春節(jié)理財(cái)如何穩(wěn)賺？31日是“黃金點(diǎn)”，晚一秒損失10天收益，收好這份假期投資小秘訣

　　來(lái)源：券商中國(guó)

　　作者：段久惠

　　春節(jié)假期就要來(lái)了，不少人在年底賬戶資金相對(duì)充裕，要想資金在10天假期里“躺著賺錢”，人歇錢不歇，放在穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品里生息，這兩天做好理財(cái)規(guī)劃就非常必要了。

　　連日來(lái)，不少銀行，券商都推出了春節(jié)特供的理財(cái)產(chǎn)品，收益率比平臺(tái)高0.1%~0.5%個(gè)點(diǎn)；此外，以貨幣基金為標(biāo)的的互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品近日的7日年化收益率也有反彈至3%以上。

　　尤其需要投資人注意所購(gòu)產(chǎn)品的起息時(shí)間，可能晚了一秒，就損失10天收益。比如投資人在1月31日（節(jié)前最后交易倒數(shù)第2天）當(dāng)天購(gòu)買國(guó)債逆回購(gòu)1天期，將計(jì)息10天（2月1日~2月10日）；同時(shí)，在2月1日，資金仍可用于繼續(xù)投資。

　　所以，不管購(gòu)買的是各類理財(cái)產(chǎn)品/貨幣基金/國(guó)債逆回購(gòu)，都要注意起息日期，是否是在節(jié)后起息，如果想享有春節(jié)假期的投資收益并避免資金“站崗”，一般要在明天（1月31日）下午三點(diǎn)或三點(diǎn)半之前買入才行。

　　此外，除了收益率，還有理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買便捷性/轉(zhuǎn)入贖回條件/風(fēng)險(xiǎn)收益性等多方面影響投資人的選擇，所以購(gòu)買時(shí)還需看準(zhǔn)產(chǎn)品說(shuō)明。

　　另外還要提醒的是，春節(jié)期間消費(fèi)支出大/流動(dòng)性資金需求不小，購(gòu)買各類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)除了看到轉(zhuǎn)入規(guī)則和轉(zhuǎn)入起息日，還應(yīng)該留意到轉(zhuǎn)出規(guī)則，避免因轉(zhuǎn)出到賬時(shí)間受節(jié)假期間金融機(jī)構(gòu)服務(wù)時(shí)間影響出現(xiàn)延遲等。

　　沖鴨，這天買國(guó)債逆回購(gòu)最賺

　　國(guó)債逆回購(gòu)，可以簡(jiǎn)單理解為是一種將閑置資金出借以獲得固定利息收入的行為，由于融資方必須提供債券作為質(zhì)押，因此出借方的安全性較高。

　　1月21日起，滬深交易所的國(guó)債逆回購(gòu)交易時(shí)間均延長(zhǎng)至15：30，也就是說(shuō)A股收盤后股票賬戶內(nèi)的閑置資金仍可以賺利息。上交所國(guó)債逆回購(gòu)的投資金額為10萬(wàn)元或其整數(shù)倍；深交所則為1000元或其整數(shù)倍，門檻更親民。

　　節(jié)前五日，國(guó)債逆回購(gòu)的收益率已經(jīng)開(kāi)始上揚(yáng)，節(jié)前倒數(shù)第2日做國(guó)債逆回購(gòu)的收益會(huì)達(dá)到最高值，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)吸引力不小。

　　一般情況下，節(jié)前最后一個(gè)交易日收益率最高價(jià)出現(xiàn)的次數(shù)相對(duì)最多，節(jié)前倒數(shù)第二個(gè)交易日最高價(jià)出現(xiàn)的次數(shù)僅次于最后一個(gè)交易日，但由于往往可以享受到節(jié)假期間的收益率。

　　就比如今年，國(guó)債逆回購(gòu)在交易當(dāng)日的下一個(gè)交易日才開(kāi)始計(jì)息，2019年春節(jié)前最后一個(gè)交易日是2月1日，所以也就是說(shuō)，必須要在2月1日之前做國(guó)債逆回購(gòu)，才可以享受到長(zhǎng)假期間的利息：

圖片來(lái)源：國(guó)盛證券

　　舉個(gè)例子：假設(shè)，1月31日14天期的國(guó)債逆回購(gòu)（GC014）價(jià)格為4.50，并于當(dāng)日出借10萬(wàn)元。資金利息=10萬(wàn)*4.50%*（14/365）=172.6元。而且，由于新規(guī)出臺(tái)，1月底出現(xiàn)了一個(gè)絕好的“薅羊毛”時(shí)機(jī)——

　　1月31日當(dāng)天購(gòu)買國(guó)債逆回購(gòu)1天期，將計(jì)息10天（2月1日~2月10日）；同時(shí)，在2月1日，資金仍可用于繼續(xù)投資。

　　國(guó)盛證券通過(guò)數(shù)據(jù)比對(duì)發(fā)現(xiàn)，近2年，國(guó)債逆回購(gòu)的收益率絲毫不輸給貨幣基金。2018年，天弘余額寶的收益率為3.45%，GC001的收盤價(jià)均值為3.62%。特別是，抓住元旦、清明這種節(jié)假日機(jī)會(huì)，可以達(dá)到最高20%以上的年化收益率。

　　此外，開(kāi)盤前15分鐘出現(xiàn)當(dāng)日高點(diǎn)的概率更大也更容易把握。因?yàn)槭毡P結(jié)束后15分鐘盡管也會(huì)出現(xiàn)當(dāng)日價(jià)位高點(diǎn)，但是有很大概率會(huì)快速跌落。

　　留意銀行理財(cái)起息時(shí)間，盡量在明天前購(gòu)買銀行理財(cái)

　　春節(jié)前不少人領(lǐng)到工資年終獎(jiǎng)，賬戶流動(dòng)資金較多，盡管節(jié)前流動(dòng)性較為充裕，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率下行趨勢(shì)不變；但購(gòu)買便捷的銀行理財(cái)仍然是不少人的選擇。

　　一些銀行還有券商均推出一些收益率較高的新春專享理財(cái)產(chǎn)品攬客。從去年12月下旬起，多家銀行上架新年專享、新春特供、年終獎(jiǎng)專享感恩回饋款等多種名目的理財(cái)產(chǎn)品：

　　像招商銀行的青葵系列半年定開(kāi)產(chǎn)品，以及多家區(qū)域銀行的特色產(chǎn)品等等。中國(guó)理財(cái)網(wǎng)顯示，目前廣州銀行、漢口銀行、南通農(nóng)商行、長(zhǎng)治潞洲農(nóng)商行等銀行目前有春節(jié)特供產(chǎn)品發(fā)售，預(yù)期收益率在4.1%-4.7%之間。

　　不過(guò)，需要注意的是，銀行在春節(jié)期間大多不發(fā)售新的理財(cái)產(chǎn)品，銀行在春節(jié)前夕發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，大部分都是在節(jié)后起息，產(chǎn)品的募集期可以長(zhǎng)達(dá)10天甚至更久，如果在春節(jié)前購(gòu)買銀行理財(cái)，反而有了沉沒(méi)成本。

　　所以，大家可留意所購(gòu)理財(cái)?shù)钠鹣r(shí)間，盡量在明天（1月31日）之前買入銀行理財(cái)，購(gòu)買節(jié)前起息的，如果是節(jié)后起息，可以先把錢在1月31日之前放入貨幣基金中，節(jié)后再取出來(lái)買銀行理財(cái)。

　　春節(jié)前，不少銀行app也都推出了特色理財(cái)產(chǎn)品，收益率一般會(huì)比在售的同類產(chǎn)品高出0.1-0.2個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于此類產(chǎn)品，融360理財(cái)分析師劉銀平認(rèn)為，“可遇不可求”，“如果你恰巧在此期間有理財(cái)需求、并且買理財(cái)?shù)你y行發(fā)售了該類產(chǎn)品，能買到自然好，但沒(méi)必要專門等銀行去發(fā)售這類產(chǎn)品，而且如果產(chǎn)品是節(jié)后起息，還需要計(jì)算一下，高出來(lái)的收益能否彌補(bǔ)春節(jié)期間資金站崗的損失。”

　　從產(chǎn)品品類來(lái)看，5萬(wàn)元門檻的理財(cái)產(chǎn)品依然最多，結(jié)構(gòu)性存款到期收益率（平均4%~5%左右）有小幅下降。

　　不同類型銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益排名上，根據(jù)融360監(jiān)測(cè)，剔除掉到期收益不確定性較大的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，城商行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.51%，排名一直位于首位，股份制銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.39%，農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.32%，農(nóng)信社及農(nóng)村合作銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.28%，國(guó)有銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.06%，外資銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.38。

　　這之中，融360統(tǒng)計(jì)，平均預(yù)期收益率在5%以上的銀行一共有6家，分別為佛山農(nóng)商行、哈爾濱農(nóng)商行、天津銀行、焦作中旅銀行、海安農(nóng)商行、揚(yáng)中農(nóng)商行。

　　需要提醒的是，收益率排名僅作為參考，投資者挑選理財(cái)產(chǎn)品，除了收益率，還需看清楚產(chǎn)品的收益規(guī)則，風(fēng)險(xiǎn)提示，綜合考慮購(gòu)買贖回條件，購(gòu)買的便捷性等等。融360理財(cái)分析師劉銀平建議，“如果投資者對(duì)資金流動(dòng)性要求不高，建議購(gòu)買中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品以鎖定高收益。”

　　此外，民營(yíng)銀行的創(chuàng)新型存款產(chǎn)品由于收益率相對(duì)同類產(chǎn)品較高，一向在市場(chǎng)非常緊俏。對(duì)于有購(gòu)買需求的投資人，可以根據(jù)自己的流動(dòng)資金情況，實(shí)時(shí)關(guān)注開(kāi)售時(shí)間，部分產(chǎn)品可能需搶購(gòu)。

　　“寶類”產(chǎn)品收益率小幅反彈

　　盡管上周第一批全面降準(zhǔn)已經(jīng)實(shí)施，但是春節(jié)前資金面偏緊，部分互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品的收益率在持續(xù)下滑之后有了小幅反彈，像余額寶-華安日日鑫貨幣a的收益率在1月22~1月28日重回3%。對(duì)比微信零錢通也有這一現(xiàn)象，收益小幅上升，近一半寶類產(chǎn)品的收益率在3%以上。

　　不過(guò)，如果投資人想獲取假期理財(cái)收益，同樣要注意一下購(gòu)買產(chǎn)品的起息時(shí)間。余額寶官方提示，2019年1月31日下午3點(diǎn)后轉(zhuǎn)入余額寶，將在春節(jié)假期結(jié)束后才開(kāi)始計(jì)算收益。

　　這是因?yàn)樨泿呕鹗荰+1交易機(jī)制，工作日下午3點(diǎn)之前買入，第二個(gè)工作日可以起息，第三個(gè)工作日就能看到收益到賬了。而基金公司2月2日就暫停營(yíng)業(yè)。所以，貨幣基金一定要在1月31日（周四）下午3點(diǎn)之前買入，這樣2月1日（周五）就可以起息，周六就可以看到收益。

　　如果晚了1秒，3點(diǎn)整買入，那么就只能等到周五確認(rèn)份額，春節(jié)后的第一個(gè)工作日開(kāi)始起息，也就是2月11日，這樣就損失了10天的收益。

　　wind數(shù)據(jù)顯示，貨幣基金產(chǎn)品中，泰達(dá)宏利貨幣近3個(gè)月以來(lái)表現(xiàn)較佳，但是近1年表現(xiàn)一般。劉銀平建議，“在選擇寶寶收益率的時(shí)候，盡量參考近6個(gè)月或近1年的收益率，近1周及近1個(gè)月收益率則參考意義不大。”

　　不過(guò)，值得注意的是，央行仍會(huì)繼續(xù)實(shí)施松緊適度的貨幣政策。業(yè)內(nèi)人士分析，近來(lái)央行創(chuàng)設(shè)票據(jù)互換工具（CBS），銀行發(fā)行永續(xù)債換入央行票據(jù)以提高其流動(dòng)性，資金相對(duì)寬松趨勢(shì)會(huì)持續(xù)，以貨幣基金作為重要標(biāo)的的寶類產(chǎn)品大概率趨勢(shì)仍在下降通道。

　　同時(shí)，投資人購(gòu)買理財(cái)還需留意產(chǎn)品轉(zhuǎn)出原則，畢竟春節(jié)消費(fèi)需求大，需一定流動(dòng)性資金，要注意所購(gòu)產(chǎn)品是否支持實(shí)時(shí)到賬。記者查閱部分產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明看到，部分銀行理財(cái)尤其是一些結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品等不少都有封閉期，資金也不能立刻提現(xiàn)到銀行卡，且銀行轉(zhuǎn)賬額度及到賬時(shí)間也會(huì)受到銀行辦公時(shí)間等方面的限制。

　　比如余額寶，快速轉(zhuǎn)出到賬時(shí)間由于各家銀行服務(wù)時(shí)間不同會(huì)有所差異；尤其是節(jié)假期間（2月1日~2月11日）普通轉(zhuǎn)賬的話到賬時(shí)間也會(huì)有調(diào)整。

免責(zé)聲明：自媒體綜合提供的內(nèi)容均源自自媒體，版權(quán)歸原作者所有，轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系原作者并獲許可。文章觀點(diǎn)僅代表作者本人，不代表新浪立場(chǎng)。若內(nèi)容涉及投資建議，僅供參考勿作為投資依據(jù)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。

責(zé)任編輯：賈振飛