對于“首付貸”助推房價快速增長的觀點，有業內人士表示，這種說法太過于片面夸大了首付貸對房產市場的作用。

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“首付貸只是個中性的金融產品，絕對不是推高房價的罪魁”，房產和金融是伴生關系，畢竟大部分人不會全款買房，都會求助于各種金融產品。只要借款人有能力按時還款，“首付貸”不僅可以提高樓市的成交量、推動GDP，還可以幫助大家提前購房提升生活品質。”大量炒房人用‘首付貸’投機才是問題。”

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然而，監管層認為，P2P首付貸模式違法。

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“房地產開發企業、房地產中介機構自辦的金融業務，沒有取得相應的資質，是違法從事金融業務，且還存在著自我融資、自我擔保、搞資金池的現象。”央行副行長潘功勝在全國“兩會”記者會上將此事定性。

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而且，潘功勝當時還表示，“央行會與相關部門一起，結合即將開始的互聯網金融專項整治活動，對房地產中介機構、房地產開發企業與P2P平臺合作開展的金融業務開始清理和整頓，打擊為客戶提供首付貸融資、加大購房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。”

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監管層認為，其會變成炒房者投機的工具，會對房價起到推波助瀾的作用。

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因此，政策調控風險不可不重視。部分房貸類產品可能會因違規而被加強監管甚至被叫停。投資者對房貸類特別是首付貸產品要謹慎投資。

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據了解，3月8日，深圳金融辦要求對深圳地區的P2P、小貸公司涉及眾籌買房、首付貸或其他涉及高杠桿房貸情況摸底排查。隨后，北京市金融工作局也摸底涉嫌高杠桿房貸情況，通過監測預警平臺查控風險。

目前有哪些P2P平臺涉及了這項業務？

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盈燦咨詢統計，2015年P2P行業有664家平臺涉及與房貸有關業務，整個P2P房貸市場的業務規模估計達1100億元。

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中信證券3月6日研報不完全統計，當時市面上的首付貸產品有世聯行的家圓云貸、中國平安的新一貸、房天下的首付貸、悟空貸的悟空首付貸、中原地產的中原合e貸、綠地集團的房e貸、三六五的安家貸、搜狐的搜易貸、房金所的首付貸、中國好房的好房貸、農業銀行的農民安家貸等。

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盈燦咨詢表示，據不完全統計，約有50家P2P網貸平臺出現過首付貸標的，截至3月初，有20家P2P平臺把首付貸資產對接為主要業務，包括搜狐旗下搜易貸、多寶貸、合匯貸。不過這20家P2P網貸平臺中，有17家近期已不再有首付貸相關業務，包括投資端沒有首付貸的相關標的，借款端下線了首付貸相關產品。剩余3家平臺中，有1家平臺仍在發首付貸相關標的（生活貸），2家借款端仍然有相關業務展示（匯理財、合花易貸）。

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在重壓之下，“首付貸”是否會從此退出金融市場？相關人士認為不會，“由于目前剛性需求缺口存在，房地產去庫存壓力大，而‘首付貸’能夠彌補房貸金融工具的空缺，給剛需人群帶來福音。”

金融創新與遵守法律在一定程度上表現出矛盾面，P2P首付貸模式就是這一矛盾的部分映射。在加大監管與執法力度后，從業者應更加明確創新邊界。

有需求就有市場，但是在法律框架內去開拓才可持續。

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綜合自《財新》、《經濟日報》

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