來源：毯叔盤錢

經常看我文章的朋友都知道，我向來對醫(yī)保、社保類的問題很關注，因為這些都是關系著普通人生活質量的底層問題。

前不久我關注到國家醫(yī)保局發(fā)布的一個最新數(shù)據(jù)，還挺讓人震驚的。

“截止到2022年底，全國基本醫(yī)保參保人口高達13.45億人，占總人數(shù)的95.34%”。

也就是說，我國基本實現(xiàn)了醫(yī)療保險全民覆蓋，這聽起來確實是一個好消息，但在好消息之中，還隱藏著一個壞消息：

“2022年參保人數(shù)比去年少了1705萬人。”

圖源：網絡

什么情況呢？

大家都知道，醫(yī)保分為職工醫(yī)保和居民醫(yī)保。

這里面，職工醫(yī)保都是強制性繳納的，沒有退出一說，而且2022年職工醫(yī)保的參與人數(shù)是增加的。

但問題是，居民醫(yī)保減少了2517萬人。

這一來一回，醫(yī)保總參與人數(shù)就少了1705萬。

有朋友要問了：為啥參加居民醫(yī)保的人會少了呢？

居民醫(yī)保其實就是以前的新農合，你想想，誰最不愿意買醫(yī)保？

大概有兩種人——

第一種：有錢人，根本不需要醫(yī)保，或者自費購買了保額更高的商業(yè)保險，但這種人在村鎮(zhèn)里肯定是極少數(shù)的。

大部分都是第二種：沒什么錢，不想交醫(yī)保，或者覺得交醫(yī)保吃虧的低收入群體。

過去幾年，受疫情和整體經濟因素影響，很多低收入群體的收入降低，預期收入也在變差。

而居民醫(yī)保的費用卻在不斷漲價。

2003年新農合建立時，個人繳費標準僅為10元，剛開始確實便宜，算得上惠農政策。

但此后新農合就開始一路上漲，2015年為120元，2018年為220元，2022年為350元，2023年為380元。

2003年-2023年這20年時間，個人保費增長了37倍，年均增長19.78%，比很多理財產品都要高！

按這個趨勢，2024年的保費很可能要超過400元……

圖源：網絡

你要說幾百塊貴嗎？也許對于大多數(shù)人來說并不貴。

但你要知道新農合的主要繳費人群還是農村，一個人繳費380元，那五口之家就要差不多兩千元左右，快趕上一個農戶的月收入了。

之前我看過一個節(jié)目，采訪農民們對新農合的看法，有些村干部認為，現(xiàn)在醫(yī)保保費比農業(yè)稅時期的“三提五統(tǒng)”還要高，村干部們自己都不想?yún)⒓樱胀ù迕駛兙透幌雲(yún)⒓恿恕?/p>

另外還有一個方面也值得關注，就是醫(yī)保報銷比例的問題。

現(xiàn)在的居民醫(yī)保，門診基本用不到，住院醫(yī)療一般有500元的起付線，三甲醫(yī)院的報銷額度大概在60%左右。但在很多地方存在一些限制，只能覆蓋部分醫(yī)療費用，或者對一些特定疾病或治療手段不予報銷。

這會造成什么情況？

農民們生了小病報銷不了多少錢，大病又不能報，有些人買了幾年醫(yī)保花了好幾千塊，卻一直沒用上，那心里肯定覺得吃虧，交出去的錢都白白給別人花了，于是干脆就不交了……

老鄉(xiāng)們的這種想法，我相信每個人都能理解。

對于本來收入就不高的群體，想說服他們一年花上幾百上千塊，從來不是輕而易舉的事，尤其是醫(yī)保這類看不見、摸不著的隱性支出。

但如果要我給個建議，我還是會勸勸老鄉(xiāng)們，有能力的話一定要盡量加入醫(yī)保。

圖源：網絡

第1，最根本的原因，大多數(shù)普通人都是沒什么風險抵抗能力的低收入群體

一旦得個什么大病，你連最基本的保障都沒有，到時候只能去XX籌湊錢。

很多人把醫(yī)保看作是消費，既然平時沒用到，那就能省則省。其實不妨換個角度看，醫(yī)保不是消費，而是一種“預防型支出”。

如果有醫(yī)保，生了大病去住院，大部分花費都是能報掉的。我之前就有個老家親戚，得了胃腫瘤花了20萬，新農合給報了14萬，自己最后只花了6萬左右。這報銷掉的14萬，能頂多少年的醫(yī)保費？

如果沒有醫(yī)保，想必家里的積蓄都要被“洗劫一空”了。

第2，很多人擔心隨著老齡化進程，醫(yī)保資金池不斷縮小，醫(yī)保的錢以后根本不夠用

這種擔心不無道理，現(xiàn)在我國的醫(yī)保是一邊收，一邊用，資金池壓力很大，某些地方甚至是卯吃寅糧，“假結余真虧空”。

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但怎么說呢，這點大家可以擔心，但不要過分擔心，因為醫(yī)保是以國家信譽做托底的，一旦這個東西出現(xiàn)Bug或者不能兌現(xiàn)，會出很大問題的。

其實我們國家的財政一直都在補貼醫(yī)保，比如去年，財政就給居民醫(yī)保補貼了6300多億。

再說影響資金池的因素也比較復雜，比如這兩年社保費用減少，是國家為了給企業(yè)減稅降費，保就業(yè)促經濟，等到將來經濟復蘇了，政府能收上更多稅，也可以反手再補貼醫(yī)保基金，所以其實不用太擔心資金池的問題。

第3，醫(yī)保本質上是一項社會福利，老鄉(xiāng)們交一交還是很劃算的。

居民醫(yī)保的保費雖然一直在上漲，但里面包含多重因素，比如物價上漲，報銷比例也增加了，從最初設立時的50%報銷比例，增加到后來的70%，再到今年的80%甚至更高，待遇確實是一直在提升的，報銷范圍也同樣有增大。

而且更關鍵的是，居民醫(yī)保跟職工醫(yī)保共享同一個醫(yī)保基金池子，居民醫(yī)保一年幾百塊，而職工醫(yī)保每個月都要交幾百塊了，不管怎么算、怎么交，居民醫(yī)保其實都是占便宜的。

圖源：網絡

當然，我不是居民醫(yī)保的說客，來勸所有人都參加。

我只是想把居民醫(yī)保參與人數(shù)減少的真實原因說出來，讓決策者看到后有機會去優(yōu)化，比如合理化醫(yī)保的報銷比例、重建鄉(xiāng)親們對醫(yī)保的信任等等；

也把醫(yī)保的好處擺出來，讓有關個人能在看清優(yōu)劣之后更有選擇的空間。

還是那句話，那些宏大的社會大局我們誰都決定不了，我們唯一能決定的、也是最重要的，就是我們每個人應該如何選擇。

而在所有這些事關重大的事情上，我們一定要多聽多看，結合自身情況理性分析做出決策，不要盲目跟風，也不要瞎做判斷，不然最后只能上演自我放棄的悲劇。

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