近日，國家金融監督管理總局寧波監管局一口氣開出了19張罰單。其中，銀行罰單5張，保險罰單1張，單獨的個人罰單13張，合計罰款1061萬元。

　　值得一提的是，有一張針對個人的罰單，其所在機構并未被處罰。罰單顯示，時任臺州銀行寧波分行授信營管部負責人由于對所在機構信貸資金用途管控不嚴格問題負直接管理責任，被處于警告。

　　據21世紀經濟報道記者梳理，5家銀行違法行為主要集中在以下幾個方面：信貸資金用途管控不嚴、貸款“三查”不盡職導致資金違規流入限制性領域、數據治理存在缺陷、員工行為管理不到位。

　　具體看，浦發銀行寧波分行由于數據治理存在缺陷、授信業務管理不到位、房地產貸款業務管理不審慎、并購貸款管理不審慎、貸款“三查”不盡職導致貸款資金違規流入限制性領域、貿易背景真實性審查不到位等，合計被罰275萬元；相關支行客戶經理也因此受到警告，并罰款5萬元。

　　寧波寧海農商行由于貸款風險分類管理不審慎以及不良貸款處置管理不到位，罰款合計70萬元。同時，合規風險管理部總經理受到警告。

　　上海銀行寧波分行被罰款185萬元，原因包括：貸款“三查”不盡職；信貸資金違規流入限制性領域；代銷業務管理不到位；票據業務管理不審慎；員工行為管理不到位。信貸業務崗客戶經理以及信用卡中心市場業務拓展崗客戶經理因此受到警告。

　　徽商銀行寧波分行被罰260萬元，主要違法行為是違反規定變更支行營業地址和名稱、部分業務授信管理政策程序存在缺漏、貸款“三查”不盡職、信貸資金違規流入限制性領域、表外業務管理不規范、數據治理不到位、員工行為管理不到位。相關支行個貸客戶經理受到警告并罰款5萬元，小企業銀行部負責人和某支行小企業客戶經理受到警告。

　　農業銀行寧波市分行因授信管理不審慎，貸款資金用途管控不嚴，數據治理存在缺陷，信貸資金違規流入限制性領域被罰180萬元。相關分行客戶經理受到警告。

　　新華人壽保險股份有限公司寧波分公司由于財務業務數據不真實，給予投保人保險合同約定以外利益，個人保險代理人學歷不真實，違規跨區域經營保險業務受到警告，并罰款合計69萬元。三位總經理助理也相應受到警告，并分別罰款7.5萬元、3.5萬元和1萬元。

　　記者注意到，除信貸類、員工管理類等常見的違法行為外，關于數據治理的罰單出現頻率有所增加。目前各類銀行都在深入推進數字化轉型，數據治理作為是銀行數字化轉型的基礎，重要性不言而喻。近年來，監管部門先后出臺了各類制度規范，同時對數據治理方面的檢查頻度越來越高、處罰力度越來越大。

　　例如，2022年初原銀保監會頒布了通用數據采集標準模型EAST5.0，該模型全量采集銀行端的客戶明細、表內外業務明細和賬務明細等；2023年初，《銀行保險監管統計管理辦法》正式施行，對反映銀行保險機構經營情況和風險狀況的數據、報告、報表提出高質量要求；《中國人民銀行業務領域數據安全管理辦法（征求意見稿）》、《銀行保險機構數據安全管理辦法（征求意見稿）》明確了數據治理的管理思路，對金融機構提出了更為具體的要求。

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