銀保監(jiān)會(huì)：2018年銀行不良余額破2萬(wàn)億 處置核銷力度加大

　　本報(bào)記者 李玉敏 北京報(bào)道

　　截至2018年末，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬(wàn)億元，不良貸款率1.89%。關(guān)注類貸款余額3.4萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款占比3.16%，較2016年高點(diǎn)下降了1個(gè)百分點(diǎn)。

　　已經(jīng)過(guò)去的2018年對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)而言都是非常不平凡的一年，信用風(fēng)險(xiǎn)的暴露更加充分，銀行業(yè)不良仍保持上升態(tài)勢(shì)。

　　1月11日，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)近期重點(diǎn)監(jiān)管工作通報(bào)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉志清表示，截至2018年末，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬(wàn)億元，不良貸款率1.89%。關(guān)注類貸款余額3.4萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款占比3.16%，較2016年高點(diǎn)下降了1個(gè)百分點(diǎn)。

　　不過(guò)總體銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。2018年末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額3.7萬(wàn)億元，較上年末增加6762億元。撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為185.5%和3.5%，較上年末分別上升5.1個(gè)和0.24個(gè)百分點(diǎn)。

　　一方面，不良的暴露也更加充分，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%，較上年末下降6.9個(gè)百分點(diǎn)。另一方面，處置的壓力也更大。2018年商業(yè)銀行累計(jì)核銷不良貸款9880億元，較上年多核銷2590億元。

　　銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、辦公廳主任肖遠(yuǎn)企也在會(huì)上透露，初步統(tǒng)計(jì)，2018年處置和核銷不良資產(chǎn)接近2萬(wàn)億，較2017年處置和核銷的1.4萬(wàn)億大幅增加。此外，還通過(guò)資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等方式，盤活存量資產(chǎn)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

　　新增貸款占社融83%

　　銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年12月末，銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)261.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.4%。其中，各項(xiàng)貸款140.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.6%，債券投資45.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.1%。貸款和債券投資占總資產(chǎn)的比重分別較上年末上升3個(gè)和1.2個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得一提的是，2018年前11個(gè)月，人民幣貸款增量占社會(huì)融資規(guī)模增量的83.4%，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供較多資金。

　　肖遠(yuǎn)企表示，“怎么樣促進(jìn)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)以更大的力度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是我們?nèi)ツ暌豁?xiàng)最主要的任務(wù)”。

　　肖遠(yuǎn)企稱，在增加供給上，整個(gè)銀行業(yè)2018年的貸款增速是12.6%，貸款增速比整個(gè)金融業(yè)資產(chǎn)增速要高接近一半。貸款的增量也是過(guò)去所有年份里增量最多的，達(dá)到15.7萬(wàn)億。債券投資數(shù)量也在增加，增速到14.1%，主要投資者和資金來(lái)源也是銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　銀保監(jiān)會(huì)普惠部副主任張金萍表示，截至2018年11月末，國(guó)標(biāo)口徑的小微企業(yè)貸款，余額達(dá)到了33.28萬(wàn)億，占到各項(xiàng)貸款余額的23.81%。其中單戶授信1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款余額9.13萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)18.77%；比各項(xiàng)貸款增速高6.89個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加1.44萬(wàn)億元；有貸款余額的戶數(shù)是1644萬(wàn)戶，比年初增加了376萬(wàn)戶。

　　同時(shí)，小微企業(yè)的融資成本明顯下降。到2018年四季度前兩個(gè)月，銀行業(yè)當(dāng)季新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率是7%點(diǎn)多，五大行加上郵儲(chǔ)銀行的利率比年初降了1個(gè)多百分點(diǎn)。

　　張金萍表示，在小微企業(yè)信貸投放量持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)，貸款質(zhì)量也保持穩(wěn)定。主要得益于續(xù)貸業(yè)務(wù)的推廣，支持了小微企業(yè)貸款正常的周轉(zhuǎn)，無(wú)縫銜接。還有很多銀行借助先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，創(chuàng)新了服務(wù)模式，能夠精準(zhǔn)地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

　　精準(zhǔn)打擊兩類交叉金融違規(guī)

　　2018年，銀行業(yè)治亂象也取得了不錯(cuò)的成效。

　　針對(duì)交叉金融的風(fēng)險(xiǎn)，肖遠(yuǎn)企說(shuō)，“交叉金融現(xiàn)在沒(méi)有統(tǒng)一的概念，我們?nèi)ツ曛饕峭ㄟ^(guò)制度、通過(guò)規(guī)范影子銀行來(lái)治理交叉金融業(yè)務(wù)。但我們不是簡(jiǎn)單地采取一刀切的辦法，而主要還是根據(jù)交叉金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的特點(diǎn)，具體問(wèn)題具體分析”。

　　肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)整治兩類交叉金融業(yè)務(wù)。一類是助推“脫實(shí)向虛”，使資金在金融體系空轉(zhuǎn)的交叉金融；還有一類是違法違規(guī)，擾亂市場(chǎng)秩序的通道業(yè)務(wù)。

　　肖遠(yuǎn)企稱，助推資金空轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)，比如一些同業(yè)理財(cái)和表外融資等。“在理財(cái)里面主要治理的是同業(yè)理財(cái)，我們?nèi)ツ晖瑯I(yè)理財(cái)下降比較多，但是其他的理財(cái)還在增長(zhǎng)。還有信托貸款中也主要是針對(duì)通道類的信托業(yè)務(wù)。因?yàn)檫@類交叉金融業(yè)務(wù)的危害性是把資金瘀積在金融體系內(nèi)部，不讓資金直接跟實(shí)體企業(yè)對(duì)接，同時(shí)又提高了實(shí)體企業(yè)的融資成本”。他說(shuō)。

　　他表示，這類業(yè)務(wù)主要是提高了實(shí)體企業(yè)的融資成本。一是財(cái)務(wù)成本，就是提高了利率，因?yàn)榧恿送ǖ?，鏈條拉長(zhǎng)了，通道多了層層都會(huì)收費(fèi)，所以實(shí)際最后承擔(dān)的財(cái)務(wù)成本提高了。二是有層層通道，企業(yè)拿到融資的時(shí)間延長(zhǎng)了。

　　此前，監(jiān)管部門關(guān)注比較多的資管領(lǐng)域，2018年也出臺(tái)了一系列的政策。比如資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)、理財(cái)子公司管理辦法。整個(gè)資管業(yè)務(wù)開(kāi)始規(guī)范化發(fā)展。

　　隨著政策的落地，已有國(guó)有大行的理財(cái)子公司獲批籌建。2018年12月26日，銀保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)建行、中行設(shè)立理財(cái)子公司申請(qǐng)。2019年1月4日，又批準(zhǔn)了工行、交行的理財(cái)子公司籌建申請(qǐng)。

　　1月11日，銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部副主任廖媛媛也在發(fā)布會(huì)上透露，其他多家商業(yè)銀行也正在抓緊開(kāi)展申報(bào)理財(cái)子公司工作。對(duì)于理財(cái)子公司的設(shè)立，銀保監(jiān)會(huì)把握的原則是：積極穩(wěn)妥推進(jìn)，成熟一家、批準(zhǔn)一家，引導(dǎo)資金逐步有序進(jìn)入市場(chǎng)，維護(hù)市場(chǎng)的穩(wěn)定。同時(shí)也指導(dǎo)已獲批的銀行結(jié)合戰(zhàn)略規(guī)劃和市場(chǎng)定位，抓緊開(kāi)展理財(cái)子公司的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，盡快實(shí)現(xiàn)順利開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)。

　　廖媛媛表示，會(huì)抓緊開(kāi)展理財(cái)子公司的配套制度建設(shè)，比如說(shuō)理財(cái)子公司的凈資本、流動(dòng)性管理等方面的一系列監(jiān)管制度，及時(shí)完善監(jiān)管規(guī)則體系。

責(zé)任編輯：趙子牛