經(jīng)充分說明了這一點，他們進入金融的時候僅僅是為了賺錢，獲得那一點資金，忘卻了后面的風(fēng)險。金融不是任何人都可以進入的，也不是任何人也可以管控金融風(fēng)險，所以投資有風(fēng)險，投資需慎重。
第三方面，理念不變。即穩(wěn)健經(jīng)營的理念，不能過渡追求擴張和大跨步的前進。剛才講了，我在金融干了40多年，從一開始進入學(xué)校，老師教我的第一句話就是：資金來源制約資金運用，負債制約資產(chǎn)。從基層銀行到總行工作幾十年來，我遇到的成熟金融家都是在堅守這個最基本的商業(yè)銀行金融理念。資金來源制約資金使用，負債制約資產(chǎn)，幾百年來銀行的歷史是這么走過來的。2008年全球金融危機出現(xiàn)風(fēng)險的金融機構(gòu)就是沒有穩(wěn)定的存款、沒有穩(wěn)定的資金來源，甚至有些金融機構(gòu)創(chuàng)造了主動金融負債的原理。不用錢，不用存款，在金融市場發(fā)債，通過這些主動負債的做法來實現(xiàn)規(guī)模的擴張。當(dāng)金融出現(xiàn)問題，不能借錢、沒有常規(guī)資金來源的時候，自然會出來問題。著名的高盛公司為什么作為一個投行，最后被賦予商業(yè)銀行的牌照？著名的美林投行為什么最后被美國銀行所合并？都是在解決它的穩(wěn)定資金來源問題。因此無數(shù)事件證明，沒有一家銀行是因為存款多了、流動性多了而倒閉，而是因為不重視存款、不重視負債，這樣的經(jīng)營理念到頭來還是要受到市場的懲罰。因此我也非常善意地提醒一些投資者，不要過度使用銀行信用，不要僅僅依靠所謂的資本運作、資產(chǎn)運作，從資產(chǎn)端撬動負債業(yè)務(wù)的發(fā)展，進而促進金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。有一些金融機構(gòu)看似巧奪天工的手法，在一夜、一周、一月、一年之間變成金融大鱷，但是也可以一夜、一年之內(nèi)倒的一無所有。因此在堅守金融理念方面不能變。
第四方面，宗旨不能變。銀行產(chǎn)生就是服務(wù)實體經(jīng)濟及服務(wù)大眾，幾百年來都是一樣。在中國經(jīng)濟發(fā)展過程中，我們?nèi)匀灰吹街袊且粋€發(fā)展中國家，因此我們要堅守服務(wù)大眾，堅守服務(wù)我們的實體經(jīng)濟，服務(wù)宗旨不能變。
第五方面，底線不變。即珍惜銀行信譽的道德規(guī)范不能變。最近劉鶴副總理有一個著名的論斷，他講到：“借錢是要還的，投資是要承擔(dān)風(fēng)險的，做壞事是要付出代價的。”我認(rèn)為這是劉鶴副總理對金融業(yè)、經(jīng)濟業(yè)從業(yè)者一個最基本的、重要的道德制約的總結(jié)。干銀行、干金融也是一樣，存款是要取的，同業(yè)拆借是要還的，貸款是會到期的，項目是有長短的，這些東西都是我們搞銀行的底線，因此堅守底線是我們珍惜銀行信譽最基本的要求。
總而言之，有五變和五個不變，在這里跟大家分享，不對的地方請大家批評指正。
光大集團是金融的國家隊，我們將堅守改革開放之路，通過創(chuàng)新來實現(xiàn)更好的發(fā)展，把光大銀行變成一個受尊重的、杰出的銀行，同時我們要堅守本源，服務(wù)大家，服務(wù)實體經(jīng)濟，堅守職業(yè)道德，把光大集團變成一家受大家尊重的金融機構(gòu)。最后再次感謝大家，感謝新浪網(wǎng)。謝謝！
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責(zé)任編輯：陳永樂
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