原標題：醫(yī)保個人賬戶改革征求意見結束 8000億個賬資金將實現(xiàn)家庭共享
作者： 郭晉暉
[ 改革個人賬戶要與完善門診保障機制同步推進，必須解決好職工參保人的待遇銜接問題，確保參保人待遇享受水平不降低，以實現(xiàn)制度改革的平穩(wěn)過渡。 ]
隨著為期12天公開征求意見的截止，醫(yī)保個人賬戶改革正式出臺的腳步漸行漸近，“弱化”和“活化”個人賬戶將是此次改革的主旋律。
國家醫(yī)保局近日發(fā)布的《關于建立健全職工基本醫(yī)療保險門診共濟保障機制的指導意見（征求意見稿）》（下稱“指導意見”）明確了醫(yī)保個賬改革的方向，與十多年前的養(yǎng)老保險個人賬戶改革一樣，選擇了“做小”的路徑，單位繳費不再劃入個人賬戶之中。同時，更多的門診費用將被納入醫(yī)保報銷范圍。
第一財經(jīng)從相關人士處了解到，醫(yī)保個人賬戶改革醞釀已久，改革大方向寫入了醫(yī)保綱領性文件《中共中央國務院關于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》之中。政府相關部門在汲取公眾意見對意見征求稿進行修改之后，將會加快會簽程序，希望正式文件能夠盡快出臺。根據(jù)每年醫(yī)保工作的進度安排，業(yè)內預計明年1月1日將是比較合適的政策調整窗口期。
清華大學醫(yī)療服務治理研究中心研究員廖藏宜接受第一財經(jīng)采訪時表示，改革個人賬戶要與完善門診保障機制同步推進，必須解決好職工參保人的待遇銜接問題，確保參保人待遇享受水平不降低，以實現(xiàn)制度改革的平穩(wěn)過渡。
醫(yī)保個賬改革爭議焦點
現(xiàn)行的醫(yī)療保險基金由統(tǒng)籌基金和個人賬戶基金組成。統(tǒng)籌基金主要用于支付住院醫(yī)療費用、門診規(guī)定病種醫(yī)療費用和重特大疾病門診病種醫(yī)療費用等。個人賬戶主要用于支付普通門診醫(yī)療費用、購藥費用、住院醫(yī)療費用中由個人負擔的費用等。個人賬戶和統(tǒng)籌基金在各自劃定支付范圍之后實施專戶管理，單獨核算，專款專用，不得互相擠占挪用。
此次公開征求意見中出現(xiàn)的最大爭議是，醫(yī)保個人賬戶改革為什么不再劃入單位繳費，一定要縮小個人賬戶，有“損害”參保人個人利益之感？為什么要采取權益置換的方式而不是增量的方式來進行改革，比如保留現(xiàn)有個人賬戶規(guī)模，同時增加門診統(tǒng)籌？
第一財經(jīng)了解到，醫(yī)保賬戶運行22年來，其弊端已經(jīng)體現(xiàn)得非常明顯，學界取消醫(yī)保個人賬戶的建議不絕于耳。中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認為，醫(yī)療保險個人賬戶基金穩(wěn)步增長，呈現(xiàn)出規(guī)模不斷膨脹的趨勢，存在很多問題。
數(shù)據(jù)顯示，職工基本醫(yī)療保險的個人賬戶資金規(guī)模逐漸提高，從2003年的291億元逐年增長到2019年的8428億元；人均賬戶資金額從2003年的365元提高到2019年的3478元，16年提高了將近10倍；占GDP比例從2003年的0.2%提高到2019年的0.8%。
鄭秉文表示，醫(yī)保個賬問題主要是四個方面，包括存在福利損失、不能用于共濟、導致道德風險以及個人賬戶管理成本高昂等。
比如存入社會保障基金財政專戶的沉淀資金按照3年期零存整取儲蓄存款利率計息，平均大約年利率3%左右，長期低于社會平均工資增長率，這導致制度設計目標中的縱向積累成為不可能，年輕人無法通過醫(yī)保個人賬戶為自己年老時積攢足夠的醫(yī)療資金。
清華大學醫(yī)療服務治理研究中心研究員廖藏宜接受第一財經(jīng)采訪時表示，從我國職工醫(yī)保基金的結余結構來看，出現(xiàn)了結構性失衡和配置不合理問題。在職工醫(yī)保基金收入占比中，社會統(tǒng)籌部分占4.8%，個人賬戶占3.2%，導致解決醫(yī)療當期風險的社會統(tǒng)籌基金不夠，而個賬積累過多。以國家醫(yī)保局披露的數(shù)據(jù)來看，截至2019年末，我國職工醫(yī)保個人賬戶當期結余1000.96億元，累計結余8277億元，龐大的沉淀基金難以有效發(fā)揮醫(yī)保的風險互濟保障功能。
從我國醫(yī)保基金現(xiàn)實的情況來看，征求意見中提出的做增量的辦法是難以實現(xiàn)的，雖然我國醫(yī)保基金總體結余較多，但由于統(tǒng)籌層次比較低，地區(qū)之間苦樂不均，一些地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)了醫(yī)保基金多年沒有當期結余，累計結余也有穿底的情況。
“目前我國基本醫(yī)保的開源空間已經(jīng)不大，對于大部分地區(qū)來說，支出壓力巨大，從制度層面進行個賬結構性改革，是不二選擇。對于基金緊張地區(qū)來說，個賬改革刻不容緩。”廖藏宜說。
弱化個人賬戶是地方先行改革的一個方向，即盡量減少不必要的個人賬戶劃入比例，例如，浙江省從2017年開始，部分統(tǒng)籌區(qū)個人賬戶就全部由職工個人繳費構成。
家庭共濟從試點走向全國
強化家庭共濟是指導意見的一個亮點，此前浙江、福建、山東等地都已經(jīng)開始相關探索，這是“活化”8000多億元醫(yī)保個賬資金的重要舉措。
醫(yī)保個人賬戶的性質密切相關，雖然醫(yī)保個人賬戶是歸個人所有，但它仍屬于醫(yī)保基金的一部分，個人并不能隨意支配，而是必須專項用于醫(yī)療保障方面的支出。
由于醫(yī)保個人賬戶資金存在大量結余，于是出現(xiàn)了“盜刷”醫(yī)保賬戶、購買保健品等騙保的情況。一些地方為了從供給側層面激活醫(yī)保個賬沉淀基金的使用效率，提出了適當擴大結余基金的適用對象，即通過家庭賬戶的形式提高個賬覆蓋面，比如浙江寧波的家庭共濟網(wǎng)。共濟網(wǎng)內成員可以申請建立本人的共濟健康賬戶，將本人歷年個賬資金的部分或全部劃入共濟健康賬戶。就醫(yī)結算時，共濟健康賬戶資金按規(guī)定可由共濟網(wǎng)內成員使用。
指導意見正式出臺之后，家庭共濟賬戶將走向全國。個人賬戶除了可支付本人的自負費用外，還可以支付配偶、父母、子女的醫(yī)療費用，包括這些近親屬醫(yī)院住院的自付部分，定點零售藥店購買藥品、醫(yī)用耗材發(fā)生的由個人負擔的費用，以及他們參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險等的個人繳費。
責任編輯：戚琦琦
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