原標題：財富管理迎來黃金期 銀基如何深化合作？

　　來源：經(jīng)濟觀察網(wǎng)

　　作者：胡群

　　 “自2001年以來，銀行獲準代銷開放基金，銀行和基金行業(yè)已經(jīng)攜手走過了20個春秋，并取得了豐碩的成果。公募基金和銀行堅持互惠共贏，創(chuàng)新合作模式，從最初的產(chǎn)品上架銷售到基金優(yōu)選，再到基金定制，攜手為廣大居民提供了財富保值、增值的良好的模式。”6月17日，廣發(fā)基金總經(jīng)理王凡在平安銀行聯(lián)合易方達、匯添富、中歐、銀華、廣發(fā)、平安基金等多家基金公司打造“銀基開放平臺”發(fā)布會上表示，當前隨著居民財富的持續(xù)積累，中國財富管理行業(yè)正迎來了黃金時期，銀基雙方如何深化合作，把握這一時代機遇？

　　中國基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，截至4月底，公募基金規(guī)模為22.51萬億元。另據(jù)招商銀行和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2021中國私人財富報告》，2020年中國個人可投資資產(chǎn)總規(guī)模達241萬億人民幣。

　　“國內(nèi)居民金融資產(chǎn)在公募基金的配置比例還不太高，公募基金的發(fā)展還有很長的路要走。”平安基金公司董事長羅春風在上述發(fā)布會上稱。

　　“在財富管理定制化轉(zhuǎn)型的藍海浪潮中，公募基金為定制型產(chǎn)品的領(lǐng)頭羊，將在居民財富管理、市場配置過程中，扮演越來越重要的角色。”平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)在發(fā)布會致辭中表示，“銀基開放平臺”旨在從簡單的產(chǎn)品級的服務升級到客戶級的陪伴式服務，讓客戶真正感受到有溫度的金融服務體驗，實現(xiàn)客戶、平安銀行和公募公司的三方共贏。平安銀行將整合平安集團的各項資源，與各個專業(yè)公司協(xié)同聯(lián)動，充分發(fā)揮平安在資金端、客戶端，產(chǎn)品端、渠道端、隊伍端的優(yōu)勢，構(gòu)建好公募機構(gòu)的資管生態(tài)端和綜合金融的服務平臺，在業(yè)務鏈的各個環(huán)節(jié)上為各位提供高效優(yōu)質(zhì)的合作、支持與服務。

　　“之前傳統(tǒng)模式上，基金公司是很難觸碰到我們的客戶的，它的相關(guān)的一些服務是沒有辦法去直達給客戶。我們現(xiàn)在“銀基開放平臺”上線之后，希望客戶在平臺上，跟基金公司形成很好的互動和交流。”平安銀行私行財富事業(yè)部財富產(chǎn)品與銷售運營中心產(chǎn)品總監(jiān)黃震國表示，平安銀行有廣泛的、海量的長尾客群，希望將其發(fā)展為基民，并對平安銀行和基金公司產(chǎn)生更高的忠誠度，進而促進業(yè)務的全面增長。

　　基金公司入駐“銀基開放平臺”，可直接接觸持倉客戶和潛在客戶，在平臺借助大數(shù)據(jù)分析、客戶標簽化能力實現(xiàn)以客戶為中心的生命周期陪伴服務，從“產(chǎn)品級”服務升級到“客戶級” 陪伴式服務。銀行則從平臺層面提供資產(chǎn)配置服務，雙方專業(yè)化融合，聚焦于自己最擅長的事，合作更為密切高效，最終為客戶提供有溫度的財富管理，實現(xiàn)客戶、銀行、基金公司三方共贏。

　　平安銀行2021年一季報顯示，零售客戶數(shù)1.1億戶，較上年末增長12%，管理零售客戶資產(chǎn)28，026.10億元，較上年末增長6.8%。平安銀行在一季報業(yè)績發(fā)布會上宣布，三年內(nèi)零售AUM再翻一番，超過五萬億，這相當于三年內(nèi)再造一個新零售。因此，如何平安銀行將在這三年中有望推出更多新嘗試，公募基金市場是重要發(fā)力點。借助“銀基開放平臺”，平安銀行持續(xù)深化開放銀行的布局，強化基礎(chǔ)能力建設，將金融服務與場景深度融合，推動能力開放與流量開放，助力實現(xiàn)場景化經(jīng)營、生態(tài)化發(fā)展。

　　2020年平安優(yōu)選基金幫客戶賺了超百億，持有6個月以上客戶幾乎全部盈利，平均收益率達到27.85%。客戶復購率也十分可觀，2018年以來，平安銀行代銷的公募基金持倉客戶復購率高達70%。

　　近年，多家銀行將財富管理定位為零售銀行業(yè)務的重心，部分銀行正打造一個更加開放的大財富管理平臺，促進各資管機構(gòu)與銀行一起重塑客戶服務模式。如3月28日，招商銀行北京分行發(fā)布2020年度金葵花財富熱度榜，以期通過金葵花財富熱度榜，搭建起與各合作資產(chǎn)管理機構(gòu)間交流的平臺，探討未來資本市場以及資產(chǎn)管理業(yè)務的發(fā)展方向，并通過招商銀行與合作機構(gòu)的專業(yè)力量賦能客戶，向客戶傳播先進的投資理念，助力客戶建立科學的理財觀念。2020年被中信銀行視為財富管理體系升級元年，期間構(gòu)建“十分精選”基金產(chǎn)品優(yōu)選體系，為客戶提供專業(yè)、有溫度的財富管理服務；并升級推出“中信幸福財富”品牌，與中信證券、中信信托、華夏基金等兄弟機構(gòu)，共同為客戶提供全方位全生命周期的服務，實現(xiàn)產(chǎn)品共創(chuàng)、渠道共享、營銷共聯(lián)、投研能力共建。

　　“財富管理市場將在未來10年迎來爆發(fā)期。”麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍認為，人均GDP一萬美元至三萬美元的國家，將會迎來財富管理市場的大幅增長。

　　現(xiàn)階段財富管理已經(jīng)對居民家庭非常重要。“如果說過去是存款，后來是理財，現(xiàn)在是以基金配置為主要手段的財富增值，后期向家族信托延伸。在這過程中，包括保險、理財、基金這種多組合就出現(xiàn)了。”一位股份制銀行一級分行行長稱，中國財富管理市場漸趨成熟，長三角、粵港澳大灣區(qū)等地將有望探索更多可能。

　　我國人均GDP已連續(xù)兩年邁上1萬美元臺階。基于對財富管理市場的樂觀預期，銀行、保險、基金、信托、券商、公募基金、私募基金等金融機構(gòu)，甚至有螞蟻財富、騰訊理財通等數(shù)字財富機構(gòu)，以及諾亞財富等第三方財富管理機構(gòu)都在爭相競逐這一賽道。從目前競爭態(tài)勢來看，雖然部分機構(gòu)優(yōu)勢明顯，但如何能勝出尚需時日。

　　根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)及第七次全國人口普查數(shù)據(jù)，目前全國有7省市人均GDP超1.25萬美元，分別是：北京、上海、江蘇、福建、天津、浙江和廣東。其中，北京和上海的人均GDP超2萬美元。粵港澳大灣區(qū)有深圳、珠海、廣州三個城市人均GDP已經(jīng)過了2萬美元，佛山和東莞人均GDP是1.8萬美元和1.5萬美元。

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責任編輯：陳嘉輝