文/新浪財經專欄作家 庹國柱[微博]

　　養老是一個千古的話題。幾千年前的孟夫子就做過養老夢，他說“老吾老以及人之老”，盼望所有老人都老有所養。

　　養老，首先是一個經濟問題，喪失勞動能力，離開勞動工作崗位，失去工資收入之后，除了富翁，人人都需要養老的資金。

　　即將進入老年和已經進入老年的我們，都對老年生活懷著極其復雜的心情，不僅對過去歲月的奮斗和奉獻充滿欣慰和無限的眷戀，更對未來的養老生活懷揣夢想，期盼老年生活恬靜、富足，快樂。

　　在農耕時代自然形成了“家庭養老”的傳統模式，限于家庭和社會環境，老有所養之夢，可能只是意味著不僅膝下有子孫，老年生活衣食無憂，對養老生活的條件和質量要求就沒有多少奢望了。

　　生活在現代社會的我們，隨著經濟的發展和社會環境、政策環境的變化，家庭變小，生育觀念改變，老年人口的比例不斷在增加，人們正在無可奈何地一步步離開“家庭養老”的傳統模式，走進“社會養老”的新境地。但國人編織的養老夢遠比前輩們要五光十色得多。

　　養老夢是養老資金夢

　　養老第一夢是養老資金夢。

　　養老，首先是一個經濟問題，喪失勞動能力，離開勞動工作崗位，失去工資收入之后，除了富翁，人人都需要養老的資金。

　　在新中國最初的30年里，限于國家的經濟基礎，主要是為公務員、事業單位員工和國營企業職工建立了養老金制度，而其他階層，特別是占人口80%以上的農村居民沒有養老金制度，他們的養老資金主要靠自己和兒女提供。

　　改革開放之后特別是1997年之后，我們先是重建了城鎮基本養老保險制度，僅僅15年，納入這個制度的城鎮職工和其他有關人員已經超過3億人。同時為城鄉居民設計和建立了基本養老保險制度，到2012年末，也已經有超過4.8億城鄉居民參加。到2015年前后，全國95%以上的人口都會進入社會養老保險的軌道。我們真的可以和家庭養老說“拜拜”了。政府要給14億人都提供養老金，這無論在中國歷史上還是世界歷史上，都是前所未有的壯舉。

　　當然，對于很大一部分人，特別是農村居民來說，目前社會養老保險所提供的保障水平還是比較低的，比如目前大部分省份給老年農民每月發放的基礎養老金不到100元，和城鎮基本養老保險的保障水平有很大差距。

　　即使城鎮，公務員、事業單位員工和其他人群的養老金水平也存在差距。要實現五種社會養老保險制度的整合和統籌，尚待時日。

　　但是，對于祖祖輩輩依靠傳統的家庭養老的國人來說，終于能進入依靠社會養老的新境界，他們的全部或者部分養老金可以依靠政府建立的各種養老金制度來提供了。

　　除了社會保險，商業保險的長足發展也為很多老年人提供了補充保障，也有不少人主要依靠商業養老保險提供自己的養老資金。在1980年，全國財產和人身保險總保險費只有4.6億元，但是2012年人身保險中僅壽險的保費已經達到8908億元。是1980年全部保費收入的1936倍。有數百萬人從保險公司領取養老金。

　　這養老第一夢基本上或者初步是盼到了。

　　養老夢也是親情夢

　　養老第二夢是親情夢。

　　養老除了經濟問題還是一個社會問題。離開了“單位”和集體的老年人，留守于農村的老年人，除了錢之外，更需要感情慰藉。需要與人交流，需要得到親人和朋友的關愛。在農耕時代，人們多是以家庭作為生產和生活單位，養老依靠家庭子女，親情夢是容易得到滿足的。

　　但是在進入現代社會的今天社會，人口和家庭結構的變化，生活方式的變化，留守于鄉土或者離開了“單位”的老年人，失去了往日那種與長輩和晚輩聚居，“三世同堂”、“四世同堂”的條件，甚至失去了與鄉里鄉親自由交流的機會，寂寞和孤獨的老人們，即使衣食無憂，也還盼望與子女的團聚，盼望著朋友們的交流。這實際上也是一個重要的社會課題。

　　現今社會中，家庭結構、人口結構和社會組織結構的變化，已經難以逆轉，就某種意義上這是物質社會的進步帶來的副作用。

　　為了圓養老的親情夢，我們正在努力尋求的，一是法律層面的解決方案，一是道德層面的解決方案，一是社會組織層面的解決方案。

　　在法律層面，已經破題，2013年7月1日，新修訂的《中華人民共和國老年人權益保障法》正式施行，依據其中第十八條規定，不常回家看望老人將屬違法行為。盡管這在操作方面還有一些問題，至少法律支持老年人的這個愿望和訴求。

　　從道德層面上，主要是堅持孝道的教育，因為孝敬父母和其他老人是中華民族的傳統美德，應當發揚光大，也可以發揚光大。除此之外，也還在尋求社會的解決方案，其中特別是依靠社區，為老年人提供盡可能的多方位的服務，組織老年人參與各種集體交流活動，活躍他們的日常生活。各級政府和群眾團體在這里大有可為。

　　養老夢更是尊嚴夢

　　養老的第三夢是養老尊嚴夢。

　　生活在日益繁榮富強的今日中國，人們的物質和精神生活都在發生質的變化，養老生活要求自然也在不斷提升。在10年前或者20年前，對于缺少家庭照護能力的老人，如果能在普通養老院求得一張床位就很知足了。

　　但是我們向中等發達國家邁進的中國，特別是一些已經進入中等收入甚至更高收入的地區和城市，對養老生活的多元化追求已經不是可望而不可及的了。

　　老人們不僅追求有品位的生活環境和物質條件，盡善盡美的生活設施，也希望社區為你為他們提供各種專門的文化體育和娛樂設施，更希望在缺乏子女床前盡孝的客觀條件下，有良好的專業的老年醫療和照料服務，而不是僅僅有一張床一碗飯。這樣的養老生活就是更加體面的更加有尊嚴的養老生活。

　　如果說這在經濟不發達，僅為“一張嘴”奔波的昨天難以成夢的話，在改革開放30多年后的今天，已經可以做這個夢了，在一些城市已經有一批這樣的養老社區出現，越來越多的老年人不僅可以做這個夢，也會實現這個養老夢。

　　養老三個夢不僅屬于老年人，也屬于中青年人和少年兒童，人人都會老，任何家庭也都不可缺少老年人。養老中國夢屬于每一個中國人。

　　“老吾老以及人之老”是夢，但在今天能夢到的色彩和風景，是孟夫子當年根本夢不到的。

　　(本文作者介紹：首都經濟貿易大學保險系教授、農村保險研究所所長、北京保險學會常務理事)