文/新浪財(cái)經(jīng)意見(jiàn)領(lǐng)袖專(zhuān)欄作家 穆長(zhǎng)春

　　? 隨著金融科技的快速發(fā)展，智能合約的技術(shù)運(yùn)行條件已經(jīng)不再是障礙，智能合約是否能廣泛應(yīng)用，更多地取決于能否建立起可信的、開(kāi)放的生態(tài)體系。作為數(shù)字形式的法定貨幣，數(shù)字人民幣在建立支撐智能合約應(yīng)用的生態(tài)方面有較大的優(yōu)勢(shì)：一是信任優(yōu)勢(shì)，二是互通優(yōu)勢(shì)，三是后發(fā)優(yōu)勢(shì)。

　　? 在數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計(jì)框架之下，數(shù)字人民幣智能合約既要滿(mǎn)足智能合約本身的“一致性、可觀測(cè)性、可驗(yàn)證性、隱私性、自強(qiáng)制性”特征，也要發(fā)揮數(shù)字人民幣體系的業(yè)務(wù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，更好支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以，數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)要按以下方向和原則來(lái)建設(shè)：一是堅(jiān)持中心化管理和雙層運(yùn)營(yíng)架構(gòu)，二是保證合約模板的合法性和有效性，三是堅(jiān)持開(kāi)放和開(kāi)源，四是持續(xù)進(jìn)行技術(shù)升級(jí)，防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　? 數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用場(chǎng)景比較廣泛，可以降低經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的履約成本，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展。目前，數(shù)字人民幣智能合約已經(jīng)在政府補(bǔ)貼、零售營(yíng)銷(xiāo)、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用。隨著底層平臺(tái)和相關(guān)制度安排的逐步完善，將在更大范圍內(nèi)加速落地。

　　——穆長(zhǎng)春 中國(guó)金融四十人論壇（CF40）成員、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)

　　

　　智能合約與數(shù)字人民幣

　　各位領(lǐng)導(dǎo)、同事，女士們、先生們：大家下午好！很高興參加2022中國(guó)國(guó)際金融年度論壇。

　　借此機(jī)會(huì)，我想結(jié)合本屆論壇“開(kāi)放融合”這個(gè)主題，與各位嘉賓分享對(duì)智能合約的一些思考，以及數(shù)字人民幣智能合約開(kāi)放生態(tài)的設(shè)計(jì)理念。

　　智能合約的起源和發(fā)展歷程

　　首先，我們簡(jiǎn)要回顧一下智能合約的發(fā)展歷程。

　　現(xiàn)代社會(huì)圍繞“降低履約成本和違約風(fēng)險(xiǎn)”這個(gè)目標(biāo)，設(shè)計(jì)了一系列精密、復(fù)雜的制度安排（當(dāng)然，成本也是比較高的）：法律層面，有保障合約訂立、執(zhí)行的法律和立法、司法、執(zhí)法體系；商業(yè)層面，有抵押、擔(dān)保等保障措施。盡管如此，違約行為依然是難以避免的，違約行為本身及后續(xù)的法律救濟(jì)，都會(huì)產(chǎn)生巨大的成本。而“智能合約”理念自誕生起，就是試圖通過(guò)技術(shù)方式來(lái)降低履約成本和違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　“智能合約”一詞最早由美國(guó)計(jì)算機(jī)科學(xué)家尼克·薩博（Nick Szabo）在1994年提出，其含義是以計(jì)算機(jī)代碼形式記錄合同當(dāng)事人承諾履行的義務(wù)，并在約定條件下由代碼實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制履行。但是薩博只是提出了概念，沒(méi)有說(shuō)明如何落地實(shí)施。在1996年，伊恩·格里格（Ian Grigg）提出“李嘉圖合約”，既能夠被人讀取，也可以被程序解析，賦予了智能合約法律屬性，成為后續(xù)智能合約探索的主要路線(xiàn)。

　　而智能合約的有效實(shí)現(xiàn)需要滿(mǎn)足以下幾個(gè)特征：

　　一致性，就是智能合約需要與合約文本保持一致，并且不與現(xiàn)行法律發(fā)生沖突。

　　可觀測(cè)性，意思是，合約內(nèi)容與其執(zhí)行過(guò)程都應(yīng)該是可觀測(cè)的，透明的，合約各方能夠通過(guò)用戶(hù)界面去觀察、記錄、驗(yàn)證合約狀態(tài)。一旦合約建立，就無(wú)法篡改。

　　可驗(yàn)證性，意思是智能合約所產(chǎn)生的結(jié)果應(yīng)能夠被驗(yàn)證，具有一定的容錯(cuò)性，代碼運(yùn)行符合合約，重復(fù)運(yùn)行可以得到相同的結(jié)果，具備成為司法證據(jù)的條件。

　　隱私性，智能合約的運(yùn)行應(yīng)該保障當(dāng)事人身份信息與合約內(nèi)容控制在“最小、必要”的知悉范圍內(nèi)，滿(mǎn)足商業(yè)信息保密和個(gè)人隱私保護(hù)需求。

　　自強(qiáng)制性，這個(gè)特征既是智能合約的核心內(nèi)涵，也是智能合約的主要價(jià)值所在，意思是在合同約定條件具備后，不依靠法律強(qiáng)制力的情況下，智能合約應(yīng)該具有不被干擾、不可抵賴(lài)地履行義務(wù)的能力。

　　在以前的信息技術(shù)條件下，同時(shí)滿(mǎn)足以上幾個(gè)條件是比較困難的，因此在智能合約設(shè)想誕生后的十多年里，實(shí)踐應(yīng)用非常有限。后來(lái)，“以太坊”利用區(qū)塊鏈去中介化、不可篡改等特性，實(shí)現(xiàn)了智能合約的運(yùn)行。智能合約也與區(qū)塊鏈在某種程度上被“綁定”在了一起，以至于人們認(rèn)為只有區(qū)塊鏈和Defi才能實(shí)現(xiàn)智能合約的價(jià)值。

　　至今，“以太坊”的智能合約僅在加密資產(chǎn)、NFT、博彩、游戲等少數(shù)領(lǐng)域得到應(yīng)用，并沒(méi)有發(fā)揮對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。而且，由于缺乏可擴(kuò)展的應(yīng)用生態(tài)以及虛擬貨幣的投機(jī)屬性等問(wèn)題，應(yīng)用也受到局限。實(shí)際上，智能合約概念的出現(xiàn)遠(yuǎn)早于區(qū)塊鏈，智能合約的運(yùn)行條件也并非只有區(qū)塊鏈才可滿(mǎn)足。

　　數(shù)字人民幣智能合約的優(yōu)勢(shì)

　　智能合約在支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)降本提效、促進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展等方面具有巨大潛力。隨著金融科技的快速發(fā)展，智能合約的技術(shù)運(yùn)行條件已經(jīng)不再是障礙，智能合約是否能廣泛應(yīng)用，更多地取決于能否建立起可信的、開(kāi)放的生態(tài)體系。

　　在數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計(jì)中，通過(guò)加載不影響貨幣功能的智能合約，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣的可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可以根據(jù)交易各方商定的條件、規(guī)則進(jìn)行自動(dòng)支付交易。作為數(shù)字形式的法定貨幣，數(shù)字人民幣在建立支撐智能合約應(yīng)用的生態(tài)方面有較大的優(yōu)勢(shì)。

　　一是信任優(yōu)勢(shì)。數(shù)字人民幣的信任優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在兩個(gè)層面：第一個(gè)是支付結(jié)算的可信，數(shù)字人民幣由國(guó)家信用背書(shū)，具有法償性，可為智能合約自動(dòng)執(zhí)行提供可信的結(jié)算工具；第二個(gè)是交易環(huán)境的可信，智能合約的開(kāi)發(fā)與運(yùn)行需要可信的環(huán)境，可信環(huán)境的建設(shè)需要規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)支撐，為參與方提供指引、形成約束，保證智能合約的“自強(qiáng)制性”是公認(rèn)的，而非自證的，保證智能合約的合法性是被有權(quán)機(jī)關(guān)認(rèn)可的，而非發(fā)起人“一廂情愿”的。數(shù)字人民幣是人民銀行為公眾提供的公共產(chǎn)品，數(shù)字人民幣系統(tǒng)是人民銀行組織建設(shè)的金融基礎(chǔ)設(shè)施，可以基于數(shù)字人民幣建立公平、互信的交易環(huán)境，支撐智能合約的可信執(zhí)行。

　　二是互通優(yōu)勢(shì)。數(shù)字人民幣的互通優(yōu)勢(shì)也體現(xiàn)在兩個(gè)層面，一個(gè)是智能合約系統(tǒng)和外部系統(tǒng)的互通。以往的IT系統(tǒng)往往形成信息煙囪，各類(lèi)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)往往形成閉環(huán)。而智能合約系統(tǒng)需要與這些系統(tǒng)進(jìn)行交互，實(shí)現(xiàn)身份驗(yàn)證、合規(guī)性檢查等數(shù)據(jù)互通，以便支持合約的可信執(zhí)行和價(jià)值轉(zhuǎn)移。數(shù)字人民幣作為法定貨幣，廣泛連接各類(lèi)行業(yè)生態(tài)，可實(shí)現(xiàn)信息和價(jià)值的互通；第二個(gè)是運(yùn)行環(huán)境的互通。智能合約服務(wù)不同行業(yè)、不同場(chǎng)景的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，只有實(shí)現(xiàn)運(yùn)行環(huán)境的互通，才能保證合約模板的通用性，實(shí)現(xiàn)一次開(kāi)發(fā)、跨機(jī)構(gòu)多次復(fù)用。而數(shù)字人民幣作為法定貨幣，天然具有打破壁壘、互聯(lián)互通的優(yōu)勢(shì)，基于數(shù)字人民幣建立智能合約體系更能實(shí)現(xiàn)運(yùn)行環(huán)境的互通。

　　三是后發(fā)優(yōu)勢(shì)。數(shù)字人民幣體系是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新型金融基礎(chǔ)設(shè)施，堅(jiān)持長(zhǎng)期演進(jìn)的技術(shù)路線(xiàn)，持續(xù)迭代、動(dòng)態(tài)升級(jí)應(yīng)用技術(shù)，不斷推進(jìn)新技術(shù)研發(fā)和業(yè)務(wù)模式完善，能夠在完全沒(méi)有歷史包袱的情況下，建設(shè)可信穩(wěn)健、靈活高效、持續(xù)創(chuàng)新、開(kāi)放包容的智能合約生態(tài)。

　　數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設(shè)理念

　　在數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計(jì)框架之下，數(shù)字人民幣智能合約既要滿(mǎn)足智能合約本身的“一致性、可觀測(cè)性、可驗(yàn)證性、隱私性、自強(qiáng)制性”特征，也要發(fā)揮數(shù)字人民幣體系的業(yè)務(wù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，更好支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以，數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)要按以下方向和原則來(lái)建設(shè)：

　　一是堅(jiān)持中心化管理和雙層運(yùn)營(yíng)架構(gòu)。為實(shí)現(xiàn)智能合約的可信運(yùn)行環(huán)境，在中央銀行中心化管理下，我們正在推進(jìn)數(shù)字人民幣智能合約可信環(huán)境的建設(shè)，并制定配套的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)此形成廣泛的互信和共識(shí)。同時(shí)，智能合約面對(duì)的是通用業(yè)務(wù)場(chǎng)景，要適應(yīng)各種場(chǎng)景的差異化需求，還要為合約的開(kāi)發(fā)提供足夠的便利和安全環(huán)境，以充分發(fā)揮指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和其他市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)技術(shù)實(shí)力，激發(fā)各市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的積極性和創(chuàng)造性，共同建設(shè)完善智能合約生態(tài)。

　　二是保證合約模板的合法性和有效性。智能合約關(guān)系到參與方的經(jīng)濟(jì)利益，關(guān)系到營(yíng)商環(huán)境和經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定。合約模板的合法性和一致性，是其正確發(fā)揮“強(qiáng)制履約”價(jià)值的重要基礎(chǔ)。如果合約模板管理不到位，將可能帶來(lái)經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，智能合約必須經(jīng)過(guò)合規(guī)性審核、檢測(cè)之后才能注冊(cè)為模板，保障合約模板依法合規(guī)，滿(mǎn)足“三反”等監(jiān)管規(guī)定。我們將搭建數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，對(duì)通過(guò)審核的合約模板統(tǒng)一注冊(cè)，并在各機(jī)構(gòu)調(diào)用智能合約時(shí)，對(duì)模板的一致性進(jìn)行驗(yàn)證，保證不能被篡改。

　　三是堅(jiān)持開(kāi)放和開(kāi)源。數(shù)字人民幣智能合約要滿(mǎn)足包羅萬(wàn)象、千差萬(wàn)別的需求，就需要降低合約的開(kāi)發(fā)和訂立門(mén)檻，鼓勵(lì)全社會(huì)共同參與合約模板的開(kāi)發(fā)和應(yīng)用的創(chuàng)新，建立豐富、高效、便利的智能合約供給體系。因此，開(kāi)放和開(kāi)源是必然的選擇。數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺(tái)可以成為手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)一樣的開(kāi)放平臺(tái)，各類(lèi)機(jī)構(gòu)都能在這個(gè)平臺(tái)上提供智能合約服務(wù)，并且可以像搭積木一樣，根據(jù)用戶(hù)意愿組合使用，實(shí)現(xiàn)開(kāi)放、開(kāi)源、共建、共享。

　　四是持續(xù)進(jìn)行技術(shù)升級(jí)，防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。金融業(yè)務(wù)始終面臨著網(wǎng)絡(luò)攻擊隱患，而任何安全技術(shù)都有自己的有效期，安全防控工作是“攻防相長(zhǎng)”的長(zhǎng)期過(guò)程。因此，智能合約不僅要保障模板的安全，還要持續(xù)開(kāi)展技術(shù)升級(jí)和安全加固。數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)將應(yīng)用我們積累的最新安全技術(shù)，并借助國(guó)家隊(duì)的技術(shù)資源和能力，保障智能合約的安全。

　　數(shù)字人民幣智能合約的應(yīng)用場(chǎng)景

　　數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用場(chǎng)景比較廣泛，可以降低經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的履約成本，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展。目前，數(shù)字人民幣智能合約已經(jīng)在政府補(bǔ)貼、零售營(yíng)銷(xiāo)、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用。隨著底層平臺(tái)和相關(guān)制度安排的逐步完善，將在更大范圍內(nèi)加速落地。

　　在不同的場(chǎng)景中，數(shù)字人民幣智能合約的功能也多種多樣。比如，在預(yù)付費(fèi)消費(fèi)等預(yù)付資金管理領(lǐng)域，智能合約可以有效防范資金挪用，實(shí)現(xiàn)透明管理，兼顧現(xiàn)有商業(yè)模式，保障各方利益。在財(cái)政補(bǔ)貼、科研經(jīng)費(fèi)等定向支付領(lǐng)域，智能合約能夠監(jiān)測(cè)支付用途，提升政府資金使用效率。在資金歸集、智能分賬等資金結(jié)算領(lǐng)域，智能合約能解決支付交易處理的合規(guī)問(wèn)題，提高資金處理的準(zhǔn)確性與自動(dòng)化水平，降低人工處理差錯(cuò)和風(fēng)險(xiǎn)。在消費(fèi)紅包、智能繳費(fèi)等營(yíng)銷(xiāo)與零售領(lǐng)域，智能合約能夠降低實(shí)施成本，保障用戶(hù)權(quán)利，提升客戶(hù)體驗(yàn)。在內(nèi)外貿(mào)易領(lǐng)域，可以提供“簽約+履約”的閉環(huán)解決方案，提高合同執(zhí)行約束力，實(shí)現(xiàn)資金流與信息流的同步，降低結(jié)算和合規(guī)成本。

　　我們會(huì)和市場(chǎng)機(jī)構(gòu)一起加快數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設(shè)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)各方合力，完善相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系，并建立合規(guī)性審核機(jī)制，與相關(guān)部門(mén)研究司法銜接安排。

　　有句山歌唱得好，銅錢(qián)無(wú)腳走千家，數(shù)字人民幣生態(tài)體系的建設(shè)，需要大家的共同努力，我們歡迎全社會(huì)各界一起加入這個(gè)惠及千家萬(wàn)戶(hù)的事業(yè)。

　　謝謝大家！

　　(本文作者介紹：央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng))