21世紀經濟報道 記者李愿 綜合報道

　　最近養老理財非常火爆，大家應該聽說了吧，你是否也想買一點，為將來的養老生活增加一點儲備。

　　別著急，買之前，“養老愿”先給你講講，什么是養老理財、怎么買養老理財，再去買也不遲，避免掉入坑里，給本就不富裕的養老生活雪上加霜。

　　我們日常生活所說的養老理財是一個泛泛的概念，可能會包括很多種，但對于金融機構來說，這是一個很嚴肅的概念，不符合相關條件是不能叫“養老理財”的。

　　比如，銀行理財公司在銀行渠道售賣的理財必須符合普惠、穩健、長期等條件才能叫養老理財，基金公司公開募集的基金也需要符合成熟穩健的資產配置策略、長期穩健等特征才能叫養老目標基金，否者這些理財或者基金的產品名稱中是不能加“養老”二字的。

　　今天就以銀行理財公司售賣的養老理財為例進行詳細介紹。

　　2021年8月最后一天，銀保監會發布《關于開展養老理財產品試點的通知》，決定自2021年9月15日起開展養老理財產品試點，試點機構為4家，且僅在4個城市。

　　據“養老愿”了解，在此次通知發布之前，雖然也有不少銀行和銀行理財公司發行過養老理財產品，但監管部門已經對其進行了規范，相關產品已經逐步去掉“養老”標示，同時通知發布后，新養老理財產品必須經過監管部門批準才能叫養老理財。

　　今年2月，銀保監會再次發布《關于擴大養老理財產品試點范圍的通知》，擴大了養老理財試點范圍，自此試點機構增加至10家，發行城市也增加至10個城市，具體為：

　　10家機構：工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財。

　　10個城市：北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳。

　　需要注意的是，銀保監會也曾發布過《關于貝萊德建信理財有限責任公司開展養老理財產品試點的通知》，即貝萊德建信理財也可以發行養老理財，發行地區也為上述10個城市，所以也有不少人稱之為“10+1”家機構。

　　如何找到這些機構發行的養老理財產品，政策要求理財公司應按照公募理財產品信息登記要求，于銷售前10個工作日，在銀行業理財登記托管中心“全國銀行業理財信息登記系統”進行產品登記。

　　所以，在這里，你可以查詢到全部銀行理財產品：

　　進入中國理財網：https：//www.chinawealth.com.cn/zzlc/index.shtml ，頁面有養老理財產品專區：

　　“new”表示正在登記中或者售賣中的產品，點擊“查看更多養老理財產品”可以查看到理財公司發行的全部養老理財產品，截至9月6日顯示共有37只。

　　事實上，也不用查詢，只要在上述10家理財公司對應的銀行app或者網點購買，一般就沒有問題，銀行合規意識是非常強的，極低概率會有造假行為。

　　第一次購買理財，銀行應該會讓你做一個風險測評，養老理財風險評級一般都相對較低，應該沒啥問題，都可以購買。

　　“養老愿”還告訴你，因為監管部門對養老理財的要求比普通養老理財的要求更多一些，所以，你會看到在某家銀行有售賣不是該銀行旗下理財公司的理財產品。但目前養老理財這種情況比較少，只有部分理財公司的養老理財產品在非母行渠道銷售。

　　比如，目前在招商銀行app，你除了可以買到招銀理財的養老理財，可能你也會看到建信理財、光大理財和中銀理財的養老理財產品。其他銀行目前沒有這種情況。

　　需要注意的是，可能很多人目前想買養老理財，而且看到了這些銀行的宣傳信息，但是卻在銀行app怎么都找不到信息，是因為目前養老理財還在試點階段，購買養老理財需要上述10個城市的身份證信息。

　　比如，你出生在武漢，但是后來搬家到其他非上述10個城市，而且戶口也遷移了，那你就買不了了；如果你出生在張家口，但是后來有了北京戶口，你也是可以購買養老理財的。

　　判斷最重要的依據是你目前使用的在有效期內的身份證發證機關是否屬于上述10個城市公安機關，如果是則可以購買，即使銀行app看不到相關信息，也可以去銀行網點購買。

　　對于上述介紹，你是否清楚了呢，不清楚可以留言提問。

　　快去買吧，“養老愿”聽說，目前已經有第二批試點機構的100億元額度已經使用完了，也就是說這家機構暫時不能發行新的養老理財產品了，如果試點不能轉為常規或者增加試點額度，當前一段時間養老理財會越來越少的。

　　還有，養老理財也是理財產品的一種，在理財凈值化背景下，養老理財也是不保本的。養老理財雖穩健，投資也需謹慎。

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責任編輯：王婉瑩