原標(biāo)題：全國政協(xié)委員范小云：建議設(shè)立政策性中小企業(yè)發(fā)展銀行 

　　新京報訊（記者 侯潤芳）疫情沖擊之下，中小微企業(yè)的流動性問題引發(fā)關(guān)注。在有關(guān)部門出臺紓困措施的同時，如何從機制上解決中小企業(yè)的融資問題？在今年全國兩會期間，全國政協(xié)委員、南開大學(xué)金融學(xué)院常務(wù)副院長范小云在一份提案中表示，當(dāng)前有關(guān)中小微企業(yè)融資的金融制度設(shè)計上，缺少使中小企業(yè)、政府、商業(yè)銀行達到利益相容的風(fēng)險分擔(dān)和損失分擔(dān)機制。如機制性問題不解決，無法保證金融支持具有可持續(xù)性。因此，建議設(shè)立具有政策性金融機構(gòu)性質(zhì)的中小企業(yè)發(fā)展銀行，破解中小微企業(yè)融資的機制問題。

　　為中小企業(yè)提供有效的金融支持，一直是我國經(jīng)濟體制改革中的重點難點問題。“一方面，數(shù)量眾多的中小微企業(yè)因其與生俱來的信用狀況弱、抗風(fēng)險能力差等特點，一直面臨著融資難、融資貴的問題，這是涉及其生存和持續(xù)發(fā)展的基本問題；另一方面，商業(yè)銀行等市場化金融機構(gòu)，因可貸資金來自儲戶，其運營面臨很強的監(jiān)管約束和市場紀(jì)律約束。當(dāng)前為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，運營行為上的風(fēng)險容忍度不斷下降，合規(guī)的市場化行為難以覆蓋和滿足中小微企業(yè)生存發(fā)展的全部金融要求。”范小云在提案中表示。

　　“當(dāng)前所提供的融資支持，一部分是靠政策號召、鼓勵或行政命令實現(xiàn)。這其中的機理是：當(dāng)前有關(guān)中小微企業(yè)融資的金融制度設(shè)計上，缺少使中小企業(yè)、政府、商業(yè)銀行達到利益相容的風(fēng)險分擔(dān)和損失分擔(dān)機制，也就無法對商業(yè)銀行產(chǎn)生有效的行為激勵。如機制性問題不解決，是無法保證這樣的金融支持具有可持續(xù)性的。”范小云說。

　　從更高的層次看，中小企業(yè)存在所提供的社會穩(wěn)定公共正外部性，其實現(xiàn)成本應(yīng)該構(gòu)建起政府主導(dǎo)的補償機制由社會共擔(dān)。范小云建議，設(shè)立具有政策性金融機構(gòu)性質(zhì)的中小企業(yè)發(fā)展銀行，健全和完善中小微企業(yè)金融支持體系。

　　那么，中小企業(yè)政策性銀行如何設(shè)立、運行與監(jiān)管？范小云在提案中作了進一步的解釋。

　　其中，中小企業(yè)政策性銀行的政策性屬性主要體現(xiàn)在：引導(dǎo)和扶持中小企業(yè)在服務(wù)國家戰(zhàn)略的方向轉(zhuǎn)型升級；以上繳利稅及增資等方式實現(xiàn)公共投資的收益；高效地滿足中小企業(yè)的金融需求，實現(xiàn)政府支持中小企業(yè)培育、發(fā)展、壯大的政策目標(biāo)；不以盈利為目標(biāo)。

　　在機構(gòu)設(shè)置上，銀行設(shè)總行，在各地設(shè)立分支機構(gòu)，可以由中央政府和地方政府按比例共同提供資本金，以及提供資本金補充、稅收優(yōu)惠、虧損彌補等財政支持。政府出資但不干預(yù)經(jīng)營。

　　在資金來源上，包括從政府借款和發(fā)行債券，為中小微企業(yè)提供長期（最長20年）、低息的固定利率貸款，對政策上特別重要的領(lǐng)域，為實現(xiàn)低息貸款進行財政貼息，提供經(jīng)營改善和轉(zhuǎn)型升級貸款。

　　在扶持標(biāo)準(zhǔn)上，明確可以支持的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（銷售收入或提供就業(yè)規(guī)模等），在銀行扶持中得以發(fā)展壯大后不再符合中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，不能再與其有業(yè)務(wù)往來。

　　在防范風(fēng)險與監(jiān)管上，可享有政府中小企業(yè)管理機構(gòu)建立的中小企業(yè)信息庫資源，通過金融科技手段，提高風(fēng)險管理能力；實行不同于一般商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的特殊政策性金融監(jiān)管。

　　政策性銀行得以成功運行有兩個前提：一是中小企業(yè)能夠得以持續(xù)、健康、有序發(fā)展；二是有一套合理的風(fēng)險分擔(dān)機制。對此，范小云還建議進行一套配套的安排，并給出了六方面的建議：成立促進中小企業(yè)的政府管理機構(gòu)、建立相對獨立、系統(tǒng)、完善的中小企業(yè)法律支持體系、鼓勵商業(yè)銀行和其他政策性銀行支持中小企業(yè)發(fā)展、完善金融支持體系、建立風(fēng)險分擔(dān)機制、建立危機緊急應(yīng)對機制。

　　其中，在建立風(fēng)險分擔(dān)機制方面，建立中央、地方和民間多級政策性信用擔(dān)保體系，政策性信用擔(dān)保機構(gòu)為缺乏足夠貸款抵押物的中小企業(yè)提供擔(dān)保，其擔(dān)保重點是創(chuàng)業(yè)型、成長型中小企業(yè)的合理化投資，與承貸商業(yè)銀行合作解決中小企業(yè)的融資難題。政策性信用擔(dān)保機構(gòu)與承貸商業(yè)銀行按一定比例分擔(dān)風(fēng)險，政府向擔(dān)保機構(gòu)提供一定的損失補償資金，也可以為中小企業(yè)提供的信用擔(dān)保提供再擔(dān)保。通過風(fēng)險分擔(dān)，增加中小企業(yè)貸款的積極性。

　　在建立危機緊急應(yīng)對機制方面，范小云指出，遭受危機沖擊時，應(yīng)該將促進金融體系恢復(fù)和扶持中小企業(yè)納入國家應(yīng)急反應(yīng)系統(tǒng)中，使之前存在的融資促進機制得以延續(xù)，加快恢復(fù)中小企業(yè)活力，穩(wěn)定金融體系。如：調(diào)高風(fēng)險擔(dān)保比例、調(diào)低擔(dān)保費率；調(diào)整貸款標(biāo)準(zhǔn)（放寬期限、規(guī)模、利率標(biāo)準(zhǔn)），使其更加符合中小企業(yè)在危機中的資金需求；通過專門法案，減免中小企業(yè)稅負(fù)等。

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責(zé)任編輯：張緣成