財聯(lián)社11月22日消息 （記者 曹韻儀）近期多家銀行推薦美元存款和理財產(chǎn)品，收益率最高可達(dá)5.2%，實(shí)際上，美元存款產(chǎn)品以高利率在今年年初就火爆過一次。隨著人民幣匯率的波動，現(xiàn)在還適合購買美元存款產(chǎn)品嗎？

　　專家認(rèn)為，短期內(nèi)美元可能走弱，人民幣有望小幅升值，考慮到匯率波動的風(fēng)險，匯率上的損失可能會超過存款的收益率，還需充分考慮后在做決定。

　　美元存款產(chǎn)品利率誘人

　　“路過北京銀行的支行，就被櫥窗上美元存款的宣傳吸引，直接進(jìn)去換錢存錢了。”一位近期購買美元存款產(chǎn)品的儲戶對財聯(lián)社記者表示，這款產(chǎn)品是存款不是理財，利率非常穩(wěn)。

　　近期，多家銀行攬儲多次推薦美元存款產(chǎn)品。北京銀行上海分行還推出“上海地區(qū)專屬外幣儲蓄存款”產(chǎn)品，包括美元和加元，其中美元存款產(chǎn)品起存金額為1萬美元，3個月及6個月的利率均為5.15%，一年期的為5.25%。南京銀行上海分行多次在微信公眾號上發(fā)布鑫匯添個人美元存款產(chǎn)品，1年起產(chǎn)品最高年利率可達(dá)5%，3個月的定存產(chǎn)品年利率可達(dá)2.2%。廣發(fā)銀行澳門分行宣傳美元存款產(chǎn)品，表示只需1000美元起存，時間從1個月至1年不等，不同存款金額享受不同利率，其中6個月的美元定期存款利率相對最高，年利率可達(dá)5.2%。

　　除了美元定期存款產(chǎn)品以外，銀行還推薦多款美元理財產(chǎn)品，比如招商銀行為例，該行推出的美元理財產(chǎn)品收益率均在4%以上，最高的是“美元天添金優(yōu)選J鈔”，收益率有4.92%，最低投資金額為1美元，每日可贖回，屬于中風(fēng)險投資品；興業(yè)銀行私人銀行也推出封閉式美元理財產(chǎn)品，1美元起購，業(yè)績比較基準(zhǔn)在5.2%到5.4%之間。

　　對比人民幣存款利率的多輪下調(diào)，美元存款產(chǎn)品的高利率具有很大的吸引力，以5%的利率計算，1萬美元的定期存款在1年后可以拿到500美元利息，比肩部分理財產(chǎn)品的收益。專家建議，如果投資者手頭本身就有多余美元，那可以進(jìn)行投資，但仍要考慮風(fēng)險。

　　“一般來說，對于手中有多余美元的投資者，并在較長一段時間不用考慮美元流動性問題的投資者，可以考慮部分比例配置美元存款。但對于普通投資者而言，購買美元存款產(chǎn)品，需要用人民幣購入美元進(jìn)行存款，存款到期后再將美元兌換回人民幣，不可避免需考慮匯率風(fēng)險。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對財聯(lián)社記者表示。

　　投資者需平衡匯率波動與流動性風(fēng)險

　　對于投資者而言這些產(chǎn)品雖然利率高，但也有需要特別注意的地方。11月22日，人民幣兌美元中間價上調(diào)152個基點(diǎn)，報7.1254，為6月19日以來最高位，近期人民幣匯率不斷走強(qiáng)，美元存款產(chǎn)品的“高收益率”是否還能繼續(xù)保持也存疑。 業(yè)內(nèi)人士表示，如果持有美元存款期間，美元相對人民幣升值，則投資者可以拿到較高的存半年期利率；反之，投資者拿到的實(shí)際收益率要大打折扣。

　　“理想情況下，美元趨勢升值，美元維持高利率，但近期美元等匯率波動加劇，無疑影響這種套利的穩(wěn)定性。”周茂華表示，目前看，由于美聯(lián)儲加息尾聲，市場押注明年降息，美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇趨緩，均對短期美元走勢構(gòu)成壓力。

　　跨境金融研究院院長王志毅也提醒投資者不能被高利率蒙蔽雙眼，還需要充分考慮匯率波動風(fēng)險，權(quán)衡利弊。

　　“近年來人民幣匯率波動加大，一旦匯率轉(zhuǎn)向，匯率上的損失可能會超過存款的收益率，此外雖然美元存款利率高，但如果要特意兌換購買產(chǎn)品，個人5萬美元便利化購匯額度需要填報用途聲明，可能會出現(xiàn)購匯聲明和實(shí)際用途不一致。”王志毅表示。

　　展望未來的人民幣走勢，市場認(rèn)為短期內(nèi)美元將保持偏弱。瑞銀亞洲經(jīng)濟(jì)研究主管及首席中國經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪濤預(yù)測稱，美元可能走弱，人民幣有望小幅升值。他認(rèn)為，由于美國利率可能在更長時間內(nèi)維持更高水平、短期內(nèi)美元依然保持相對強(qiáng)勢，預(yù)計2023年內(nèi)和2024年初人民幣對美元匯率將在7.3左右。中金外匯也指出，從季節(jié)性的角度看，美元指數(shù)亦有年末走弱的季節(jié)性。因此不排除12月美元進(jìn)一步走弱的可能性。

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責(zé)任編輯：張文