原標題：招行劍指銀保潛規則 險企期待解決老問題

　　來源：證券時報

　　記者 劉敬元

　　近日曝光的招行行長田惠宇內部講話，談及“不能忍受員工收保險公司回扣”，受到了市場諸多關注。對于銀行保險業務這一潛規則，保險公司人士表示，也期待解決。

　　招商銀行對“回扣”采取措施

　　擁有零售優勢的招行是保險代理業務的大戶，代理保費規模僅次于農行、工行，曾在2015年、2016年連續代銷千億元以上保費。

　　7月26日，田惠宇上述內部講話稿被曝光，這份直陳內部各種弊病的講話，提到了“最不能容忍員工收保險公司回扣”。他稱“這不是個別現象”，要對此采取果斷措施，對內開除，對外取消相關保險公司準入資格。隨后，外界很快將關注點轉移到保險公司身上。

　　當晚，多家媒體報道華夏人壽、泰康保險被招行取消準入資格，其產品被招行暫停銷售。

　　7月27日，兩家險企均作出回應。華夏人壽稱，招行和華夏雙方因系統升級問題暫時停止新業務合作，不涉及準入資格取消問題。泰康人壽則稱，自2002年合作以來，招商銀行是泰康人壽重要的戰略合作伙伴，雙方一直保持著密切友好合作。關于此事，以招行對外披露的信息為準。

　　對此，業內人士表示，田惠宇提到的“回扣”問題，已遠遠超出招行和兩家保險公司本身，這道出了一個銀行保險業務里長期存在的潛規則——手續費違規支付。

　　銀行是保險銷售的重要渠道，2018年銀保渠道實現保費收入約8000億元，大約貢獻了人身險保費的三成。今年年初，銀保監會保險中介監管工作會議上即指出，銀行渠道在保險業發展的不同階段發揮了重要作用，但也存在很多問題。其中最引人關注的兩點，一是銷售誤導；二就是手續費違規支付。后者具體表現為：保險公司及其人員以不同名義和形式，向商業銀行基層網點或經辦人員支付協議規定傭金之外的其他費用，造成財務不真實、不透明。

　　而這種回扣類費用，業內也稱之為“小賬”，是針對保險公司與銀行簽訂的代理手續費用“大賬”而言的?；乜鄣腻X，是保險公司通過虛列各種費用——如開會、培訓、活動、宣傳材料等費用套取來的資金。長期以來，“大賬+小賬”幾乎成了銀保的常規做法，這不僅抬高了險企成本、增加了合規風險，也影響了行業風氣。

　　保險公司也期待解決老問題

　　有從業多年的保險公司人士表示，銀保回扣、小賬的問題在行業普遍存在，如果能以此為契機得到解決，對保險公司也不失為一件好事。

　　不過，此前各方也曾嘗試過整治和解決，但難度較大。在追逐保費規模的壓力下，銀行渠道的競爭激烈，保險公司的手段非常有限，支付手續費是一個避不開的方式。此前甚至出現過這樣的情況：某一地區的保險同業達成自律，約定不給銀行回扣，但變成保險公司給予自己的銀保專員傭金，銀保專員再給銀行員工費用。

　　對于銀保渠道上述問題，原銀監會和原保監會曾經針對銀行、保險不同主體，從不同角度出臺了一系列文件，取得了一定成效。但由于監管主體不一致、監管目標不統一、監管領域重疊、監管標準不一等因素，未能形成對銀行代理保險全流程統一監管。

　　據了解，為妥善解決銀行代理保險業務存在的問題并進一步規范，“合并”后的銀保監會正在醞釀管理新規。業內人士認為，銀保監會擬出臺的新規，或使得銀行保險內控管理更為合規，有助于解決銀保業務存在的問題。

責任編輯：楊希 1904183207