打開手機(jī)銀行客戶端，辦理金融業(yè)務(wù)、購買理財(cái)產(chǎn)品在指間輕松完成；通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，足不出戶辦理銀行業(yè)務(wù)；電子銀行交易額迅猛增長……可你知道，各家銀行為金融科技的研究及應(yīng)用投入了多少錢嗎？
10月26日，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟聯(lián)合金融壹賬通、金融科技50人論壇發(fā)布的《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2020）》（以下簡稱《報告》）顯示，金融科技正推動中國金融體系進(jìn)入大變革時代，中小銀行迫切需要加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。
大型銀行重視金融科技
報告顯示，2019年，國有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入合計(jì)1008億元，占營收比重總體上超過了2%。
其中，有4家大型銀行投入超過百億元，分別是建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行。其中，建設(shè)銀行以176.33億元位居首位。招商銀行在“打造金融科技銀行”的戰(zhàn)略指導(dǎo)下，2019年金融科技投入93.61億元，僅次于投入超百億的四大行，同比增速更是達(dá)到了44%。
在人才體系建設(shè)方面，報告稱，未來三年內(nèi)，大型銀行對于金融科技人才的爭奪將更加激烈。從2019年報數(shù)據(jù)顯示，國有大型銀行和股份制銀行的金融科技人員總數(shù)已突破8萬人，且2020年都有進(jìn)一步的人才擴(kuò)充計(jì)劃。
工商銀行金融科技人員占總員工的比例接近8%，達(dá)到3.48萬人，超過了9家股份制商業(yè)銀行的總和。
招商銀行將金融科技投入、市場化選人用人機(jī)制和薪酬激勵機(jī)制納入公司章程，并持續(xù)優(yōu)化員工職業(yè)發(fā)展通道，加強(qiáng)金融科技人才吸引和培養(yǎng)。
交通銀行則出臺了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融科技人才隊(duì)伍建設(shè)的意見》，啟動“FinTech管培生”“金融科技萬人計(jì)劃”、“存量人才賦能轉(zhuǎn)型”三大工程，盡管其科技人員規(guī)模不大，但是同比增速卻接近60%。
此外，大型銀行對于金融科技的重視還體現(xiàn)在組織機(jī)構(gòu)的變革上，其中最明顯的就是金融科技子公司的設(shè)立。
中小銀行
金融科技與業(yè)務(wù)融合水平較低
報告顯示，2019年度有近三分之一的中小銀行金融科技投入占總營收比重超過了3%；與2018年相比，金融科技投入增加30%以上的銀行接近五分之一，增加10%以上的接近三分之二；有超七成的銀行設(shè)有金融科技一級部門，比去年的調(diào)查數(shù)據(jù)提高了近25%。
2019年的調(diào)查結(jié)果顯示，有40%的中小銀行還未設(shè)立金融科技一級部門或二級團(tuán)隊(duì)。相較之下，2020年的調(diào)查結(jié)果顯示，有超過7成的銀行設(shè)立了單獨(dú)一級部門，對金融科技的重視程度可見一斑。
不過，中小銀行在發(fā)力金融科技投入的過程中，出現(xiàn)過強(qiáng)的同質(zhì)化、過高的外部技術(shù)依賴等問題，不利于長期的變革發(fā)展。報告認(rèn)為，多數(shù)中小銀行金融科技與銀行業(yè)務(wù)的融合程度還處于較低水平和初步階段，銀行間的差異化和特色化也不明顯。
在金融科技管理人才方面，高級管理層中具有技術(shù)背景的成員占比較少，60%的中小銀行都在5%以下。金融科技專業(yè)人員占總員工比重也不高，45%的中小銀行都在3%以下，這與大型銀行金融科技人才形成了鮮明對比，年報數(shù)據(jù)顯示，多數(shù)大型銀行金融科技人員占比都在3%以上。在規(guī)模上，中小銀行與大型銀行差距更加巨大。2019年招聘及引進(jìn)的金融科技專業(yè)人員，超過77%的中小銀行都在50人以下，超過40%的僅為10人以下。
金融科技的落腳點(diǎn)在于金融，而驅(qū)動力卻在于科技，科技創(chuàng)新的變革發(fā)展愈加成為中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵變量。
報告調(diào)查顯示，平均接近90%的受訪銀行認(rèn)為，疫情加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的各方面變革舉措“在本行戰(zhàn)略地位較高”或“是本行的核心戰(zhàn)略”。
這些戰(zhàn)略舉措包括：變革盈利模式，布局發(fā)展新型銀行；重視線上與線下渠道整合，加速數(shù)字化零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；提升產(chǎn)品迭代速度，形成差異化的產(chǎn)品供給體系；參與構(gòu)建區(qū)域金融服務(wù)生態(tài)圈，優(yōu)化小微普惠業(yè)務(wù)的服務(wù)模式；優(yōu)化全生命周期的動態(tài)風(fēng)險評價模型，提升風(fēng)控水平；構(gòu)建智能化、自動化的運(yùn)營體系，提升金融服務(wù)效率等。（文中所有配圖均來源于《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2020）》）
責(zé)任編輯：陳鑫
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