派生科技的金融生意：助貸業(yè)務年化平均服務費率可達8%以上

　　澎湃新聞記者 劉茜琳 來源：澎湃新聞

　　4月17日，因與網(wǎng)貸平臺“團貸網(wǎng)”同一實際控制人而受到市場關(guān)注的廣東派生智能科技股份有限公司（派生科技，300176.SZ）發(fā)布公告，向深圳證券交易所創(chuàng)業(yè)板公司管理部回復了關(guān)于旗下金融科技信息服務的問詢函。

　　根據(jù)派生科技2018年年報，其三大主營業(yè)務之一的金融科技信息服務業(yè)務與“團貸網(wǎng)”存在重大關(guān)聯(lián)，且在收入方面，金融科技信息服務業(yè)務在營業(yè)收入占比不超過五成的情況下，為派生科技貢獻了75%的凈利潤。3月28日，派生科技發(fā)布公告稱，實際控制人唐軍、董事長兼總經(jīng)理張林、董事余軍、副總經(jīng)理兼董事會秘書晉海曼，因涉嫌非法吸收公眾存款被公安機關(guān)采取強制措施。目前，派生科技的數(shù)位高管身陷“團貸網(wǎng)”非法吸收公眾存款的案件中。

　　兩家全資子公司從事助貸業(yè)務

　　派生科技在回復中稱，原下屬的兩家從事金融科技信息服務業(yè)務的全資子公司廣東鴻特惠普信息服務有限公司（下稱“鴻特普惠”）和廣東鴻特信息咨詢有限公司（下稱“鴻特信息”）主營助貸業(yè)務，展業(yè)方式是將有借款需求，且通過風控標準審核的小額借款客戶，推薦至以“團貸網(wǎng)”為主的合作平臺，再由合作平臺撮合其平臺上的投資人將款項出借給相應的借款人。對于一筆撮合成功的借款，子公司和合作平臺會分別向借款人收取一定的咨詢服務費。

　　派生科技在公告中披露，2018年公司金融科技信息服務業(yè)務促成的借款金額合計為146.96億元，促成借款17.1萬人次。其中，鴻特普惠促成的借款金額52.14億元，促成借款筆數(shù)為10.2萬人次，所提供的助貸產(chǎn)品均為等額本息還款方式，期數(shù)有12期、18期、24期和36期，其中12期及以上期限的借款金額為52.11 億元，占當期總借款金額比重為 99.93%，所提供的產(chǎn)品服務費為一次性收取，年化平均服務費率8.22%；鴻特信息促成借款金額為94.81億元，促成借款筆數(shù)為6.98萬次，服務費為分期支付，其年化平均服務費率7.55%。

　　對比來看，2017年，派生科技的金融科技信息服務業(yè)務促成的借款金額合計為129.80億元，借款人數(shù)18.88萬人次。其中，鴻特普惠促成的借款金額為62.87億元，借款人數(shù)15.59萬人，年化平均服務費率7.8%，其中18期及以上期限的借款金額為60.75億元，占比96.64%，9期至15期的借款金額為1.98億元，占比 3.16%；鴻特信息促成借款金額為66.93億元，借款人數(shù)3.2萬人，年化平均服務費率為3.5%。

　　從客戶區(qū)域細分來看，2018年派生科技的借款客戶群體前五大區(qū)域為廣東省、江蘇省、四川省、浙江省和廣西壯族自治區(qū)，分別促成借款金額為31.98億元、12.02億元、8.7億元、8.3億元和6.3億元，占總借款金額的比重為21.76%、8.18%、5.97%、5.65%和4.31%。

　　此外，派生科技在公告中指出，鴻特普惠和鴻特信息不承擔所推薦的借款人的催收義務和逾期壞賬風險，而是由擔保公司全額承擔。在放款前，兩家子公司會向小額借款客戶收取一筆擔保費用。當逾期發(fā)生，擔保公司將根據(jù)“團貸網(wǎng)”出具的證明文件，向借款人追索全部債權(quán)。

　　子公司2年間經(jīng)歷擴張、收縮和剝離

　　派生科技的公告顯示，旗下鴻特普惠和鴻特信息均于2017年3月成立，并于2017年5月正式開展業(yè)務。截至2017年12月31日，鴻特普惠設立了200家分公司，鴻特信息設立了160余家分公司；截至2018年6月30日，鴻特普惠旗下有240家分公司，銷售員工9378人，鴻特信息旗下有227家分公司，銷售人員4179人。

　　在2018年年報中，“費用”部分顯示派生科技的銷售費用為9.8億元，較去年同期增加40.17%；管理費用 3.7億元，較去年同期增加49.47%。其中，銷售費用中，員工薪酬6.91億元，較去年同期增長46.49%，租金支出近1億元，較去年同期增長335.62%，辦公經(jīng)費支出0.1億元，較去年同期增長152.62%，此三項的金額占派生科技2018年全年銷售費用的81.55%。

　　派生科技在公告中回應稱，銷售費用增長幅度較大系鴻特普惠和鴻特信息兩家金融科技子公司銷售費用增長幅度較大導致。2018年，鴻特普惠和鴻特信息的銷售費用分別同比增長了77.57%和33.40%。

　　受監(jiān)管政策變化及行業(yè)風險加大的影響，2018年下半年起兩家子公司開始裁撤門店和人員。截至2018年12月31日，鴻特普惠裁撤整合后剩余78家分公司，銷售人員1529人，鴻特信息裁撤至139家分公司，銷售人員1161人。

　　2018年12月27日，派生科技在第九次臨時股東大會上通過了處置金融科技業(yè)務的股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項，將所持鴻特惠普和鴻特信息的100%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給東莞派生天秤信息科技有限公司（下稱“派生信息”）。兩日內(nèi)，鴻特普惠及鴻特信息分別完成了股權(quán)轉(zhuǎn)讓的工商變更登記手續(xù)，不再是派生科技的全資子公司。

　　為完成兩家金融科技子公司的剝離，派生科技原與派生信息約定了兩筆轉(zhuǎn)讓款，第一筆轉(zhuǎn)讓款6579萬元，占總價款的51%，第二筆轉(zhuǎn)讓款6321萬元，占總價款的49%，將于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的工商變更登記完成后3個月內(nèi)支付。然而，在派生信息已順利支付第一筆的情況下，第二筆轉(zhuǎn)讓款并未全數(shù)順利到賬。派生信息提出，鴻特普惠和鴻特信息的收入情況不及預期，最終支付的第二筆轉(zhuǎn)讓款為4066萬元，比約定的價格少了近四成，派生科技“割肉”完成了金融科技信息服務板塊的剝離。

　　（本文來自于澎湃新聞）

責任編輯：陳鑫