原標題：地方金融風險防控的“廣東經(jīng)驗”：搭建科技監(jiān)管平臺，實現(xiàn)分類分級精準化監(jiān)測

　　來源：21世紀經(jīng)濟報道

　　人工智能和大數(shù)據(jù)如何助力金融風險監(jiān)管？

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技等技術和生態(tài)的發(fā)展，金融業(yè)務得以不斷突破地域限制的同時，相應的風險管控也成為一大挑戰(zhàn)。為有效應對復雜嚴峻的金融風險防控形勢，2017年，廣東省地方金融風險監(jiān)測防控中心、廣州金融風險監(jiān)測防控中心授牌成立，并在去年入選國家首批金融科技應用試點。

　　南方財經(jīng)全媒體記者近期從廣州金融風險監(jiān)測防控中心獲悉，截至目前，防控中心已對全省約1400萬家工商主體進行篩查，對50余萬家企業(yè)進行實時監(jiān)測和風險評級，發(fā)現(xiàn)1500多家風險企業(yè)。防控中心成立以來，通過提前預警風險和協(xié)同處置化解，廣州市地方金融風險指數(shù)從2017年底的71.6下降至2020年6月的60.66。

　　回顧2018年，廣州市地方金融監(jiān)督管理局推出《廣州市決勝防控金融風險攻堅戰(zhàn)三年行動計劃（2018-2020年）》，今年將是該計劃的收官之年。作為全國地方政府首家金融風險監(jiān)測防控中心，其地方金融風險防控的“廣東經(jīng)驗”業(yè)已沉淀三年，穿透式監(jiān)管從信息采集到最后處置落地形成鏈條，成效和攻關難點都在顯現(xiàn)。

　　穿透式、閉環(huán)式監(jiān)管長征

　　廣東省地方金融監(jiān)管局相關人士指出，目前是金融科技、監(jiān)管科技快速發(fā)展和升級迭代的機遇期，與金融科技領跑者合作、建設靈敏的監(jiān)管科技平臺已是廣東化解地方金融風險手段的新方向。

　　如何通過科技實現(xiàn)監(jiān)管？廣州金融風險監(jiān)測防控中心負責人李杰向南方財經(jīng)全媒體記者介紹，第一步是全面收集企業(yè)信息，防控中心目前利用風險模型建設、輿情監(jiān)測、投訴舉報數(shù)據(jù)、廣告監(jiān)測、收集等手段實現(xiàn)該環(huán)節(jié)。

　　“結(jié)合基本工商數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、政府非公開數(shù)據(jù)及大型金融科技公司自有數(shù)據(jù)，監(jiān)測預警平臺可對非特定企業(yè)的工商變更異常、經(jīng)營異常、立案或高風險關聯(lián)、線下投訴、線上負面輿情、違法違規(guī)信息、涉訴失信納稅等風險標簽，構(gòu)建企業(yè)風險畫像，并通過建立風險指數(shù)模型來動態(tài)監(jiān)測跟蹤企業(yè)風險。”李杰表示。

　　據(jù)了解，風險模型建設方面，目前防控中心已對上千個非法金融活動樣本案例進行分析，總結(jié)出七大類風險類別，包括非法外匯、非法代幣、非法支付、非法期貨、非法證券、非法黃金和非法集資。輿情監(jiān)測方面，防控中心通過網(wǎng)站、微博、微信、貼吧等渠道，結(jié)合“高收益”“零風險”“保本保息”等10786 個核心關鍵詞，實時抓取國內(nèi)110 余萬個采集點信息。投訴舉報數(shù)據(jù)收集方面，防控中心收集信訪、12345 熱線數(shù)據(jù)及“金鷹投訴舉報中心”小程序舉報信息等數(shù)據(jù)。

　　防控中心內(nèi)還設有全國首個省級金融廣告監(jiān)測中心，旨在規(guī)范從事金融業(yè)務的持牌機構(gòu)廣告宣傳行為，打擊非持牌機構(gòu)違法發(fā)布金融廣告。具體而言，防控中心通過視頻、音頻、圖片自動識別和關鍵詞分析等人工智能技術，實時對全省25 個廣播頻道、44個電視頻道、42 份報刊、10538 個網(wǎng)站以及隨手拍的金融廣告進行自動識別、分析、預警。

　　李杰特別指出，對于地方金融監(jiān)管而言，分類、分級監(jiān)管已經(jīng)成為一個趨勢。對高風險業(yè)務類型、違規(guī)經(jīng)營及高風險機構(gòu)進行強監(jiān)管，對于低風險業(yè)務類型、業(yè)務經(jīng)營較為完善的機構(gòu)采取相對不像高風險領域和企業(yè)的監(jiān)管強度。納入金融監(jiān)管的“7+4”類機構(gòu)種類多、類型繁雜、呈現(xiàn)的風險層次多樣，科學分類、分級監(jiān)管是更精準有效地進行風險監(jiān)管的必要手段。

　　針對需要強監(jiān)管的企業(yè)，防控中心會直接對接經(jīng)營數(shù)據(jù)。如P2P 網(wǎng)貸和互聯(lián)網(wǎng)小貸公司，客戶分散且資質(zhì)一般，防控中心通過非現(xiàn)場監(jiān)管平臺，采用API 接口實時對接機構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)，通過交叉驗證機構(gòu)的客戶、產(chǎn)品、資金和基本信息，對借款人或投資者分布進行統(tǒng)計分析，實現(xiàn)對各類經(jīng)營業(yè)務數(shù)據(jù)的實時監(jiān)控，第一時間掌握企業(yè)經(jīng)營風險，防范涉眾型矛盾糾紛。 

　　此外，在技術研發(fā)方面，防控中心去年與中山大學合作，成立全國首個金融監(jiān)管科技聯(lián)合實驗室。防控中心用金融風險防控實踐經(jīng)驗為學術研究提供具體場景，學術研究成果則應用于金融風險防控工作中，理論研究得到試驗場景，形成互促循環(huán)。例如，在網(wǎng)貸風險專項整治過程中針對性地研發(fā)出網(wǎng)貸風險指數(shù)模型，應用于網(wǎng)貸風險整治工作。 

　　數(shù)據(jù)孤島與行政閉環(huán)堵點亟待打通

　　但即使有高科技賦能，如何用得好科技還是有挑戰(zhàn)的。在經(jīng)驗不斷沉淀、平臺不斷升級的過程中，李杰向南方財經(jīng)全媒體記者坦言了目前的兩大難點：一是數(shù)據(jù)孤島亟待連通，線下情報需要補缺；二是建立行政閉環(huán)強化系統(tǒng)功效。

　　“在‘數(shù)字政府’的背景下，我省政務數(shù)據(jù)雖然已統(tǒng)一到一個平臺管理，但由于防控中心創(chuàng)新性使用了市場化運作模式，不納入政府序列進行管理，因此目前未能對接網(wǎng)信、市場監(jiān)管、稅務、社保等數(shù)據(jù)，不能完全釋放風險監(jiān)測潛力。其次，目前線上非法金融活動日益增多，金融風險隨著互聯(lián)網(wǎng)擴散迅速，但線下風險同樣在積聚，一些非法金融活動利用線上線下相結(jié)合的方式進行擴張。這些非法金融活動通過派傳單、打電話、召開宣講會等開展脫離互聯(lián)網(wǎng)的線下活動，需要依靠其他途徑補充線下情報。”李杰表示。 

　　目前，防控中心已經(jīng)實現(xiàn)地方各類交易所、在營P2P 網(wǎng)貸平臺、融資租賃、商業(yè)保理公司、私募基金5 個行業(yè)的數(shù)據(jù)對接，但具體到各行業(yè)的業(yè)務運作數(shù)據(jù)，仍未能完全實現(xiàn)對接。P2P、網(wǎng)絡小貸等通過線上開展經(jīng)營活動和拓展客戶，信息化和互聯(lián)網(wǎng)化水平較高，防控中心采用API 接口對接；而像融資租賃、商業(yè)保理、私募股權(quán)基金行業(yè)，鑒于企業(yè)信息化水平偏弱，大多數(shù)企業(yè)都無業(yè)務管理系統(tǒng)，且是線下開展業(yè)務，就采取線上報表報送方式進行監(jiān)管數(shù)據(jù)采集分析。

　　李杰表示：“防控中心正在數(shù)據(jù)政府的工作框架下加大力度推進，例如企業(yè)的水電煤稅費以及資金動態(tài)等數(shù)據(jù)可以反映企業(yè)的實際存續(xù)狀態(tài)，涉及許多法律和隱私政策，當前暫時未能對接，也是當前推進工作機制的重點。”

　　在發(fā)揮系統(tǒng)功效方面，防控中心將其監(jiān)管科技命名為“金鷹系統(tǒng)”，其由十六大信息化、智能化平臺構(gòu)成，涵蓋如非法集資數(shù)據(jù)報送、風險處置管理、融資租賃和商業(yè)保理快報、私募基金信息報送、網(wǎng)貸非現(xiàn)場監(jiān)管等平臺系統(tǒng)。

　　李杰指出，金鷹系統(tǒng)具有強大的監(jiān)測分析能力，是地方金融風險防控的利器。然而地方金融風險防控鏈條長、環(huán)節(jié)多、工序復雜，且有較高的時效性、準確性、保密性要求，單純依靠不斷提高科技實力只是“形同一條腿走路”。防控中心成立之初便面對在監(jiān)管機制中不斷放大金鷹系統(tǒng)功效的任務，著力會同有關部門共同打通行政閉環(huán)堵點，破解金融防控工作鏈條不流暢的難題。

　　具體如何打通堵點？李杰用“構(gòu)建金融風險防控的天羅地網(wǎng)”來總結(jié)。他表示，防控中心會進一步深化與金融監(jiān)管部門、公安等的合作，將自身信息化優(yōu)勢和政府基層線下摸排機制相結(jié)合。廣東省已建立了風險線索處置閉環(huán)管理機制，專門用于風險線索的傳輸和處置情況的反饋，打通了風險監(jiān)測預警-處置反饋-持續(xù)監(jiān)測鏈條。針對非法集資案件高發(fā)頻發(fā)、大案處置難的情況，防控中心目前正在省地方金融監(jiān)管局的指導下，建立案件處置管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)可加強全省案件處置工作的部署和管理，率先推動非法集資屬地處置工作精細化管理和信息化管理 ，有望成為另一項“廣東經(jīng)驗”。

　　（作者：南方財經(jīng)全媒體集團記者，林芯芯 編輯：洪曉文）

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責任編輯：陳鑫