文/新浪財經金融e觀察（微信公眾號：sinaeguancha）專欄作家 燕梳新青年

　　新年以來，股市下跌的越厲害，黃奇帆這個名字被人念叨的次數越多。對資本市場，他曾表示：“股市的調控出牌的順序打亂了，大家就會輸。”對火爆一時的P2P，他曾公開批評P2P網絡借貸就像開一個賭場，而且明確表態，重慶將嚴控P2P。那對保險說了什么呢？至今未有公開報道，燕小梳就挖掘蛛絲馬跡，看看金融市長對保險到底怎么看。

黃奇帆怎么看保險？

　　保險是個寶，功能作用很重要

　　作為金融市長，從上海一路走來的黃市長對金融有著異乎尋常的理解深度。他曾多次提到鄧小平視察上海時說的話：“金融很重要，金融是現代經濟的核心。金融搞好了，一招棋活，全盤皆活”，并將這句話視為金融界的戒律，身體力行。

　　在重慶施政也是按照這個路數進行，他一直致力于打造西部金融中心。2013年全市金融業增加值1068.4億元，占GDP比重8.4%，西部排名第一，全國也僅次于北京和上海，重慶西部金融中心其勢已成。已經有利寶互助、永誠財險、中新大東方（恒大人壽）、陽光渝融信用保證四家保險法人機構。

　　黃市長尤其重視保險業對重慶實體經濟的支持，認為金融和實體有如魚水。除了常規的為社會養老、健康風險、農業風險損失積累準備金外，重慶還在全國率先將涉及550萬人、30億元保費的職工醫保大額互助保險交由保險公司承辦，并率先允許職工醫保個人賬戶資金購買商業健康保險、意外傷害保險。

　　保險作為金融業的重要組成部分，并且正在替代銀行成為金融資本運作的核心工具，得到黃市長青眼有加那是必然的。

　　注重牌照的重要功能，但又敢于創新，先守正、后出奇

　　在黃市長眼里，有牌照的金融機構才值得信賴。比如他說：“我們應該盡可能地‘全牌照’。所謂‘全牌照’，就是‘一行三會’有的各種機構牌照，我們都爭取。”

　　他對金融牌照于地方政府意義的理解，可能無人出其右，比如他說：“取得這些牌照不是一件容易的事情，因為獲得一塊牌照對于中央來說是給了你一種業務的支持，每個牌照都是有含金量的，少則幾千萬多則幾億甚至幾十億的含金量。金融的各種牌照非常值錢，要珍惜。”所以說，哪個省區想要拉資金設立一家保險公司，書記或省長親自拜訪保監會，不是沒有道理的。

　　黃市長也時刻關注著一行三會的動向，并且有著高超的拿牌照的能力，比如他說：“這十年，每年初我都會認真看‘一行三會’的年度報告。去年，我們年初看了‘一行三會’的報告，算了一下有12塊可以拿。功夫不負有心人，各個部門一起努力，去年真是搞了12塊。”

　　陽光渝融信用保證，“外來戶陽光保險+重慶本地企業”，獲得了全國首家專業信用保證保險公司牌照；中新大東方人壽，重慶國企主動出讓股份，引入恒大地產集團，志向3年做到1000億資產，黃市長對牌照資源的獲取和增值能力，謀事成事都是一流。

　　當然，黃市長對金融創新也很感興趣，不僅要在牌照的既有軌道上加速，還要在新的業態上創新彎道超車。比如他高度重視金融要素市場價格發現、集聚輻射、資源優化配置功能，如今，重慶已經有了一系列要素市場：聯合產權交易所、農村土地交易所、農畜產品交易所、股份轉讓中心、金融資產交易所、藥品交易所、航運交易所、文化產權交易中心、再生資源交易中心、紗線產品交易中心。這不最近有人傳，中國平安準備接盤重慶金交所，承諾未來3年要做到規模2萬億。手段果然厲害。

　　黃市長對保險業當然也有明確安排，《重慶市2015年政府工作報告》中明確提出“爭取保險交易所落地”，準備與上海PK一把；要設立服務“渝新歐”鐵路大通道的專業物流保險中心和服務長江黃金水道的內河航運保險中心，打造區域性保險中心。上海能創新的，重慶一項也不想落下。

　　非常注重保險的低成本優勢和投資功能

　　黃市長非常注重挖掘保險和實體經濟之間的聯系，他理想中的保險資金需要保持低獲取成本，低成本才能發揮更大作用。降低保費獲取成本在他看來，是保險公司的一個經營道德，是一個核心競爭力。保險業是否適合牟取暴利，在黃市長這里是個問號。

　　以最新的PPP融資模式為例，黃市長認為，PPP關鍵是融資成本，決不能去借高利貸，甚至不能100%銀行貸款。PPP是資金量大，周期長，要求必須使用低利息資金，比如投資者借到5%利息的資金，政府可以給予PPP項目8%的回報。但如果投資者用信托的錢搞PPP，問政府要18%的回報，政府斷然不會合作。

　　黃市長話鋒一轉，指出搞PPP，最好要和保險公司合作，保險資金是長期資金，成本一般是5%左右，如果投下去以后，有一個7-8%的回報，各方皆大歡喜。黃市長對民營企業和保險公司聯手，用低成本資金來支持政府項目做法較為贊賞。安邦保險這種萬科眼中的“‘一帶一路’踐行者”，和黃市長有點不謀而合的意思。

　　這不，市長重視，底下人落實也給力。重慶市大力引進保險資金入渝，2014年，入渝保險業協議投資金額達1090.6億元，涉及兩江新區開發、高速公路、公租房等多個領域。

　　對于金融風險極度防范，甚至極度厭惡

　　黃市長說過：“本人雖然很多事情都比較開放，但是在風險防控上屬于保守型。”一句話堵死了保險業的冒險家。

　　他提出，金融業防風險，最重要的是三個風險：第一個是“非金融的產業出毛病、產能過剩，但和金融系統有借貸關系，壞賬沖擊金融機構”。也就是說，保險公司的資金千萬不能投到過剩產能中去，自找苦吃，比如2015年投資煤礦、鋼鐵廠，甚至買他們的股票，這是一種嚴重的風險導入。

　　第二個是“金融系統自身出毛病，自己不謹慎、行為不端或者經營有誤造成了危機”。也就是說，保險公司自己內控不行，草臺班子，顧頭不顧尾，內部管控不力，比如合眾人壽在天津銀行濟南分行的3億存單不翼而飛，比如君康人壽前身正德人壽股東打得雞飛狗跳，鬧出了大笑話。

　　第三個“既不是實體經濟也不是金融系統出問題，而是社會上的地下錢莊、高利貸、亂集資沖擊了經濟，連帶金融系統陪葬”。也就是說，高息攬儲亂集資，非法傳銷，民間辦的典當行、地下錢莊、高利貸公司，不規范的P2P信貸，沒有金融牌照的投資咨詢公司，保險公司要和這些機構劃清界線。

　　據媒體報道，國壽財險、陽光產險、大地保險、民安財險、中銀保險都曾經為P2P平臺比如財路通、微金所、利民網、ppmoney、滿滿貸提供諸如信用保險、借款人人身意外等保險，人保財險還曾為E租寶提供過賬戶安全責任險。一旦事鬧大了，保險公司就會成偷雞不成蝕把米，丟錢又丟臉。

　　黃市長說 “政府以及公安、一行三會都要高度重視這個事。一旦發生，成千上萬的老百姓卷進去，最后找不到事主就找政府。”防患于未然的意圖一目了然。平安人壽多地營銷員違規參與銷售金賽銀基金的產品，不少代理人一邊賣保險、一邊又同時賣野路子的財富管理產品，在黃市長眼里無疑就是引火燒身之舉。

　　對預防風險，黃市長不僅頭腦清晰，而且動作堅決，屬于眼明手快型的。如他專門批示要求“重慶在P2P公司有關政策沒有規范之前，一個都不許注冊”，態度十分堅決。還下令加強網絡情報監測力度，建立搜索非法金融活動數據模型，對全市網站、論壇、博客、微博進行24小時搜索監測，抓取分析網絡上與非法金融活動相關的情報信息。可以想見，如果有黃市長這樣的風險防范手段，E租寶、MMM社區金融大概都不會存活到危機爆發的那一天。

　　黃市長對金融創新也有獨到看法，認為“一切金融的創新都是想方法把杠桿放大”，另外又說“一切金融危機的本質就是杠桿比放大”， 一級杠桿1：3，二級杠桿再來一個1：3，整體系統疊加就變1：9。如果按照黃市長的思路，像寶能和前海人壽收購萬科過程中，通過不同的公司設計了高達26倍的杠桿資金，把銀行理財資金層層繞進去，可謂是火中取栗。如果寶能在黃市長眼皮底下這么干，肯定早就被拍死了。

　　黃市長欣賞的呢？那就是“有一定信用基礎的、可靠的、不容易壞賬的杠桿比，那才是智慧，是金融的精髓”。

　　(本文作者介紹：燕梳新青年，保險銳力量。)

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