盲目跟風(fēng)蹭熱點(diǎn)，不是商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的應(yīng)有姿勢(shì)。

　　從工作日下午5點(diǎn)到凌晨?jī)牲c(diǎn)收攤，在淄博開燒烤店的李寧（化名）昨天只迎來了兩桌散客，一天加起來的流水不超過500塊。這種蕭條的場(chǎng)景在李寧面前已經(jīng)持續(xù)了將近3個(gè)月。

　　今年4月，在淄博燒烤爆火之際，曾經(jīng)在河南開餐飲店的李寧被淄博燒烤“三天烤出一套房”一夜暴富的神話所吸引，轉(zhuǎn)戰(zhàn)淄博。在當(dāng)?shù)責(zé)镜曛骺诙鄠鞯膽?zhàn)績(jī)里，4~5月高峰期時(shí)，淄博部分燒烤“旺”店一天能“翻臺(tái)”500次，大量流水背后伴隨著高額的收益。

　　與李寧經(jīng)歷類似的人很多。4月“淄博燒烤”熱度空前，燒烤店如雨后春筍般迅速開出，這股熱潮也快速延伸至資本圈、金融圈。不少金融機(jī)構(gòu)借淄博燒烤熱點(diǎn)，推出各類與燒烤相關(guān)的特色信貸、保險(xiǎn)產(chǎn)品。而在資本市場(chǎng)上，與淄博燒烤產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)度較大的概念股一度受到投資者青睞。

　　但隨著下半年淄博燒烤“降溫”，新增燒烤店數(shù)量下降、“造富”神話破滅，曾一度火熱的金融、資本概念產(chǎn)品正如潮水般退去，在淄博今年新成立的839家企業(yè)中，已經(jīng)有69家處于注銷狀態(tài)。

　　“熄火”的燒烤企業(yè)與概念股

　　4月，在淄博燒烤“火”出圈后，市場(chǎng)盛傳不少券商赴淄博考察，“燒烤”相關(guān)小作文廣泛流傳。隨后不久，一批與淄博燒烤產(chǎn)業(yè)鏈有關(guān)的燒烤概念股出爐，并開始在市場(chǎng)上一路“狂飆”。淄博“鄰居”城市濰坊的肉制品企業(yè)得利斯（002330.SZ）、與燒烤原料關(guān)系較大的惠發(fā)食品（603536.SH）、龍大美食（002726.SZ）、西王食品（000639.SZ）在4月中旬都出現(xiàn)了上漲行情。漲勢(shì)最快的是在4月17日，得利斯在未有顯著利好的情況下直接漲停，報(bào)收6.7元/股。惠發(fā)食品、龍大美食、西王食品也分別上漲5.91%、2.38%、1.08%。

　　但隨著淄博燒烤熱度逐漸退去，上述燒烤概念股也開始漸次熄火。離上述大漲僅一周后，得利斯股價(jià)就下挫至6元/股以下，低于上漲前水平。龍大美食在4~5月期間仍震蕩走高，在6月初到達(dá)8.93元/股的高位時(shí)，股價(jià)開始一路下挫，目前在8元/股下方徘徊；惠發(fā)食品則在8月初股價(jià)達(dá)到高點(diǎn)后開始走低。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，總體而言，燒烤概念股確實(shí)有一波“紅利期”，集中上漲。但部分企業(yè)實(shí)際經(jīng)營面不佳，疊加淄博燒烤熱度漸散，因此近期股價(jià)均相對(duì)低迷。

　　與上市公司概念股同樣“熄火”的還有當(dāng)?shù)氐臒镜辏诮?jīng)歷4月高峰期后，燒烤店新增注冊(cè)量斷崖式下滑。根據(jù)企查查數(shù)據(jù)，2023年3~5月期間，淄博市燒烤類企業(yè)（名稱中含燒烤，屬餐飲業(yè)分類）分別新成立254家、365家、104家，僅3個(gè)月的新成立量就超過2022年全年。而下半年開始，燒烤類企業(yè)開始突然“熄火”，6~10月新增注冊(cè)量?jī)H為26家。

　　新增注冊(cè)量銳減的同時(shí)，大量企業(yè)開始處于注銷狀態(tài)。第一財(cái)經(jīng)記者根據(jù)企查查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在淄博今年新成立的839家燒烤類企業(yè)中，已經(jīng)有69家處于注銷狀態(tài)，注銷占比接近8%。李寧也告訴記者，目前關(guān)店離場(chǎng)的大多是新店，老店、網(wǎng)紅店的生意受影響不大。其中很大一部分店主是被當(dāng)時(shí)淄博的造富神話吸引過來的，但自身餐飲經(jīng)驗(yàn)不多，技術(shù)也參差不齊。

　　“燒烤貸”等金融產(chǎn)品退隱江湖

　　燒烤店、概念股齊齊熄火的同時(shí)，曾經(jīng)一度跑馬圈地?fù)屨紵臼袌?chǎng)的金融產(chǎn)品也有隱退江湖的跡象。

　　今年4月底，隨著淄博燒烤熱度不斷上升，金融市場(chǎng)也“加薪添柴”，推出各種B端產(chǎn)品（針對(duì)商戶）、C端產(chǎn)品（針對(duì)用戶）。

　　從商戶端來看，多家銀行推出“燒烤貸”等特色金融服務(wù)，主要面向燒烤行業(yè)的個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主，貸款額度在20萬~500萬元不等，一年期利率在3%~5%左右。例如，郵儲(chǔ)銀行推出的“金爐”極速貸、齊商銀行推出的“淄滋貸”、張店農(nóng)商銀行推出的“金爐惠享貸”等。

　　記者近日咨詢多家曾推出“燒烤貸”業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，上述產(chǎn)品目前大多已下架。以張店農(nóng)商銀行推出的“金爐惠享貸”為例，根據(jù)當(dāng)時(shí)該行發(fā)布的信息，貸款對(duì)象為張店農(nóng)商銀行轄區(qū)有營業(yè)執(zhí)照且從事燒烤行業(yè)經(jīng)營的微型企業(yè)及個(gè)體工商戶，其中個(gè)體工商戶最高貸款額度為20萬元，微型企業(yè)主最高額度為50萬元，期限可達(dá)5年，利率為4.0%，擔(dān)保方式為純信用。記者以貸款人身份電話咨詢張店農(nóng)商銀行淄博某支行，工作人員告訴記者，這項(xiàng)產(chǎn)品在上半年就已經(jīng)下架，目前不能申請(qǐng)。

　　而部分“燒烤貸”雖然仍然存在，但提高了審核門檻。例如，齊商銀行推出的“淄滋貸”，當(dāng)時(shí)官方資料顯示，“淄滋貸”是一款針對(duì)淄博市內(nèi)的燒烤及相關(guān)行業(yè)的貸款產(chǎn)品，為小微型企業(yè)、個(gè)體工商戶發(fā)放的經(jīng)營性貸款。貸款期限最長(zhǎng)不超過12個(gè)月，貸款利率最高不超過LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）加200基點(diǎn)。齊商銀行淄博某支行客戶經(jīng)理介紹，目前這一產(chǎn)品還有，但因燒烤市場(chǎng)“降溫”，因此適當(dāng)提高了門檻，需要在淄博當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)才可以申請(qǐng)信用貸產(chǎn)品。

　　郵儲(chǔ)銀行推出的“金爐”極速貸情況也類似，據(jù)郵儲(chǔ)銀行淄博某分行工作人員介紹，目前仍可申請(qǐng)信用貸款，不過同樣要求在淄博當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)。

　　“燒烤貸”等B端產(chǎn)品偃旗息鼓的同時(shí)，在C端緊鑼密鼓籌備的保險(xiǎn)產(chǎn)品似乎也沒有了下文。4月初，淄博保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布信息，有5家保險(xiǎn)公司對(duì)文旅經(jīng)濟(jì)助力燒烤節(jié)，推出保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行探討，已就燒烤相關(guān)產(chǎn)品的產(chǎn)品保額、保障范圍達(dá)成一致，各進(jìn)入產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段。不過，從目前淄博保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)狀看，4月至今僅可搜索到人保設(shè)計(jì)開發(fā)的一款“暢情淄博燒烤保”旅行意外險(xiǎn)產(chǎn)品。記者致電咨詢時(shí)，工作人員回復(fù)稱，目前該款產(chǎn)品還在售，保費(fèi)1元，其中包含了12萬元的附加擴(kuò)展食物中毒保險(xiǎn)保額。

　　在淄博燒烤的“流量”潮水退去后，當(dāng)時(shí)密集落地的企業(yè)及相關(guān)金融產(chǎn)品、資本概念也將迎來新一輪考驗(yàn)。招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新之前，應(yīng)該開展全面深入的市場(chǎng)調(diào)研，避免浪費(fèi)大量時(shí)間成本、財(cái)務(wù)成本帶來缺乏實(shí)際意義的“創(chuàng)新”。調(diào)研應(yīng)重點(diǎn)了解市場(chǎng)和客戶的需求，包括有沒有需求、是不是真實(shí)需求、需求關(guān)鍵點(diǎn)等方面。以“燒烤貸”為例，淄博燒烤店這類小微企業(yè)和個(gè)體工商戶并不是真正對(duì)所謂“燒烤貸”有需求，實(shí)際上是需要更方便的流動(dòng)資金支持，普通的小微企業(yè)貸款就可以滿足需求，并不需要?jiǎng)?chuàng)新“燒烤貸”。盲目跟風(fēng)蹭熱點(diǎn)，不是商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的應(yīng)有姿勢(shì)。

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責(zé)任編輯：張文