“人民銀行正在制定金融科技的發展規劃，目前規劃正在相關部門會簽協調意見，近期能夠出臺。”7月13日，在 “第四屆全球金融科技（北京）峰會”上，中國金融四十人論壇特邀成員、中國人民銀行科技司司長李偉透露了我國金融科技的最新監管動向。

　　此次峰會由中國金融四十人論壇（CF40）和金融城（CFCITY）舉辦，北京大學數字金融研究中心（IDF）和新金融聯盟（NFA）提供學術支持。來自中國人民銀行、中國銀保監會、中國互聯網金融協會等國內監管機構與世界銀行、新加坡金管局（MAS）等國際機構高層，以及眾多國內外金融科技企業領袖出席峰會。與會嘉賓深入探討了金融科技的應用與監管，金融科技如何賦能普惠金融，如何助推商業銀行轉型升級等問題。

　　CF40常務理事會副主席、北方新金融研究院院長蔡鄂生為峰會致歡迎辭，CF40秘書長王海明主持全體大會。

　　在審慎中堅定地開放

　　蔡鄂生致辭說，金融科技是未來金融業發展的制高點，應著力打造國際金融科技中心，并積極參與全球金融資源的支配權和話語權的競爭。

　　CF40常務理事會主席、十二屆全國政協副主席陳元強調了圍繞金融科技持續展開國際對話的重要性。他表示，監管領域的國際合作，可以整合各國在數據隱私保護、跨境支付體系管理、數字貨幣等領域的監管方法，在全球范圍內更好地厘清金融科技的監管職責范圍。

　　當前數字資本市場的發展存在數據結構化程度不高、數據維度和樣本偏少、數據孤島現象嚴重、基礎設施薄弱、數字化建設投入不足及法律法規滯后等瓶頸。

　　針對這些難題，CF40資深研究員肖鋼提出，合理健康地發展數字化資本市場，需遵循以下三條原則：

　　一是要有開放、共享、公平的數字思維，不關起門搞發展，促進數據互聯互通，營造公平市場環境。

　　二是數字化創新應圍繞實體經濟需求，讓企業和投資者享受數字化帶來的實惠和便利。

　　三是積極、審慎、融合，即積極擁抱新技術、審慎創新業務模式，融合互聯網公司和國際同行。

　　數字技術的發展使跨境金融服務更加便捷，但我國跨境交付模式的金融服務開放度有限，加入WTO有限開放了部分保險服務、證券服務，金融信息數據，那么，下一步怎么開放？

　　CF40特邀成員、國家外匯管理局總會計師孫天琦認為，中長期看，跨境交付模式應先正面清單管理，后負面清單管理，逐步向國際靠攏，不斷提高開放度。

　　他解釋道，從準入上看，第一，不會封閉市場，允許外國投資者進來；第二，給中國人提供跨境金融服務，需持牌經營，不可“無照駕駛”；第三，跨境金融服務要接受我國金融監管；第四，嚴厲打擊違規跨境金融服務，切實保護我國投資者、消費者的利益。

　　保障金融安全是底線也是紅線

　　面對快速發展的金融科技，大部分傳統金融機構尚未做好充足準備。與此同時，監管的科技水平亦有待提升，在一些領域，金融監管存在與技術脫節的問題。那么，如何平衡監管效率和科技發展，做到既控制潛在風險又激發創新活力？

　　“做好金融科技的發展規劃，頂層設計至關重要，在金融科技發展初期需要迭代試錯過程。”CF40特邀成員、中國人民銀行科技司司長李偉表示，人民銀行會同相關部委，在北京、上海、廣州等十個省市開展金融科技應用試點。希望通過試點能夠建立完善適應金融科技發展的政策措施，探索符合中國國情的監管沙盒。

　　李偉提到，發展金融科技要把保障金融安全作為底線和紅線。

　　一是加強關鍵信息技術的應用管理。研究制定云計算、人工智能、區塊鏈等技術應用的監管規則，對技術架構、安全管理、業務連續性等方面提出管理要求。

　　二是強化金融信息的安全保護，明確覆蓋金融信息收集、傳輸、銷毀的全周期策略，宣傳引導加強金融信息的保護，持續提升全民金融信息安全的重要性。

　　三是加強金融科技創新產品的管理，通過社會公示與行業備案等方式，打造自主自治、行業自律、政府監管協同的金融科技治理格局，預留充足的發展空間。

　　四是強化金融科技實踐，探索運用自然語言分析，廣義監管規則，提取文本規則中的量化指標，封裝為機器可讀可接入的API，實現金融監管形式化、數字化、程序化，提升系統性、交叉性金融風險的防范化解能力。

　　近期Facebook發布的加密貨幣Libra引發了熱烈討論，其中不乏對數據安全、反洗錢、反恐融資等問題的擔憂。在支付領域，如何明確數據所有權和使用權的邊界？怎樣在支持金融創新的同時兼顧好數據安全與隱私保護等社會責任？

　　“政策制定者必須要建立一個強大的國家級別的數字化交易基礎設施，因為個人的數字身份信息如果被濫用會造成很大的負面影響。” 新加坡金管局（MAS）首席金融科技官Sopnendu Mohanty認為。

　　Sopnendu Mohanty還表示，政策制定者必須關注四個類型的技術：

　　一是API，系統必須是開源的，必須要建API。

　　二是銀行應該接納區塊鏈和分布式賬本的技術。

　　三是云計算。

　　四是數據技術和AI技術。

　　監管應堅持穩定性與協同性

　　中國互聯網金融協會副秘書長楊農表示， “監管是相對穩定的，甚至可以說是高度穩定的，否則會導致市場主體行為與監管動作的不可預期。實際上，如果監管規則頻繁變動，也可能會誘發風險。”

　　楊農表示，要在全部金融業務納入監管的總原則下，創新金融監管新技術。穿透式監管、動態監管、彈性監管、負面清單、監管沙盒等，都是在適應新的金融業態發展情況下，探索出的新監管技術，所以現在又提出了監管科技。監管科技和金融科技一樣，都是建立在數據驅動基礎之上。把握住一些基本原則，就能確保中國金融科技在未來領先國際，健康和穩健地發展。

　　CF40特邀成員、國務院發展研究中心金融研究所原所長張承惠認為，中國監管沙箱已見曙光，需注意的是，人民銀行，銀保監會，證監會等監管部門應強化協調，避免各自為陣，因為在不協調的基礎上再出新的框架，會弄出新的不協調來，可能無法達到我們的初衷。

　　金融科技如何賦能小微？

　　債權與股權是小微企業融資的主要方式。從小微企業成長的角度來看，金融科技如何破解其融資難題？

　　宜信公司創始人兼首席執行官唐寧認為，“未來有巨大成長前景的小微企業，更加合適直接融資。母基金是一個非常重要的金融供給側結構性改革案例，可以幫助高凈值、超高凈值個人投資人在投資新經濟時實現風險分散。

　　“而對于數量更多的其他小微企業而言，債權是更適合的融資方式。今天的小微企業數字化程度越來越高，其數字資產運營信息、交易信息本身就具有重要價值。大數據風控模型可以實時基于這些數字資產提供信用支撐。”唐寧表示。

　　好的數字金融是什么樣的？浙江網商銀行行長金曉龍認為有三個特點。第一，可負擔，即客戶用得起。第二，可獲得，這指的是大面積可獲得。第三，可持續，小微金融服務提供商自身商業是可持續的。三點同時具備，小微金融的事業才能健康地持續。

　　為小微企業提供金融服務，除了提供資金以外，還可以提供更大范圍的金融服務，幫助解決經營活動中遇到的困難。富國銀行高級副總裁蕭兵認為，將來科技能使在貸款之外做貸款成為現實，通過對小微企業的生命周期進行數字化管理，將小微貸款內嵌其中。

　　商業銀行數字化轉型應回歸初心

　　金融業在金融科技領域到底能走多遠，監管是一個非常重要的前提條件。CF40成員、華夏銀行行長張健華親自領導了華夏銀行的數字化轉型，他對開放銀行建設方面有著深刻的體會，“銀行體系中心化的核心系統，無法適應現在的快速變化。銀行需要推動創新和開放，積極引進一些相對成熟的新技術，并推動組織流程架構的改變。監管也應對銀行的創新予以一定的容忍。”

　　“數字化轉型現在很時尚，但是數字化轉型和數字化賦能千萬不要把數字化這個過程變成了主角。”平安銀行行長特別助理張小璐分享了自己對銀行數字化轉型的感悟。

　　她認為銀行要不忘初心，回歸本原。“我們想改變的東西，在不同的商業銀行里各有不同，可能在大階段上差不多，但每個銀行所處的階段都不一樣，聚焦的點可能也不太一樣。所以在設計數字化底層結構的時候，不可以抄襲，一定回歸最初想達成的愿景。”

　　在敬畏規律中開拓創新

　　在峰會的現場，還有一個重磅環節—— “2019融城杯金融科技創新十佳案例”頒獎儀式，獲獎的分別是招商銀行、交通銀行、平安銀行、普洛斯金融、金信網銀、基煜基金、邦盛科技、匯付天下、新希望金服、品鈦十家機構。

　　該評選由金融城與新金融聯盟主辦，金融城CEO吳雨珊主持頒獎儀式，談到舉辦金融科技案例評選的初衷，她表示，“金融科技創新案例評選迄今已經成功舉辦了四屆，主要目標是記錄和見證進步的力量，樹立金融科技創新的標桿，提高中國金融科技在國際上的競爭力和話語權。”

　　新金融聯盟理事長、工商銀行原行長楊凱生擔任頒獎嘉賓并發表致辭。楊凱生表達了對獲獎機構的祝賀，希望這些機構未來能繼續保持開拓的精神與旺盛的創新意識。他強調，只有敬畏金融發展規律，尊重監管，創新之路才能走得更遠。

責任編輯：賈振飛 2031864307