文/新浪財經專欄作家 陳凱

　　騰訊電商的信貸業務還沒有發展到阿里這個程度，剛開始起步，在金融框架的搭建上也遠沒有阿里成熟。所以，騰訊申請銀行，除了順應了電商金融化的趨勢，更多的是解決自身的戰略問題。

騰訊申請銀行的申請不脛而走，據說已經得到廣東銀監局的批準，正在上報，準備落戶深圳。

　　近期，市場有關民營銀行的申請可謂是高潮迭起，傳統實體企業、電商、商會等民間資本無一不想拔得頭籌，將民營銀行的牌照盡快攬入懷中。而本周又有媒體爆出某地方銀監局已將籌辦民營銀行的細則報備至銀監會，更加點燃了市場對民營銀行的激情。期間，騰訊申請銀行的申請也不脛而走，據說已經得到廣東銀監局的批準，正在上報，準備落戶深圳。

　　騰訊，作為一個互聯網產業鏈跨度極大的巨無霸，如果順利成立了網絡銀行或者依托于實體的電商銀行，那么，對于傳統金融來說，一個顛覆性的角色又出現了。而且，在某種程度上來說，騰訊的改造和沖擊力度不會小于阿里。

　　騰訊也走低調路線

　　阿里在電商企業里面，算是低調做人，高調做事的典型了，阿里金融的框架也是在監管層的默許和市場的關注之中慢慢搭建起來的，期間還走了一些效率較高的彎路。阿里也一直不愿大張旗鼓，把市場輿論點燃，一直維持和傳統銀行的合作關系。關于網絡銀行的問題，阿里即便是心中有意，也堅持在公開場合否認這方面的謠言。

　　騰訊看來也是低調的類型，至少在布局互聯網金融這一塊，之前沒有任何開辦銀行的消息，不鳴則已，一鳴驚人。大多數人對騰訊開辦銀行的申請也是頗為意外。其實大可不必嘩然，騰訊布局互聯網金融，條件同樣不差，要平臺有平臺，要用戶有用戶，要流量有流量，以后的攤子恐怕不會比阿里小。

　　騰訊申請銀行的優勢

　　1、電商平臺的優勢。國內幾大電商基本都開始布局金融了，阿里金融、京東供應鏈、蘇寧銀行，現在也該輪到騰訊了。在國內的電商市場排行中，阿里是老大，京東隨其后，蘇寧易購[微博]為第三，而騰訊電商則排在第四的位置。

　　騰訊電商目前已經開展了針對平臺電商的小額信貸業務，在電商數據和信用審核方面積累了一定經驗。和其他電商平臺一樣，騰訊通過電商交易能夠聚攏商戶的金融需求，積累數據，做好征信規范。此外，騰訊還擁有交易規模僅次于支付寶[微博]的支付中介：財付通，可以更加便利地促進基于電商的金融服務，和電商之外的銀行對接，打通資金流的渠道。

　　2、用戶的優勢。騰訊做社交起家，常年有8億用戶，微信有4億用戶，還有騰訊微博以及其他產品。騰訊牢牢抓住了PC端和手機移動端的用戶入口，體系保持者龐大的用戶數量。這些都可以是銀行的潛在客戶。騰訊完全可以把線上的用戶變現成為未來的銀行客戶，并且提供用戶體驗良好的金融產品，正如余額寶[微博]一樣。對于重點在于長尾理論尾巴部分的互聯網金融來說，用戶就是市場規模的標準之一，得用戶者得天下。

　　3、騰訊產業鏈條長，產品多，涉及金融服務得需求也大，未來可以不必僅限于電商領域。類似于傳統銀行的事業部制，每一個事業部都對口服務一個細分的行業，并為特定行業提供整體融資服務。對于騰訊而言，有電商、通訊、門戶、客戶端軟件、搜索、視頻以及游戲娛樂等各個細分行業的涉足，可以在這些方面多做做文章。

　　申請銀行主要解決戰略布局

　　騰訊該申請什么樣的銀行，解決什么問題？來看看其他電商，蘇寧云商申請的銀行更像是O2O的銀行，因為蘇寧易購是傳統電商大賣場轉型做電商的，蘇寧還有上千家的實體門店，這是很大的線下資源優勢。而傳聞中的阿里網絡銀行是純線上的，主要解決的是阿里金融的資金來源和信貸業務杠桿問題，業務一般是簡單的存、貸、匯。騰訊呢？個人認為，也應該是線上的銀行，因為騰訊的業務和優勢主要是在線上。

　　騰訊最大的優勢是自身的線上客戶數量和流量優勢，以及旗下各個產品的配套營銷推廣�；ヂ摼W金融的模式有通道模式、平臺模式和互聯網貨幣模式，騰訊最擅長的是做金融產品的平臺銷售，比如在QQ和微信上賣基金等，當然，這不需要銀行牌照，一張基金代銷執照就可以了。銀行牌照主要的價值在于可以放貸，可以攬存。因此目前的騰訊，在沒有銀行牌照的情況下，也依然可以開展互聯網金融業務。

　　那么，騰訊申請銀行，除了獲得銀行牌照進入金融業外，更多還是從戰略上確立未來互聯網金融的布局。

　　短期來看，騰訊電商的信貸業務還沒有發展到阿里這個程度，剛開始起步，在金融框架的搭建上也遠沒有阿里成熟。所以，騰訊申請銀行，除了順應了電商金融化的趨勢，更多的是解決了自身的戰略問題：在適當時機獲得銀行牌照，取得主動權，而后快馬加鞭，發展電商和其他板塊的信貸需求。

　　(本文作者介紹：咨詢公司互聯網金融分析師)

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