文/ 新浪財經香港站站長 彭琳[微博]

　　在動輒數百近千萬的香港樓價和持續高達4%的通脹下，香港的普通中產要存十幾年錢才能存夠一個普通兩居的首付。然而，事實上有70%40歲以下的“窮中產”已經擁有自置物業，他們是怎么圓自己的置業夢的呢？

　　除了金字塔尖的專業人士外，絕大多數香港中產被戲稱為“窮中產”，每月基本開銷平均占收入超過70%，同時被排除在各種福利網絡外，生活負擔沉重。

　　今年初，香港財政司長曾俊華的財政案被質疑支持中產措施不足時，辯稱了一句“我也是中產”，令“中產”成為了香港年度最富諷刺意味的熱門詞。

　　按照港府定義，月收入超過1.2萬以上就進入“中產”范圍，而月入1.2-4萬港元的群體占據全港勞動人口近六成。最新花旗銀行的中產人士調查則選擇以月收入2萬港元為底線。即便如此，受訪“中產”收入中位數依然只有2.7萬港元，代表多數人收入不到3萬港元。

　　除了金字塔尖的專業人士外，絕大多數香港中產被戲稱為“窮中產”，每月基本開銷平均占收入超過70%。調查顯示，他們在財務方面最主要的目標是置業安居，然而在動輒數百近千萬的香港樓價和持續高達4%的通脹下，這一目標看起來十分遙遠。普通的兩居室僅僅首付的資金已過百萬，月收入在中位數的中產除去日常開支起碼要存十幾年錢。那么，“窮中產”們是怎么圓自己的置業夢的呢？

　　第一招：推遲結婚，推遲生育

　　為了省錢置業，早已年屆大齡“窮中產”們普遍推遲結婚和生育。根據調查，超過一半的30歲以上“中產”愿意將婚期拖延4年，而在已婚人群中，則有近45%將生育計劃推遲3年。49歲從事批發業的賀先生，早年忙于創業，直到人近中年生意才穩定，目前小兒子剛剛2歲半。盡管等到孩子成年他已年過六十，他卻認為“毫無壓力”：“現在住的房子已經供完，財政壓力不大，我確定不用為養孩子而推遲退休。”

　　數據顯示，從2001至2010的10年中，香港嬰兒出生時父親年齡在45至54歲人數顯著增加，由2698人增至6348人，增加了近1.4倍。

　　第二招：業余兼職，瘋狂進修

　　“開源”永遠比“節流”更重要。調查顯示，46%的30歲以上中產人士仍在繼續進修，并心甘情愿加班，有多達26%的中產在全職工作以外還有兼職，這些兼職每月平均能增加3700元收入。筆者朋友中上進心最強的Connie，大學新聞系畢業后進入傳媒業工作，每天僅睡4個小時，上班前從事一份兼職，賺錢供自己修讀法律專業學位，課程安排在晚間及周末。

　　“大學畢業后的六年，我基本沒有過完整的周末”，Connie坦言。拿到學位一年后她轉行任職商業律師，剛剛30歲的她月薪已超過7萬港元，去年剛與戀愛近10年的男友結婚并買下市值逾700萬的婚房，計劃在近兩年生育孩子。

　　第三招：熱衷投資，傾心股票

　　在全民炒股的香港，不少人成功通過投資致富。調查顯示，香港中產人士熱衷炒股，在過去3個月平均進行8次股票交易，每月在股市的交易量為12.4萬元，是月薪中位數近5倍。

　　“我大學就開始炒股，在幾年前內地大型國企來香港上市高峰炒權證，最多的一次就盈利600%”，Mark是少見的30出頭已在股市擁有超過100萬流動資產的“民間股神”。他大學畢業后任職公務員，月薪穩定但增幅不大，但勝在工作較為輕松，“我覺得投資上我可以冒險一點。”他自大學時代開始傾心研究股票交易，屢屢獲利，“年輕時候很瘋狂，因為冒得起險，最多當做交學費，但我并不建議朋友投入太多資金炒權證。”

　　新婚不久的他坦言，小兩口購房僅出了兩成首付，資金仍主要留在股市中，“現在樓市下跌的風險不小，過去香港曾因為樓市大跌有超過10萬宗‘負資產’，我猜炒股炒成負資產的人一定沒有那么多。”

　　在動輒數百近千萬的香港樓價和持續高達4%的通脹下，理論上普通中產要存十幾年錢才能存夠一個普通兩居的首付，然而事實上有70%“窮中產”不到40歲已經擁有自置物業。

　　第四招：精明消費，用盡優惠

　　香港人以精明著稱，其中中產階級家庭主婦們更是最具“精明眼”的一群。經常赴港購物的內地朋友都有體驗，每當大型購物商場有折扣活動，清早開門必然已經擠滿排隊搶購的主婦。不過，折扣消費，貨比三家這只是普通主婦的招數，對于“達人”級主婦徐太太而言，日常支出甚至還能為她帶來額外收入。

　　徐太太透露，她幾乎買任何東西都盡量用信用卡或以八達通通過信用卡付款，多數銀行信用卡有積分，有些銀行則有現金回贈，“我用一張信用卡去付另一張信用卡的賬，兩張卡輪流來。因為全家8口人的消費都從我的卡上支付，我平時還兼職幫內地朋友做奢侈品代購，買一個包就消費幾萬塊，這樣下來，現金回贈加積分換現金券就試過有一個月達到近一萬元”。

　　第五招：家人協助，打下基礎

　　準備明年結婚的Jim，在樓市稍微回落的近幾個月，在家人的幫助下成功以近400萬在新界買下500尺左右的二手兩居室。“樓價回落了一點，但是靠我們自己還是買不起的”，Jim與女友加起來月收入只有3萬多港元，自嘲是典型的“窮中產”，“不過現在家人給了差不多一半的首付，月供只要7000多，我們以后應付起來還是很輕松的，就算馬上生孩子也不太緊張。”

　　不過，可不要以為Jim是常見的“啃老”族，事實上自從他大學畢業工作開始，每月就固定給父母“家用”，“當年我第一份工作月薪只有12000元，我就給3000元家用，后來加了薪水，我就給5000、6000了。”在香港，給父母“家用”是非常普遍的現象，雖然Jim的父母只是普通的退休人士，并不富裕，但母親非常有理財觀念，幫他也做了一份小小的投資基金，累計下來足以支付很大部分首付。

　　被排除在各種福利網絡之外的香港“窮中產”，生活負擔沉重，一直被公認為壓力最大的一群人。然而統計顯示，40歲以下的“窮中產”其實有高達69%已擁有自置物業，相比之下他們的父輩僅有不到40%擁有住房。置業夢想并不像看起來那么遙遠。

　　如果從另一個角度來看，日子苦巴巴的“窮中產”們90%教育水平高于父母輩，平均每人擁有1.4個學位，工作刻苦努力進修，多數人從事受人尊重的職業，收入已超過全港在職人士平均水平的兩倍，近七成人完成置業，年齡還處于30-40歲的事業黃金期，人生正充滿向上的動力。正如調查發起人花旗銀行的結論：看好這一代中產的潛力，假以時日，他們很可能成為富翁或對社會有影響力的人。

　　(本文作者介紹：北大畢業后赴港留學，任職多年，貼身體驗國際金融中心枯榮動蕩。)

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