原標(biāo)題：深圳網(wǎng)貸清退未了局：警方將擇機(jī)立案，出借人存“確權(quán)”顧慮

　　截至目前，全國至少已有16個省市宣布取締網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，深圳作為網(wǎng)貸平臺的集聚地，正在持續(xù)推進(jìn)存量平臺的清退。

　　有數(shù)據(jù)顯示，目前深圳已有240家網(wǎng)貸平臺實(shí)現(xiàn)退出，同時有超過一百家平臺正處于良性退出階段。

　　出借人作為網(wǎng)貸平臺“爆雷”最直接的受害方，他們對于平臺能否實(shí)現(xiàn)清退，后續(xù)能否回款等問題保持著密切的關(guān)注。

　　7月6日，“深圳經(jīng)偵”官微轉(zhuǎn)發(fā)了由南山區(qū)網(wǎng)金治理辦與南山公安分局聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于P2P網(wǎng)貸平臺清退相關(guān)問題的告示》，針對出借人關(guān)注的平臺公告清退相關(guān)問題，予以回復(fù)。監(jiān)管部門指出，公告清退是當(dāng)前國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺處置化解風(fēng)險、保障出借人權(quán)益的現(xiàn)實(shí)較佳方式，對無法繼續(xù)清退的平臺，公安機(jī)關(guān)將在綜合評估后擇機(jī)立案打擊，依法保障投資人的合法權(quán)益。

　　為順利推進(jìn)清退工作，監(jiān)管部門同時也強(qiáng)調(diào)，確權(quán)是出借人參與清退過程的重要環(huán)節(jié)，也是維護(hù)自身權(quán)益的措施，呼吁廣大出借人積極配合參與確權(quán)。

　　“出借人確權(quán)可以驗(yàn)證網(wǎng)貸平臺是否存在假標(biāo)、空標(biāo)等非法募集資金情況，判斷網(wǎng)貸平臺信息披露是否真實(shí)有效，也是公安機(jī)關(guān)決定是否立案偵查的重要參考依據(jù)。”麻袋金融研究院高級研究員王詩強(qiáng)在接受《華夏時報》記者采訪時指出。

　　“充提差”兌付不及預(yù)期 有出借人擔(dān)心“確權(quán)”即被收割

　　去年3月27日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)良性退出指引》（下稱《退出指引》），為網(wǎng)貸平臺清退作出規(guī)范和指引。

　　據(jù)了解，按照《退出指引》，網(wǎng)貸良性退出一般程序包括以下步驟：第一，向金融監(jiān)管部門報備并接受指導(dǎo)；第二，成立清退組；第三，發(fā)布退出通知，出借人申報債權(quán)（確權(quán)）；第四，出借人對退出程序、監(jiān)委會設(shè)立投票表決；第五，清產(chǎn)核資并制定退出方案；第六，出借人對退出方案進(jìn)行投票表決；第七，資產(chǎn)清收、處置及清償；第八，退出程序終結(jié)及公告。

　　記者通過梳理包括小牛在線、人人聚財、投哪網(wǎng)等數(shù)家深圳頭部網(wǎng)貸平臺則發(fā)現(xiàn)，目前多數(shù)平臺已按照《退出指引》，進(jìn)入到兌付清償階段，但是，也有部分平臺卡在了第一次投票環(huán)節(jié)遲遲無法過關(guān)。與之對應(yīng)，有出借人傾向于“不確權(quán)、不投票”。

　　據(jù)了解，上述出借人不愿參與確權(quán)的原因主要有兩點(diǎn)：其一，確權(quán)過程中所申報的債權(quán)只是確認(rèn)待收本金，待收收益部分無法保障；其二，確權(quán)意味著放棄要求刑事立案的權(quán)利。

　　當(dāng)前，網(wǎng)貸行業(yè)普遍面臨催收還款困難的情況，實(shí)際上，不少平臺為順利實(shí)現(xiàn)“脫身”，往往是千方百計地降低出借人對回款的預(yù)期。

　　“抹去歷史收益、降低未到期產(chǎn)品收益率、打折轉(zhuǎn)讓債權(quán)……”這些都是退出困難的網(wǎng)貸平臺為降低出借人預(yù)期而采取的常用做法，但很難讓出借人接受，王詩強(qiáng)在接受采訪時表示，“平臺需要不斷與出借人溝通協(xié)商，充分披露平臺信息，在貸后催收方面做了哪些措施，平臺經(jīng)營的實(shí)際情況，所面臨的困難等如實(shí)披露給出借人，這樣才有利于爭取出借人諒解，從而降低回款預(yù)期。”

　　另外，對于在出借人群體中所廣泛流傳的“確權(quán)意味著放棄要求刑事立案權(quán)利”的說法，記者也就此咨詢了律師。

　　廣東華商律師事務(wù)所齊巖冰律師明確表示：“《退出指引》屬于深圳互金行業(yè)協(xié)會的一個內(nèi)部規(guī)定，它不能否定或更改合同法、刑法以及民事與刑事訴訟法規(guī)定的法律程序與維權(quán)方式。所以，理論上在P2P平臺清算退出期間，沒有參與確權(quán)的出借人，依然有權(quán)通過民事或刑事訴訟的途徑進(jìn)行維權(quán)?！?/p>

　　同時，齊巖冰也建議，出借人還是應(yīng)該積極參與到清退程序中來，一旦確認(rèn)成為正式出借人身份，將省去很多舉證困難的麻煩，并且還可以在出借人大會中對清退方案和執(zhí)行進(jìn)行表決、監(jiān)督，及時全面的提供借款人及平臺違規(guī)違法的證據(jù)，配合對其進(jìn)行全面調(diào)查和資金追繳，這是訴訟外維權(quán)的最理性方式，也是最大化保證所有債權(quán)人合法權(quán)益的理性做法。

　　監(jiān)管部門加強(qiáng)督導(dǎo) 部分平臺與出借人仍缺乏溝通

　　按照上述公告，為最大限度保障出借人權(quán)益，南山區(qū)網(wǎng)金治理辦和公安部門積極采取了多項(xiàng)措施。

　　其中，在網(wǎng)貸平臺層面，兩部門會定期對重點(diǎn)平臺股東、高管等相關(guān)人員進(jìn)行約談和督導(dǎo)，壓實(shí)平臺相關(guān)人員責(zé)任；督導(dǎo)清退平臺按時提交相關(guān)清退數(shù)據(jù)；對平臺進(jìn)行后臺數(shù)據(jù)取證，固化證據(jù)。另外，公安部門也會嚴(yán)厲打擊平臺高管及經(jīng)營團(tuán)隊(duì)違法侵占出借人資金的行為，依法追繳不當(dāng)?shù)美?/p>

　　在借款人層面，兩部門采取的方式包括：直接約談平臺借款人、支持平臺對接央行征信、百行征信等征信平臺，試點(diǎn)司法電子送達(dá)等方式，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債行為，促進(jìn)小額分散借款有效催收。

　　監(jiān)管部門還強(qiáng)調(diào)，平臺借款人必須依法履行還款義務(wù)，以免對自身信用造成嚴(yán)重影響，或被追究法律甚至刑事責(zé)任。

　　不過，記者在調(diào)查中也了解到，有部分平臺在清退過程中，仍然缺乏與出借人的溝通。例如，深圳當(dāng)?shù)赜芯W(wǎng)貸平臺推出的兌付方案時間期限長達(dá)5年，明顯違背了《良退指引》中一般不超過2年的要求，而該方案也未能事先向出借人征求意見。面對這種情況，出借人除了投反對票以外，所采取的反擊手段往往是向金融監(jiān)管部門進(jìn)行投訴。

　　中國銀行法學(xué)研究會理事、大成律師事務(wù)所肖颯律師向《華夏時報》記者表示：“出借人群體的情緒穩(wěn)定，是清退過程中，P2P平臺不被刑事立案的重要參考要件。在確保法律上沒有重大瑕疵基礎(chǔ)上，建議網(wǎng)貸平臺對廣大出借人做好溝通工作，讓出借人有渠道表達(dá)自己的意愿，以換取更長消化存量的時間?！?/p>

　　當(dāng)然，網(wǎng)貸平臺在清退過程中，平臺往往占據(jù)主導(dǎo)地位，為保障出借人自身權(quán)益，兩部門也提醒出借人應(yīng)密切關(guān)注平臺清退工作，明辨信息真?zhèn)?，切勿造謠、信謠、傳謠，依法依規(guī)反映訴求、監(jiān)督平臺清退。若發(fā)現(xiàn)平臺存在違法違規(guī)行為，可依法依規(guī)向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門反映舉報。

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責(zé)任編輯：覃肄靈