導(dǎo)讀：廣發(fā)天價罰單為市場亂象敲響警鐘，銀行必須加強(qiáng)自身內(nèi)控。

　　來源丨21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道（ID：jjbd21）

　　記者丨王曉

　　12月8日晚間，銀監(jiān)會通報對廣發(fā)銀行“僑興案”的行政處罰結(jié)果：針對“惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元”這一事實(shí)，經(jīng)過立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復(fù)核等一系列法定程序，依法對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計7.22億元，其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規(guī)罰款2000萬元。并對部分涉案人員分別作出終身禁業(yè)、取消五年高管任職資格和經(jīng)濟(jì)處罰等，直接涉案員工被移交司法處理。

　　這是銀監(jiān)會有史以來對單家機(jī)構(gòu)開出的最高罰單，遠(yuǎn)超市場預(yù)期。事件迅速在朋友圈刷了屏，成為各大財經(jīng)新聞的頭條。

　　要注意的是，這一事件的意義不止一張?zhí)靸r罰單，其背后傳遞出的監(jiān)管信號更值得關(guān)注。

　　當(dāng)前，引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險成為更重要的任務(wù)。今年以來，銀監(jiān)會強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管整肅市場亂象，嵌套問題突出、資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象突出的同業(yè)業(yè)務(wù)首當(dāng)其沖。

　　“僑興案”是前些年同業(yè)市場野蠻發(fā)展的典型惡果。其涉及銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場作案，“涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。”以這樣的大案要案切入，具有足夠的代表性，其處罰之嚴(yán)厲也足以震懾市場，以儆效尤。

　　通報中有一個細(xì)節(jié)，廣發(fā)銀行方面從“僑興案”違法獲利17553.79萬元，不僅違法所得悉數(shù)上收，還要被處以3倍罰款。過去的一些市場亂象，僅沒收違法所得，多處以數(shù)萬元、數(shù)十萬元罰款，違法成本過低，合規(guī)經(jīng)營的“好孩子”激勵不多，而敢踩合規(guī)紅線甚至越線的“壞孩子”可以拿到“大量糖果”，被發(fā)現(xiàn)了也只會被教育一番或“輕打一巴掌”，一定程度上縱容了機(jī)構(gòu)或人員蔑視法律法規(guī)的心態(tài)。

　　廣發(fā)天價處罰則堅定傳遞出強(qiáng)監(jiān)管信號：只要敢踩合規(guī)經(jīng)營紅線的，一定會付出慘痛代價。增加違規(guī)成本將約束機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員自覺主動合規(guī)經(jīng)營，也是對過去劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象的糾正。

　　廣發(fā)天價罰單也給銀行機(jī)構(gòu)敲響警鐘——銀行必須加強(qiáng)自身內(nèi)控。銀行一頭連接著國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行，另一頭連接著億萬儲戶的存款安全，銀行的穩(wěn)健經(jīng)營意義重大。在過往的飛單等銀行員工損害投資者利益的案件中，銀行機(jī)構(gòu)往往稱是員工的個人行為，機(jī)構(gòu)承擔(dān)的責(zé)任較小。但作為特許經(jīng)營的行業(yè)，銀行的從業(yè)者代表的就是機(jī)構(gòu)的形象，員工行為一定程度上就是機(jī)構(gòu)行為的體現(xiàn)。

　　如“僑興案”中就暴露出廣發(fā)銀行“經(jīng)營理念偏差，考核激勵不審慎，過分注重業(yè)績和排名，對員工行為疏于管理”的問題。天價罰單也在告誡銀行機(jī)構(gòu)，如果銀行沒有建立完善的內(nèi)控制度、落實(shí)合規(guī)要求的話，員工的行為將會給機(jī)構(gòu)帶來巨大的損失，這也是督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)最大的驅(qū)動力。

　　金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險不是一場運(yùn)動式的口號，而是金融本源，是始終懸在金融業(yè)行為上面的指引。通過廣發(fā)“僑興案”的天價罰單，堅定傳遞出強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管信號，有利于構(gòu)建防范風(fēng)險的長效機(jī)制。

　　最后要說的是，7.22億天價處罰足以讓廣發(fā)銀行肉疼，但對于百億利潤來講，不會傷筋動骨，不會影響其正常經(jīng)營。其違法犯罪事實(shí)是此前的粗放經(jīng)營、內(nèi)控不嚴(yán)埋下的“地雷”。在新的管理經(jīng)營團(tuán)隊入主后，其主要經(jīng)營指標(biāo)符合監(jiān)管要求，主要經(jīng)營數(shù)據(jù)、利潤等情況均穩(wěn)中有升。

　　（編輯：周鵬峰）

責(zé)任編輯：張海營