來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

　　日前，英國(guó)《銀行家》雜志公布了“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單。

　　根據(jù)榜單，共有140家中資銀行上榜。其中，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行位居榜單前4名。隨著交通銀行位列第10名，中資銀行首次占據(jù)排名前十名的一半名額。

　　該榜單已被視為衡量全球銀行綜合實(shí)力的權(quán)威標(biāo)尺，是透視全球銀行業(yè)發(fā)展變化趨勢(shì)的重要窗口。上述排名主要考量銀行的一級(jí)資本實(shí)力，反映銀行抗風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)增長(zhǎng)能力。

　　“全球銀行市值排名前十位中，中資銀行占一半，反映我國(guó)銀行業(yè)整體體量和實(shí)力在進(jìn)步，特別是在全球競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下，我國(guó)銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力在穩(wěn)步提升。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。

　　01

　　中資銀行整體實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)

　　在總體水平上，中資銀行日益占據(jù)主導(dǎo)地位。2022年，中資銀行一級(jí)資本總額增長(zhǎng)14.4%，達(dá)到3.38萬(wàn)億美元；總資產(chǎn)增長(zhǎng)10.9%，達(dá)到41.53萬(wàn)億美元。中資銀行占全球一級(jí)資本的32.5%、資產(chǎn)的26.9%和稅前利潤(rùn)的28.7%。

　　值得一提的是，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行連續(xù)5年位居榜單前4名。

　　其中，中國(guó)工商銀行已連續(xù)10年位居榜首，其一級(jí)資本于2021年增加了15.7%達(dá)到5088.5億美元。目前，中國(guó)工商銀行是第一家一級(jí)資本超過5000億美元的銀行，其一級(jí)資本是美國(guó)最大銀行摩根大通（2461.6億美元）的兩倍。

　　“2021年以來(lái)，中國(guó)工商銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作，保持了穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)效益、資產(chǎn)質(zhì)量、品牌價(jià)值等保持全球領(lǐng)先。”中國(guó)工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　榜單第11位至20位有5家中資銀行，分別是招商銀行（第11位）、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（第13位）、興業(yè)銀行（第16位）、上海浦東發(fā)展銀行（第18位）、中信銀行（第19位）。

　　《銀行家》雜志編輯認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)在疫情防控期間表現(xiàn)得更強(qiáng)大、更堅(jiān)韌，在強(qiáng)勁的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)支撐下，中國(guó)銀行業(yè)一級(jí)資本總額增長(zhǎng)了14.4%。排名靠前的銀行一級(jí)資本增速較快，反映出中國(guó)銀行業(yè)在改革發(fā)展和防控風(fēng)險(xiǎn)方面取得了顯著成效。

　　日前，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，到目前為止，我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)是344.8萬(wàn)億元，2012年底是133.6萬(wàn)億元，目前已經(jīng)成為全球最大的銀行市場(chǎng)。

　　“銀行作為典型的周期行業(yè)之一，其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和體量的上升也反映出我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)規(guī)模和質(zhì)量穩(wěn)步提升，體現(xiàn)出我國(guó)巨大的市場(chǎng)潛力優(yōu)勢(shì)。”周茂華分析稱。

　　02

　　盈利能力有望持續(xù)提升

　　今年上半年，在疫情反復(fù)與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨壓力的情況下，中國(guó)銀行業(yè)能否保持穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)備受關(guān)注。

　　日前，在A股上市銀行中，南京銀行率先發(fā)布2022年度中期業(yè)績(jī)快報(bào)。業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，截至今年6月末，南京銀行的資產(chǎn)總額19146.22億元，較年初增加1656.75億元，增幅9.47%。今年上半年，南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入235.32億元，較上年同期增加32.95億元，同比增幅16.28%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)101.50億元，較上年同期增加16.96億元，同比增幅20.06%。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告期內(nèi)，南京銀行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，加大不良資產(chǎn)處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量主要指標(biāo)保持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。截至今年6月末，南京銀行的不良貸款率0.90%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率395.17%，保持基本穩(wěn)定。

　　對(duì)于上市銀行首份半年度業(yè)績(jī)快報(bào)，分析人士認(rèn)為，整體符合預(yù)期。隨著下半年復(fù)工復(fù)產(chǎn)推進(jìn)，商業(yè)銀行信貸投放景氣度確定性將更高，凈息差水平也將企穩(wěn)回升。

　　7月5日，中國(guó)銀行研究院發(fā)布的《2022年三季度經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》指出，二季度以來(lái)，中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)基調(diào)不改，經(jīng)濟(jì)大盤保衛(wèi)戰(zhàn)正式打響，銀行業(yè)進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力穩(wěn)大盤、保民生。展望三季度，中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)總體向好態(tài)勢(shì)不改，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，盈利水平保持高基數(shù)下的穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量良好。

　　03

　　未來(lái)應(yīng)積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)

　　在采訪中多位專家均表示，從內(nèi)外部形勢(shì)來(lái)看，中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展仍面臨多重挑戰(zhàn)。面對(duì)復(fù)雜多變的新形勢(shì)和新挑戰(zhàn)，銀行業(yè)應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮金融體系的基礎(chǔ)性資源配置和風(fēng)險(xiǎn)管理功能，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

　　“從趨勢(shì)看，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨利率市場(chǎng)化的金融脫媒、息差縮窄、全球競(jìng)爭(zhēng)加劇等挑戰(zhàn)。”周茂華告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。

　　畢馬威近日發(fā)布的《2022年中國(guó)銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展之路依舊充滿風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。一方面，利率市場(chǎng)化的加速導(dǎo)致市場(chǎng)利率波動(dòng)加大，銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等逐漸成為影響我國(guó)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，受國(guó)內(nèi)外大環(huán)境的影響，經(jīng)濟(jì)下行壓力大，信貸結(jié)束高速擴(kuò)張導(dǎo)致同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。風(fēng)險(xiǎn)管理已成為金融管理體系中的必備一環(huán)，依據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)變化趨勢(shì)，提前對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)判，并在分析后提出有效的防范應(yīng)對(duì)措施，是保障我國(guó)銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵所在。

　　上述報(bào)告提出，國(guó)內(nèi)各家銀行只有正視挑戰(zhàn)，積極應(yīng)對(duì)，在盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)充分把握未來(lái)發(fā)展的新機(jī)遇，才能真正立于不敗之地。我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)采取以下措施應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)：加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面提質(zhì)增效；把握ESG和綠色金融轉(zhuǎn)型先機(jī)；以科學(xué)、體系化戰(zhàn)略落地實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型；圍繞場(chǎng)景和體驗(yàn)升級(jí)客戶經(jīng)營(yíng)模式；打造特色名片，建立品牌認(rèn)知以獲取差異化優(yōu)勢(shì)；加強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理。

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責(zé)任編輯：李琳琳