原標題：獨家丨前三季銀行保險業(yè)案件數(shù)量和金額呈上升趨勢

　　上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 黃蕾）作為外部經(jīng)濟金融環(huán)境與行業(yè)違法違規(guī)風險因素交織形成的一種綜合風險，案件風險正逐步進入監(jiān)管視野。上證報記者今日獨家獲悉，今年前三季度，銀行業(yè)、保險業(yè)的案件數(shù)量和金額呈上升趨勢，報送案件和涉案金額同比均出現(xiàn)上升。

　　銀行業(yè)、保險業(yè)的案件風險涉及公司治理及各個業(yè)務(wù)層面，主要集中在非法集資類、內(nèi)幕交易類、業(yè)務(wù)類、業(yè)外詐騙類等領(lǐng)域。

　　從前三季度情況來看，在銀行業(yè)，內(nèi)部人員違法違規(guī)案件占全部案件數(shù)量和金額的比重較大，貸款業(yè)務(wù)仍是案件最多發(fā)領(lǐng)域；在保險業(yè)，詐騙案件數(shù)量最多、超過半數(shù)，其中主要為保險金詐騙案件，作案手段主要有故意制造保險事故、編造虛假事故原因、偽造并提供虛假證明材料等。

　　從前三季銀行業(yè)、保險業(yè)的案件情況來看，幾大風險和問題值得關(guān)注。

　　首先是騙貸騙賠花樣不斷翻新。在保險領(lǐng)域，車險、意健險的騙保有職業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化趨向。如公安機關(guān)破獲的上海特大“人傷黃牛”保險詐騙案涉及金額近億元，詐騙人員、司法鑒定機構(gòu)、律師等在保險理賠過程中分工合作，通過虛報傷情、抬高傷殘等級獲得更高賠償，形成固定產(chǎn)業(yè)鏈，識別難度較大。

　　供應(yīng)鏈金融外部欺詐風險也在持續(xù)暴露。如有的詐騙人員以虛假應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)資產(chǎn)，通過信托公司發(fā)行信托產(chǎn)品騙取融資。此外，高級管理人員涉案金額較大，個別機構(gòu)案件風險突出。

　　錯誤的經(jīng)營理念助長了案件風險。一家金融機構(gòu)負責人分析認為，一些保險公司以業(yè)務(wù)規(guī)模為導向，對代理人隊伍管理較為松散，導致代理人違法違規(guī)成本低，欺騙投保人行為屢禁不止。

　　另外，從前三季度案件情況來看，金融科技發(fā)展亦伴生新的風險。一是利用網(wǎng)上銀行、手機銀行作案的風險苗頭抬升。二是利用網(wǎng)上自主申貸漏洞集中騙貸。三是金融機構(gòu)信息系統(tǒng)被攻擊。四是互聯(lián)網(wǎng)等保險銷售新型渠道存在風險隱患。

　　案件風險已引起監(jiān)管高度關(guān)注。上證報曾獨家獲悉，銀保監(jiān)會已起草《銀行保險機構(gòu)案件管理辦法（征求意見稿）》，旨在從源頭防堵案件風險。

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責任編輯：趙子牛