專題：第十五屆陸家嘴論壇（2024）

　　養老金融是中國金融強國重要戰略之一。6月20日，在陸家嘴論壇的“銀發經濟與養老金融”主題論壇上，中國人壽副總裁蔡希良、全國政協常委周漢民，以及中國太保集團總裁趙永剛等多位嘉賓分享了金融行業支持銀發經濟的解決方案。

　　中國人壽副總裁蔡希良：提高個人養老金稅優額度

　　在當天的“銀發經濟與養老金融”主題論壇上，中國人壽副總裁蔡希良表示，目前，在我國實施的養老金融“三支柱”政策體系中，三個支柱很不平衡。到去年年底，第一支柱基本養老保險參保人數10.7億，第二支柱企業年金和職業年金參加人數近7600萬人，第三支柱是個人養老金，到去年年底開戶數超過了4900萬個，遺憾的是賬戶空轉率約7成，第三支柱是短板。

　　此外，他表示，不僅僅第三支柱是短板，第二支柱也有弱項，企業年金覆蓋率還比較低，必須盡早采取行動，大力提升第二、第三支柱的吸引力與覆蓋面。

　　因此，他建議，第一，在政策方面，研究取消企業參加第二、第三支柱必須先參加第一支柱的要求，企業年金職工參保率必須達到70%，這就是隱性門檻，可以嘗試破除這些隱性門檻，從而給廣大中小微企業、社會公眾更多自由選擇權。

　　第二，在稅收方面，可以研究適度提升個人養老金的稅優額度，現在一年是1.2萬，同時優化個人養老金領取時無差別增收3%的個稅，對于中低收入人群、靈活就業人群等全程免稅，從而增強第三支柱對廣大免個稅群體的吸引力等等。通過這些政策優化，切實提升第二、第三支柱參與積極性，為有效增加養老金儲備創造更好的條件。

　　全國政協常委周漢民：長期護理保險亟需頂層設計

　　在當日的“銀發經濟與養老金融”主題論壇上，全國政協常委周漢民則表示我國仍需大力推廣長期護理保險。

　　他建議，長期護理險應當成為一種強制保險，應當全民覆蓋。在日本和德國，長護險是強制保險，全民覆蓋。在中國，長期護理保險已經有了8年試點，應當將長護險推向全國，刻不容緩。更重要的是，在長護險籌資方面，也要多元化，目前，在試點階段仍然需要財政補貼、醫保、個人支付，如果向國際先進經驗學習，保險則應提供相應的支付手段。

　　此外，周漢民還指出，中國長護險在制度方面還需要頂層設計，需要通過立法、規制等進行規范。在服務提供方面，長護險還需要再全國層面解決服務分級、統一標準，并將長期護理專業提升到高等教育急需強化的專業領域等。

　　他建議，上海作為一個長護險試點城市，應繼續秉持“為國家試制度”、“為開放闖新路”。有責任作為長護險的先行者，例如，長護險能不能在上海進行全覆蓋，以及能不能作為一個強制險種進行推廣，能不能推出頂層設計與統一的服務標準等，上海最有條件進行嘗試。

　　中國太保趙永剛：加強養老行業高層次人才培養

　　中國太保總裁趙永剛在論壇上表示，保險機構應發揮長期資金的優勢，中國太保通過布局養老機構，依托長期龐大的資產規模，構建起產品、投資、服務的養老生態閉環。

　　為了滿足銀發市場的新需求，中國太保比較早啟動了養老服務布局。目前在全國13個城市，已經布局了15個太保家園養老社區，也形成了從“旅居樂養”到“自理宜養”和“護理康養”的全民覆蓋產品體系。截至2023年底，行業已經建成運營的養老社區30多個，運營床位超過2.8萬張。

　　他表示，中國太保通過布局養老社區，讓客戶在養老資金的積累期就能鎖定優質康養資源，并且在資金領取期獲得一站式銜接，提升客戶獲得感。另一方面由于養老產業長周期與保險資金的特性天然匹配，布局養老產業也有利于險企資產負債管理，以及探索從養老金給付向養老服務給付的轉變。

　　但他也表示，養老社區現在還面臨著一定的盈利壓力，但養老服務是一個需要秉持長期主義的產業，需要沉下心來打造核心能力。目前，中國太保在三個方面進行了努力：

　　第一，精準定位客群，供需匹配是關鍵性問題，聚焦客戶真實需求，并且對應做好服務體系建設，才能有效帶動入住率，有了入住率的提升，成本的覆蓋和盈利就是未來的目標。生活協助，護理服務、康復醫療是未來養老社區的剛需。目前，中國太保在南京、杭州、成都、上海普陀多個社區都在打造認知癥照顧、水療、康復、慢病管理等特色服務，建立我們的差異化優勢。

　　第二，建立差異化優勢，運營能力既關系客戶滿意度，也關系養老板塊的經營效益和整個保險公司的品牌影響，只有營運做好，在提升客戶體驗同時，讓養老從“成本中心”變成公司新的“利潤源”。

　　第三，要加強人才建設，目前，養老行業還面臨人才短缺的情況，還要加強建設一支能夠支撐養老社區運營的管理和服務隊伍。面向未來，要有意識加強養老行業高層次人才培養，讓更多優秀年輕人才進得來、留得住、干得好，有發展。

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責任編輯：曹睿潼