2023中國國際服務貿易交易會-2023中國金融科技論壇于9月2日在北京舉行。中國銀行首席信息官孟茜出席并發表“乘勢而上，奮勇向前，主動融入數字經濟新浪潮”主題演講。

　　孟茜表示，當前，面對嚴峻復雜的國際環境，商業銀行凈息差持續下降，銀行業績承壓，競爭加劇，如何在窄息差大趨勢背景下生存發展，也成為所有銀行亟待解決的關鍵性問題。而數字化技術突飛猛進的發展，讓商業銀行有機會實現業務創新，建立差異化的優勢，在激烈的行業競爭中取得先機。

　　孟茜強調，商業銀行的數字化轉型有以下三個關鍵點：一是數據是銀行數字化轉型的靈魂。二是客戶體驗是銀行數字化轉型的核心。三是效率是銀行數字化轉型的關鍵。

　　以下為演講實錄：

　　尊敬的各位來賓大家上午好，借論壇的機會很榮幸和大家分享商業銀行如何融入數字經濟新浪潮，以及中國銀行數字化轉型的實踐。

　　一、數字化轉型是商業銀行創新發展的必經之路

　　黨的二十大指出，加快發展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟的深度融合，打造具有國際競爭力的數字產業集群，指明了數字經濟發展方向。國務院發布了《數字中國建設整體布局規劃》，明確了數字中國建設整體框架。財政部發布了《企業數據資源相關會計處理暫行規定》，明確將數據作為生產要素，數據資產入表明年將開始實行。中央相關決策部署明確了“要大力發展數字經濟的核心產業，推動數字產業集群發展”的新要求，為數字經濟發展進一步舉旗定向。

　　當前，面對嚴峻復雜的國際環境，商業銀行凈息差持續下降，銀行業績承壓，競爭加劇，如何在窄息差大趨勢背景下生存發展，也成為所有銀行亟待解決的關鍵性問題。而數字化技術突飛猛進的發展，讓商業銀行有機會實現業務創新，建立差異化的優勢，在激烈的行業競爭中取得先機。從現階段來看，我們認為商業銀行的數字化轉型有以下三個關鍵點：

　　一是數據是銀行數字化轉型的靈魂。

　　數字經濟時代，數據已經成為繼土地、勞動力、資本以后的一種新的生產要素，商業銀行本質上是信用中介，經營的是風險，依靠的是數據。在這個無場景不金融的時代，銀行需要基礎信息、財務信息等強金融數據，也需要了解客戶“衣食住行”的行為數據，只有了解客戶才能精準獲客、活客。銀行的數字化轉型要有數字化產品，更要有數字化經營，才能有效盤活和深耕存量客戶，實現對用戶有目的的組織管理和針對性的營銷，增強用戶黏性、貢獻和忠誠度。

　　二是客戶體驗是銀行數字化轉型的核心。

　　數字經濟時代由于信息的獲取、數據共享、資源流動的成本大幅降低，客戶的選擇轉換成本也很低，要吸引客戶、留住客戶唯有依靠極致、超預期的體驗。對銀行來說，數字化轉型缺的不是客戶，缺的是與客戶互動的能力，比拼的是誰更有能力理解客戶的痛點，誰能更快地解決客戶的問題。

　　三是效率是銀行數字化轉型的關鍵。

　　數字技術革命打破了時間、空間的限制，銀行外部環境的變化也正在加快，國家和監管對銀行合規經營和數據保護方面的要求也更加嚴格，業界布局數字化發展步伐進一步加快，唯有跟上變化、快速嘗試、敢試敢用，才能贏得未來。對于銀行而言，數字化轉型是一項系統性工程，既需要有長遠的規劃、清晰的頂層設計，更要找準切入點和發力點，快速突破見成效，促進全面數字化轉型。

　　二、中國銀行在數字化轉型方面的一些實踐。

　　中行堅決貫徹中央的決策部署，堅持金融政治性、人民性，把數字化轉型作為高質量發展的重要戰略支撐，以激發組織活力為先導、以重大工程建設為基礎、以深化業技融合為突破，深度融入數字經濟浪潮，開啟全面數字化轉型新篇章。

　　一是激發組織活力，勾勒數字化轉型新藍圖。

　　數字化轉型作為一項戰略性、全局性的變革，首先要有清晰的頂層設計和戰略規劃，要協調好集團各個機構、各個條線的資源和任務，才能做到步調一致，同向發力。中行加快推進全面數字化轉型的戰略執行，目前也在重檢數據戰略規劃，推進數字化轉型沿著正確的方向加速前行。

　　對任何一家銀行而言，數字化轉型都是一場涉及思維理念和經營模式的深層次變革，關鍵在于業務和科技的深度融合，要加速進行與之相適應的組織變革。中行近年來先后成立了企業級架構建設辦公室、數據資產管理部、場景生態和創新部以及數字人民幣辦公室等部門，組建了數字化轉型攻堅力量，專門負責集團數字化基礎能力建設。同時，各個業務部門、各個機構也設立了專門的團隊和人員落實數字化轉型任務，切實把數字化經營理念和措施穿透到各個業務條線。

　　二是推進戰略工程，筑牢數字化轉型新基建。

　　近年來中行陸續啟動了一批戰略工程。首先，舉全行之力推進“綠洲工程”的建設。這是百年中行順應數字經濟新時代的要求，主動謀求突破創新、推動經營管理模式重塑變革的核心舉措。通過建設綠洲，推動中行業務能力和技術能力在發生深刻的變化：以“更強大的中臺”，提高前線作戰能力。我們把營銷、渠道、運營、風控、決策分析等能力，最大程度做跨條線打通，建成企業級共享共用的“大中臺”，前臺一線需要什么，中臺就能提供相應支持和遠程服務。以“更敏捷的速度”滿足客戶的需求。通過建設標準化的組件，讓市場有新變化、客戶有新需求的時候，像“拼積木”一樣，通過組件的快速拼裝和靈活組成，快速生成新產品、新流程、新系統。以“更數字化的方式”開展金融管理。充分利用銀行的經營優勢，激發數據要素的潛力，依托大數據挖掘分析進行精準營銷、智能風控和科學決策，讓我們觸達客戶更高效、服務民生更有力、經營管理更高效。其次，大力推進數據治理工程，建成“湖倉協同”數據底座，沉淀數據資產，建成全行統一的數據字典。持續健全覆蓋全行業領域的數據應用場景，促進數據充分共享，盤活數據資產價值。同時推進了架構轉型工程，和金融信創工程一體化實施，建立了組件化、平臺化、IT化的平臺架構。構建了重大的基礎技術平臺，提高的分布式架構下軟件研發效率和智能化的運維水平，用科技能力賦能業務發展，提高客戶體驗，鞏固跨境金融領先優勢，增強價值創造能力。

　　三是提升隊伍活力，激發數字化發展新動能。

　　我們加快了數字化人才隊伍的建設，加大引進關鍵領域高端人才的力度，研究優化科技隊伍激勵約束機制。與此同時，還在不斷深化業務和科技的深度融合，順應數字化時代要求，推動人才能力素質轉型。以綠洲工程為練兵場，將業務和科技人員混合編隊，促進兩類人員在知識思維能力方面的互補，加快向業技復合型人才轉型。向各個業務條線和機構派出科技經理。通過舉辦科技推廣賽，推進優秀方案和成果落地，以賽促學，以賽促用，以賽練兵。制定新技術的產品體系、評價體系，為集團數字發展積蓄新動能。

　　下一階段，中行將堅持戰略定力，持續推進“綠洲工程”建設；堅持以金融科技賦能境外業務拓展，鞏固全球化業務特色；堅持提高智能化服務能力，加快業務經營數字化轉型；堅持提升智能風控水平，增強風險防范化解能力，以科技的力量賦能集團高質量發展。

　　各位同仁，邁進新時代，中行將堅決落實中央決策部署，加快自身數字化轉型，為國家、社會和客戶提供更新、更快、更好的金融服務，為建設網絡強國、數字中國、智慧社會貢獻中行的力量！謝謝大家！

　　新浪聲明：所有會議實錄均為現場速記整理，未經演講者審閱，新浪網登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。

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責任編輯：梁斌 SF055