文/新浪財(cái)經(jīng)專欄作家 陳凱

　　互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)沒(méi)必要太高興。因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融業(yè)依舊是老大，而且自身平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)需要嚴(yán)格控制，勒一勒褲腰帶，同時(shí)要時(shí)刻準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。

互聯(lián)網(wǎng)金融要勒緊褲腰帶

　　互聯(lián)網(wǎng)金融要不要勒一勒褲腰帶？答案是肯定的，為什么？互聯(lián)網(wǎng)金融的先天缺陷在于風(fēng)控，一旦業(yè)務(wù)規(guī)模最大了，很容易沾沾自喜，放松在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和流程方面的把關(guān)。9月份以來(lái)接連出現(xiàn)的P2P倒閉危機(jī)，已經(jīng)反映了這個(gè)現(xiàn)象。雖然P2P不能代表整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融，但互聯(lián)網(wǎng)的先天缺陷是客觀存在的。

　　再者，銀行業(yè)之所以在改革和金融創(chuàng)新上趕不上互聯(lián)網(wǎng)金融的速度，并不是人家沒(méi)能力、沒(méi)想法，而是銀行是如今金融體系內(nèi)接受監(jiān)管條件最多的金融實(shí)體之一，大到流動(dòng)性，準(zhǔn)備金，存貸比，不良率，小到客戶運(yùn)營(yíng)和內(nèi)部制度，都需要接受銀監(jiān)會(huì)和地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。人家是在戴著枷鎖和你賽跑，而互聯(lián)網(wǎng)金融很大程度上是無(wú)門檻，無(wú)政策，無(wú)監(jiān)管，說(shuō)得嚴(yán)重點(diǎn)是在政策缺失的情況下“裸奔”，前期雖然可以在市場(chǎng)和客戶布局上占得先機(jī)，但一旦監(jiān)管政策出來(lái)，發(fā)展中的問(wèn)題就會(huì)慢慢顯露出來(lái)。

　　從這個(gè)意義上說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該在合適的時(shí)機(jī)勒緊自己的褲腰帶，不要路都還沒(méi)走穩(wěn)，肚子就開(kāi)始肥大起來(lái)了。嚴(yán)謹(jǐn)點(diǎn)說(shuō)，就是要學(xué)習(xí)一下金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，把自身平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)降下來(lái)，把平臺(tái)的信用和流程建設(shè)提上去。

　　此外，對(duì)于眼前十分燥熱的互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，不論是從業(yè)者、投資者還是普通的消費(fèi)者，都需要給它降降溫。做互聯(lián)網(wǎng)金融，真正做得好的眼前就那么幾家，絕大多數(shù)還是在趁著這一波浪潮在試探，或者說(shuō)是嘗試。阿里金融是目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的集大成者，其金融模式可以細(xì)分為第三方支付、信貸、數(shù)據(jù)征信、平臺(tái)在線理財(cái)?shù)龋籔2P領(lǐng)域內(nèi)的拍拍貸、人人貸、平安陸金所、宜信、積木盒子等則是這一領(lǐng)域內(nèi)的行業(yè)引領(lǐng)者；在金融服務(wù)平臺(tái)內(nèi)，融360、91金融超市等也可以作為代表。但除了這些，其他的平臺(tái)都還難以成為一個(gè)相對(duì)比較標(biāo)準(zhǔn)的，或者信用體系比較完善的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融的生存字典里面，競(jìng)爭(zhēng)同樣激烈，同樣要遵循互聯(lián)網(wǎng)一般企業(yè)的生存邏輯：行業(yè)第一把交椅往往占據(jù)了近半數(shù)以上的市場(chǎng)，第二名則是20%左右，到了第三名往往就只有10%，后面的參與者則只能爭(zhēng)搶那極少數(shù)的市場(chǎng)份額。在這個(gè)角度上，互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)不會(huì)比銀行舒服多少，經(jīng)過(guò)了前期的跑馬圈地，后期肯定會(huì)經(jīng)歷一波大整合，倒閉的倒閉，收購(gòu)的收購(gòu)，最終形成主要的幾個(gè)寡頭。

　　所以，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也沒(méi)必要太高興。第一，傳統(tǒng)金融業(yè)依舊是老大；第二，自身平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)需要嚴(yán)格控制，勒一勒褲腰帶；第三，時(shí)刻準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。

　　(本文作者介紹：咨詢公司互聯(lián)網(wǎng)金融分析師)

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