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　　小微企業續貸支持力度再加大。

　　9月24日晚間，國家金融監督管理總局發布《關于做好續貸工作 提高小微企業金融服務水平的通知》（下稱《通知》），將續貸范圍從部分小微企業擴展至所有小微企業，貸款到期后有真實融資需求，同時存在臨時資金困難的小微企業，均可申請續貸支持。同時將續貸政策階段性擴大至中型企業，期限暫定為三年。在產品方面，明確小微企業流動資金貸款和小微企業主、個體工商戶及農戶經營性貸款等均可以續期。

　　業內人士向澎湃新聞表示，《通知》希望通過續貸政策的調整，能夠真正地提高中小微企業續貸業務的可得性和便利性，能夠幫助其緩解融資方面的壓力，進一步提升金融銀行業服務實體經濟的質效。續貸政策可以理解為特殊的“借新還舊”，特殊點在于按照金融資產分類辦法，“借新還舊”后，企業風險分類就要至少放到“關注”類了，但是現在對符合條件、還是比較優秀的企業，依然可以正常放貸。

　　可見的是，此次續貸政策擴大了小微企業的覆蓋面，有更多小微企業以及中型企業受惠。業內人士表示，過去小微企業要符合特定的標準，才有資格去申請續貸，但是這次實際上所有小微企業都有資格去申請續貸，有準入資格，但是在申請續貸以后，銀行要根據自己內部的風控條件自主審批確定是否給予續貸，在給予這筆續貸的基礎上，后面的邏輯是如果企業原來的貸款標準就符合預定貸款條件，有風險分類更好的一部分是有優惠的，但剩下的另一部分該怎么分還是怎么分。

　　上述人士還指出，將續貸政策階段性擴大到中型企業，主要是考慮到在當前的宏觀經濟壓力比較大的情況下，有的中型企業也存在一些接續融資方面的需求，要做好金融對這些企業的支持，能夠促進它們更好地發展經營，也是堅持實事求是的原則，根據實際情況把中型企業納入進來。

　　此次《通知》優化了風險分類標準，對依法合規、持續經營、信用良好，無欠息逃廢債等不良行為的企業，貸款辦理續期時，不因續貸單獨下調風險分類。但對于不符合前述條件的續期貸款，銀行業金融機構應當根據借款人償債能力等因素開展風險分類，真實、準確反映金融資產質量。

　　“在風險分類上，銀行堅守的原則是不變的，就一定是要真實準確去反映風險。”業內人士強調，《通知》其實是在原有36號文的基礎上，對風險分類所謂優惠的一部分提出了一些容忍度，這是在原來的基礎上，結合當前小微企業的情況進行的一些優化，并沒有對標準做非常大的降低。

　　但值得關注的是，是否會有銀行通過續貸政策掩蓋不良資產？業內人士認為，這個與續貸業務關系不大，對掩蓋不良資產的問題，監管部門一貫的態度是從嚴查處。監管部門對資產風險的分類有堅持的底線，即真實性原則、及時性原則、審慎性原則，金融機構一旦觸碰底線，是要付出成本和代價的。只有依法合規正常經營，信用良好，不欠息，沒有逃廢債一些行為的企業，才能夠放到正常類的貸款里面，融資才不受影響，其他不符合條件的企業該怎么分類還是怎么分類，還是真實準確反映資產質量，千萬不能認為政策優化是放松監管。

　　在信貸發放的實踐中，盡職免責制度至關重要，這既是關乎銀行內部制度考核的健全，也是一線信貸工作人員積極性的保障。《通知》提出要完善盡職免責機制。

　　業內人士認為，《通知》還是希望銀行自己要去制定比較完善的盡職免責制度，要建立體制機制，越詳細越好。銀行把免責的情形說得越具體越好，信貸人員在做業務的時候能有一個明確的方向。

　　根據《通知》，銀行業金融機構應當建立健全貸款盡職免責機制，完善內部制度，規范工作流程，并將不良容忍與績效考核、盡職免責有機結合，切實為信貸人員松綁減負，有效保護信貸人員的積極性，真正實現“應免盡免”；統籌考慮履職過程、履職結果和損失程度等因素，明確信貸業務不同崗位、不同類型產品的盡職認定標準，細化免責情形，暢通異議申訴渠道，提升責任認定效率。

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責任編輯：何松琳