原標題：工行外部監(jiān)事沈炳熙：銀行理財子公司的使命、特色和前景 來源：21世紀經(jīng)濟報道
11月28日，在“南方財經(jīng)國際論壇2020年年會”的“平行論壇之：責任中國——2021年中國資產(chǎn)管理新趨勢”上，中國工商銀行股份有限公司外部監(jiān)事，原中國人民銀行金融市場司巡視員沈炳熙發(fā)表了《銀行理財子公司：使命、特色和前景》的主題演講。
沈炳熙從銀行理財子公司的使命、銀行理財子公司的特色、銀行理財子公司的前景三大方面切入，介紹了銀行理財子公司的現(xiàn)狀和未來前景。
“最近一個時期，商業(yè)銀行設(shè)立理財子公司的事情很火爆。截止今年8月末，銀保監(jiān)會已批準設(shè)立22家銀行子公司，14家已開業(yè)運行。更多的商業(yè)銀行可能正在排隊申請批設(shè)。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)已有十五、六年時間，為什么現(xiàn)在要設(shè)立理財子公司？”
沈炳熙指出，“首先，這是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的需要。資本市場的發(fā)展，商業(yè)銀行不能只靠對企業(yè)放貸收息；其次，這是風(fēng)險監(jiān)管的需要；再次，這是綜合經(jīng)營的一種組織形式。”
沈炳熙認為，銀行理財子公司的使命可以用三句話總結(jié)：“為人民群眾提供優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)管理金融服務(wù)；為資本市場提供穩(wěn)定的資金來源；促進經(jīng)濟發(fā)展和人民生活水平提高”。
而談及銀行理財子公司的特色，沈炳熙總結(jié)了三大特征：“面向穩(wěn)健型個人投資者、有銀行集團資管體系作配套、有暢通的銀行營銷渠道。”
他指出，“銀行理財子公司的第一個特點是，銀行理財子公司的客戶，多數(shù)是銀行原來的理財客戶。這些客戶主要是那些有一定數(shù)量的財產(chǎn)、對風(fēng)險偏好比較保守的普通個人投資者。這類投資者，在我國人口中占的比重相當大。在城市，有穩(wěn)定工作的中等收入者；在農(nóng)村，大量的個體經(jīng)營戶和比較富裕的農(nóng)戶，都屬這一類投資者。這是一個相對穩(wěn)定的群體。”
“銀行理財子公司的第二個特點是，有銀行集團資管體系作配套。銀行理財子公司是銀行集團的一個組成部分，而銀行集團面向個人的資管業(yè)務(wù)，是一個比較完整的體系。一些大型商業(yè)銀行，有私人銀行部，有基金管理子公司，還有理財子公司。這些機構(gòu)分別以不同風(fēng)險偏好、財產(chǎn)數(shù)量的群體為客戶對象，基本可以覆蓋所有個人客戶。
理財子公司作為整個銀行集團個人資管體系中的一部組成部分，有其他資管團隊作配套，可以在它的領(lǐng)域里深耕細作。發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，做細做精。而且，它還可以和其他做資管業(yè)務(wù)的子公司或部門互通信息，掌握市場最新動向”，沈炳熙表示。
此外，銀行理財子公司的第三個特點是，有暢通的銀行營銷渠道。
銀行理財子公司的理財產(chǎn)品，通常都由母行作為營銷的主渠道，這種營銷渠道是十分暢通的，因為集團的大目標是一致的。
大型商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點遍布全國各地，例如工行境內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點一萬五千多個，此外，現(xiàn)在手機銀行發(fā)展很快，大銀行的手機銀行用戶更廣。銀行理財子公司不僅可以依靠母行的營業(yè)網(wǎng)點營銷其理財產(chǎn)品，還可以通過與其他商業(yè)銀行的合作，借助它們的營業(yè)網(wǎng)點營銷產(chǎn)品。
最后，沈炳熙暢想了銀行理財子公司的前景，“在金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管框架下，銀行理財子公司將會有不錯的發(fā)展前景。不過也要看到新的挑戰(zhàn)，隨著銀行理財子公司的先后設(shè)立，競爭加劇是一個可以預(yù)見的現(xiàn)象。”
“一是理財子公司之間必然出現(xiàn)競爭。這是高手之間的競爭；二是銀行理財子公司和中小銀行之間的競爭。這是為數(shù)不多的正規(guī)軍和數(shù)量眾多的游擊隊之間的競爭；三是銀行理財子公司和基金公司之間的競爭。這是兩個武林門派之間的競爭。理財子公司必須在新的競爭環(huán)境下爭取新發(fā)展。”
那么，中小銀行如何開展理財業(yè)務(wù)？
在沈炳熙看來，一是差異化競爭。產(chǎn)品要有特色，客戶重在周圍，服務(wù)送到身邊。二是抱團取暖。中小銀行要加強合作，信息共享，渠道共用，聯(lián)合開發(fā)。三是借助外力。中小銀行可以和獨立的理財公司、基金公司合作，借用它們的研究開發(fā)能力，做好自己的理財業(yè)務(wù)。
（作者：朱藝藝 編輯：朱益民）
責任編輯：李鐵民
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